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退保和不续交哪个好?保险不满意,4种处理办法!

原创:深蓝保
2020-10-13
458

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买保险之后,相信很多人会有不满意的情况发生,例如占用了太多预算、保额太低、买错了产品、保险升级换代时...要怎么办?要不要退保呢?退保和不续交哪个好?


这一讲,我们就来看看关于退保的那些事,看看哪些处理方法:面对越来越不满意的保险,通常有四种处理方法,分别是退保;减额交清;减少保额以及保单贷款。下面我们分别来总结一下,看看这几种办法的差异和适合的情况。


一、保险不满意,退保


我们先来看看退保,这是最直接也是最容易想到的方式,潜台词就是“东西我不要了,你给我退钱吧”。


这里,我们要知道一点:退保是有损失的,而且可能损失的还不小。比如,交了几万的保费,只能拿回一小部分,也就是我之前提过的,退保只能拿回现金价值。如果你能够接受一定损失的话,的确可以选择退保,这样可以快刀斩乱麻,尽快做个了断。


至于具体能退多少,可以看看保险合同里面的现金价值部分,如果找不到或者看不懂,可以电话咨询保险公司客服。如果想要无损失退保的话,一般只能在保险犹豫期内才能实现,也就是在买保险后的十来天时间里。

过了犹豫期后退保的,都会有一定损失。不过,如果确实产品太差的,早退保也是一种及时止损的方式。


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二、保险不满意,减额交清(不续交)


减额交清的意思就是:不续交,也不要求退还现金价值,而是把现金价值充当以后的保费。这时候保障依然有效,只是保额会相应减少。


很形象的一个解释是:你贷款买了一套 100 平的房子,几年以后交不起房贷了,房地产商说好吧,那我给你换成一套 30 平的房子,也不用你再交房贷了。


通常来说,减额交清比退保要划算些,不过并不是所有产品都能减额交清的,具体的,还是要打保险公司电话确认。如果你买的是分红险,已经持有很长一段时间了,退保损失比较大,可以考虑这种方式。


三、保险不满意,减少保额


何为减少保额呢?也就是,如果承担不了那么高保额的保费,可以申请按比例退保。这个功能也是并不是所有产品都有的。而且它和退保类似,同样是有不小损失的。不太建议大家用这种方式。


四、保险不满意,保单贷款


很多人买理财类保险,想要退保主要是因为资金周转不过来,这个时候可以考虑保单贷款。保单贷款最关键的因素就是现金价值:一般,现金价值越高,贷的越多;现金价值低或者基本没有的,自然就贷不了。


像储蓄型产品,终身寿险、终身重疾险、分红险、年金险等,每年交的保费多,现金价值相应就高。而我们买的较多的,保障型保险,比如定期寿险、消费型重疾险,也有现金价值,但普遍不高。至于一年期的意外险和医疗险等,基本是没有现金价值的。


因此,买了终身型重疾险、年金险等产品的朋友,如果真的急需用钱,是可以考虑申请保单贷款的。一般保单带来的利率要比市场利率低一些,能贷多少钱要看保单实际的现金价值。


如何处理不满意保险的方法,我们就讲完了。大家可以直接退保,也可以减额交清,也就是不续交、减少保额或者保单贷款,具体选择哪种方式,需要大家根据自己的需求衡量。


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