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健康保多倍max全面测评!重疾额最高额外赔100%

原创:深蓝保
2020-10-20
902

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如果得过一次重疾,还会得第二次吗?

我们问过很多医生,虽然概率很小,但也是有可能的。曾经有位读者,向我们表示了这种担忧:

1.png

最近新出一款多次赔付重疾——健康保多倍 max ,再次刷新赔付纪录:70 岁前患重疾,最多额外赔 100%

这款新品由昆仑健康保险公司(点击查看) 承保,今天我们来帮大家详细分析下,主要内容如下:

  • 健康保多倍 max ,全网首发测评!

  • 360 度全面分析,帮你排坑

  • 健康保多倍 max ,怎么买最划算?

健康保多倍 max 保障非常全面,可以放心选购,简要总结如下:

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一、健康保多倍max,重疾顶配新选择!

健康保多倍 max  绝对算是重疾险里的顶配了,我们一起看下它的保障:

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健康保多倍 max  最大的特点是:额外赔付比例高,前 15 年患重疾多赔 50% ,70 岁前多赔 50%。

举个例子,30 岁小 A 买 50 万健康保多倍 max,前 15 年患重疾多赔 25 万,由于也满足 70 岁前患病,还能多赔 25 万,总共能赔 100 万。

此外,这款产品还能附加癌症津贴,确诊癌症 1 年后,无论是癌症新发、复发、持续,每年能赔 30% 保额,连续赔 3 年。

如果给孩子买,健康保多倍 max 还有 20 种儿童特定疾病保障,罹患儿童特疾,多赔 150%。

总的来说,这款新品更适合 追求保障特别全面,且预算十分充足的朋友考虑

下面我们再来专门分析下,高发疾病理赔是否严格。

二、疾病360度分析,理赔难吗?

总的来说,健康保多倍 max 有 5 个疾病相对严格,跟之前达尔文 3 号等产品差不多,分别是:

  • 不典型性心肌梗塞

  • 慢性肝功能衰竭

  • 轻度脑炎后遗症

  • 角膜移植

  • 人工耳蜗植入

如果你不想看具体病种分析,可以直接跳到 第三段 看性价比分析。

现在最高发的 25 种重疾,各家公司产品定义都一样,没有本质区别。但轻症、中症并没有统一定义,因此要重点关注。

① 高发轻症,保障全不全?

轻症就是早期的重疾,我们对比了数百款产品条款,并跟核赔员反复确认,最终按理赔严格程度,分为五个维度:

  • 严格

  • 较严格

  • 一般

  • 较宽松

  • 宽松

健康保多倍 max 的高发轻症表现如下:

4.png

直接说结论:

健康保多倍 max 有 5 个轻症相对宽松,5 个表现一般, 1 个较严格,整体表现是不错的。

我们建议重点关注定义严格的病种,以不典型心梗为例,要同时满足 2 个条件:

  • 肌钙蛋白有诊断意义的升高; 

  • 心电图有损伤性的 ST 段改变但未出现病理 Q 波。

有些心梗患者的心电图,不一定会满足上述要求,这样就可能达不到理赔条件了,而市面上有一些更宽松的心梗条款(点击查看)。

一款产品很难全部病种都宽松,只要大部分都不错,我们觉得就能接受。

② 中症疾病,条款严格吗?

中症可以理解为 "轻症的升级版",每家公司中症分类都不一样,有些会和轻症病种混在一起。

我们根据 25 种最高发的重疾,并结合保险公司理赔数据,共筛选出 20 种高发中症:

5.png

大家可以重点关注比较严格的中症,以轻度脑炎后遗症为例:

健康保多倍 max 要求疾病确诊 180 天以后,无法完成六项基本生活中的两项,而宽松的重疾险要求一般是 90 天。

我们认为中症更像是锦上添花,如果有家族史、或者自己在意的病种,也可以重点关注。

综上所述,健康保多倍 max 的疾病上并没有很大的坑,大家可以放心购买。

三、健康保多倍max,性价比高吗?

健康保多倍 max 的性价比高吗?我们挑了 4 款不错的产品一起对比:

6.png

直接说结论:

想了解更多高性价比产品,可以看下最新的《10 月重疾险榜单》。

四、这三点不足,要了解!

没有绝对完美的产品,深蓝保实验室拿放大镜帮大家看了下,健康保多倍 max 主要有 3 个小问题:

  • 投保年龄窄:只能 0 - 45 岁的人买。

  • 保定期限制多:必须带身故、不能 30 年缴费,且不能选 70 岁前额外赔,考虑到多次赔付一般都买保终身,这个限制影响很小。

  • 品牌不够大:听过昆仑健康的朋友比较少,一些朋友可能会有些担心。

我们整理了昆仑健康的详细资料:

各项指标都没有问题,只是分支机构少了些,看重线下服务的话,可能没那么方便。

关于大小保险公司选择的问题,之前有专门分析过,点击这里就能看到>>>

五、健康保多倍 max,怎么买最划算?

对健康保多倍 max 我们的选购建议是:一定要选保终身,而身故保障加不加都行,根据预算来定就好。

此外,这里还给大家介绍另一种思路:守卫者 3 号(50 万) + 康惠保旗舰版(25 万),也能达到相同的保障。

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这两种方式各有优劣:

  • 方案一:价格略微便宜一点点,只需要买一次就行。

  • 方案二:轻症、中症保障比方案一更好,但要分开买两次,操作会麻烦点。

如果你不嫌麻烦,选择方案二保障会更好;当然直接买健康保多倍 max,我们觉得也没有问题,毕竟保障已经足够好了。

六、写在最后

健康保多倍 max 是重疾险的顶配,它有两个亮点:

  • 重疾额外赔比例高:前 15 年患重疾额外赔 50% ,70 岁前额外赔 50% 。           

  • 可附加癌症津贴:每隔 1 年,就能获赔 30% ,最多赔 3 年。

这款新品适合 预算在 8000 - 12000 元,且十分看重保障全面的朋友

- THE END -
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