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工行理财产品爆雷!我们的钱放哪儿才安全?

原创:深蓝保
2020-10-23
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近日,金融界出了一件大事,工行收益 4.1% 的理财产品暴雷了。

这款产品 100 万起投,半年不能动。按理来说,银行这座大山,安全性应该没问题的,但到期后,投资者不仅拿不到钱,连本金都吃进去了。

银行是不是靠不住了?我们的钱放哪儿才安全?我们今天就来聊聊。

一、工行理财爆雷,怎么回事?

有资格发行理财产品的机构,除了银行和基金公司,还有证券公司、保险公司和信托公司。

但银行的名气更大,分支机构更多。于是,其他金融机构就找银行“ 代销 ”,把自己的产品放在银行卖。这样一来,银行做了“中间商”,从中赚取手续费。

比如,这次爆雷的「鹏华聚鑫」系列产品,发行方是鹏华资管,工行只是代销。

「鹏华聚鑫」系列共有 25 只理财产品,规模超过 40 亿。本来是今年 7 月到期,但至今一直无法兑付。

据报道,工行目前给出的解决方案有两个:

1、马上还钱,但投资人只能拿回 60% 的本金。

2、今年先还 50% 的本金,剩下的 48% 转为工行理财,2% 作为该理财收益,1 年后到期兑付。

投资者的巨额资金不仅没收益,还倒亏了,想要拿回本金,还要被绑架买“工行理财” 1 年。这感觉就像哑巴吃黄连,有苦说不出……

虽然这次坑的是投资大户,但我们普通老百姓也要保持警惕,银行理财没有绝对的安全。只要掏钱做理财投资,大家都得擦亮眼睛,三思而后行。

二、收益低,就一定安全吗?

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高风险高收益,这是大部分人都有的基本共识。那低收益是不是就意味着低风险呢?

未必!「鹏华聚鑫」这款产品年化收益只有 4.1%,收益只比国债高一点,最后还不是违约。所以,低收益 ≠ 低风险

真正的风险,取决于理财产品的背后,拿我们的钱去干什么

比如这次的工行暴雷事件,鹏华资管把投资人的钱拿去投了海航债券。而海航早就有一系列问题,随便在网上搜索,就能看见很多关于海航债台高筑、逾期兑付的负面信息。

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因此,除了银行存款,大家在买理财产品时,最好能搞清楚我们的钱拿去干什么了。否则,低收益也可能会血本无归。

三、手上的闲钱,放哪儿最安全?

不少朋友连基本的投资知识都没掌握,就掏钱入市了,然后“听风就是雨”,亏个“血本无归”也不是不可能。

其实,不要把鸡蛋放在同一个篮子里,是投资理财永恒不变的真理。

投资的本质是一个组合,每个家庭都需要根据自己的实际情况,来配置不同比例的资产。如果把所有钱都孤注一掷,风险一旦发生,后悔也来不及了。

工行这次的理财产品暴雷,起投是 100 万。如果将这 100 万,按照不同比例去投资不同的产品,比如基金、债券、股票、定期存款……这样就降低了一损俱损的风险。

在《余额宝跌破2%!闲钱这样放,轻松翻倍!》这篇文章中,我们有更详细的分析,强烈推荐阅读。

四、写在最后                             

我们都希望通过投资,可以实现钱生钱,甚至一夜暴富的梦想。

但一场大病或者意外,就有可能让你不够钱花,甚至要借钱。

因此,理财前大家一定要谨记:没有规划好保险的理财,一切都是空谈

这个世界很浮躁,不要为了金钱冲昏头脑。我们要学会沉淀自己,放慢脚步,与时间做朋友,终于有一天会得到你想要的。

  欢迎分享你的理财故事:)

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