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个人养老保险怎么交?你有三种选择!

原创:深蓝保
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交养老金主要有什么好处呢,不仅可以退休后每月领钱,用于养老支出,万一不幸去世,家属也可以领取丧葬费和抚恤金。按照缴费方式,养老保险可以分为职工养老保险和居民养老保险(以下简称为职工养老和居民养老)。我们上班族每个月要缴纳五险一金,五险中的养老保险就是职工养老。而不上班的人怎么以个人身份交养老保险呢?这就要说到居民养老保险了。

一、个人交居民养老保险

对于摄影师、微商之类的自由职业者来说,除了作为灵活就业者交职工养老,可以选择交居民养老。居民养老的投保门槛非常低,只要年满 16 岁,没有工作的本地人,都可以参加居民养老。

这里以深圳为例,看看居民养老怎么交钱,其他城市都大同小异。

保费分为十档,最低每年交 120 元就能参保,而且缴费灵活,从120元到3600元,交的越多,未来领的越多。可以根据自己的实际情况来选择。我们每年交的钱,都会存入社保为我们开立的个人账户。

那么,60岁之后能领多少钱呢?

深圳的居民养老金分为 2 部分:基础养老金和个人养老金

1、基础养老金的金额是由社保局定期调整的,成为深圳户口的时间越久,这部分钱越多。

2、个人养老金是个人账户的余额除以计发月数所得,个人账户就是这么多年交的养老金的总和,而计发月数由社保局规定的,比如 60 岁退休,计发月数是就是  139 个月。

举个例子,40 岁的 老王,每年按最高档3600元交保费。

那么在60岁后,老王每个月基础养老金,加上个人养老金算下来是700多元。

老王总共交了 5.4 万的保费,退休后第 6 年保单现金价值就能超过已支付保费。

随着经济发展,基础养老金以后肯定会上涨,保单现金价值超过已支付保费时间就更快了。即使退休后第二天,老王就去世了,一分养老金都没有领过。那老王家属也可以领回个人账户的钱,怎么也亏不了。虽然这是一笔稳赚不赔的买卖,但每个月七百多元,能让我们老年生活过得安稳吗,显然这点钱是不够的。

二、个人买商业养老保险

那么很多人会想,那我买一份商业养老保险,岂不是就能轻松解决养老的问题?

当然没有那么容易!为了方便对比,深蓝君给老王挑选了一款养老年金,来做个计算:

老王每年交费 2.6万,交 20 年,那么到了60岁,老王每年可以领3万。

相比于一般投资,养老年金的稳定性是不可替代的,60 岁后每年领的3万是确定的,不会受任何政策、经济变动的影响;并且有身故保障,不管有没有到领取年龄,万一不幸去世,至少交的保费是可以全部退回的。

普通人能拿出这么多钱来买养老保险,已经是非常不容易了,然而这些钱就能解决我们的养老问题吗?我们从平均工资的角度来看:

20 年后,我国年平均工资是 26万了,而养老年金每年只能领3万,大概是平均工资的 12%。

按去年深圳的社会平均工资8300多元来算,相当于每天领 33 块,也就解决了一顿午饭,也就能保证我们活着而已。就算到时候退保,拿回50多万的保费,顶多也只能维持 2-3 年的养老开销。

所以养老是一个长期规划的项目,大家可以通过养老金和投资组合的方式进行养老保险计划,关于养老规划思考,可以看我的这篇文章:《手把手教你规划养老金》希望大家最后都能过上满意的养老生活。

 

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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