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家庭保险怎么买合理?真实保险配置方案分享!

原创:深蓝保
2020-10-27
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一位全职妈妈坦言:“自从全职在家,一切都要精打细算,希望给老公减轻些压力。”

闫女士辞职在家带孩子,全家的生活都要靠老公,这让她非常没有安全感。于是想买一些保险,来缓解心里的压力。

为了节约精力,她通过“1 V 1 服务”找到我们,希望能花费 6000 元,给一家人买到适合的保险。

一、家庭情况

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想给一家三口买到适合的保险,需要详细了解家人的健康、职业、收入等,一起来看下:

  • 闫女士夫妇:双方都才二十出头,身体很健康,由于先生是家庭经济支柱,曾有癌症家族史,闫女士希望重疾险最好能保一辈子。

  • 儿子:孩子还小,除了意外风险,儿童常见的大病也要重点关注。

一家三口的健康都很理想,考虑到先生重疾险要保终身,会占用较多的预算,我们尽量选择高性价比的产品。

二、方案设计

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先生要配齐四大险种,而闫女士和孩子没有什么家庭责任,可以不用买寿险。

一起来看下配置思路:

1、 闫女士夫妇投保思路

先生有几位亲人因肝癌去世,对此闫女士很担忧,希望重疾能保先生一辈子。

我们重疾险选了超级玛丽 3 号max(点击了解),30 万的保额能持续一辈子。

如果在 60 岁前不幸得了肝癌之类的大病,能直接赔 54 万,整体保障比较不错。

为了节约预算,我们只能给闫女士搭配 1 年期的微医保重疾险,保障 30 万,价格不到 200 元,这款产品的不足会在 第三段 详细解释。

只有重疾还远远不够,我们给夫妻俩搭配了 人保好医保百万医疗险(支付宝搜索“ 深蓝保”),保障更加全面。

万一不幸因大病住院,自费 1 万以上的医疗费能全额报销。

由于还有孩子要照顾,我们给先生选择了 100 万的 大护法意外险 和100万的 定海柱 2 号寿险,太太没有什么家庭责任,只配了 50 万意外险。

夫妻俩的预算一共花费 4600 元,符合闫女士对方案的要求。

2、 儿子投保思路

孩子的预算只剩下 1400 元,需要优先考虑保障几十年的消费型重疾。

我们给他选了 嘉贝保儿童重疾,50 万保额能保到孩子 31 岁,万一不幸得了白血病等高发重疾,最多能赔 125 万。

孩子也和大人一样买了人保好医保,可以解决大额医疗费,孩子 5 岁后价格会便宜些。

此外,孩子容易摔倒受伤,我们给他配置了 大保镖儿童意外险,能报销意外导致的门诊、住院费。

3、方案不足

这套方案都是根据家庭情况和个人喜好设计的,但也存在不足之处:闫女士配的是一年期重疾

这类产品有两个不足:

  • 续保不稳定:即便今年能买到,很可能明年续保时就不卖了。

  • 价格逐渐上涨:越往后越贵,以 30 万保额为例,假如一直没停售,61 岁时保费要 7050 元,是先生保费的 2.6 倍。

之所以这样配置,是因为闫女士坚持给先生配终身重疾。等她恢复工作后,也会再给自己补充一些长期的重疾险。

 三、答疑解惑                           

在和闫女士沟通的过程中,我们针对她的问题做了详细解答。

Q:亲人得过癌症,影响自己重疾理赔吗?

不影响。

选择的两款重疾险,都没有问询家人的癌症史,只要健康条件符合健康告知,以后得了癌症就能申请理赔。

四、写在最后

许多妈妈总是全身心为家人打算,往往容易忽略自己,关爱家人的同时,也记得好好爱自己。

如果你在买保险时有遇到问题,都可以找我们专业的规划师一对一协助

觉得有用,欢迎转发分享:)

- THE END -
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