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平安金瑞人生21产品详细介绍!2021开门红值得买吗?

原创:深蓝保
2020-10-27
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一年一度的 “开门红” 盛会又到了,火爆程度堪比双 11 。

这段时间会有很多代理人,大力推销自家产品,好像只要你不买,就会错失几个亿……

后面的两个月,我们会重点为大家测评各大公司开门红产品。

今天是开门红系列第三篇——平安金瑞人生 21 测评,之前的开门红系列如下:

第一篇:《一图读懂年金险

第二篇:《太平洋鑫享事诚

下面我们一起来分析下平安金瑞人生 21,看看值不值得买?主要内容如下:

  • 刷爆朋友圈的开门红,是什么?

  • 金瑞人生 21,收益有多高?

  • 市场上的年金险,哪款值得选?

一、火爆的开门红,到底是啥?

每个人身边都有些做保险的朋友,如今临近保险开门红,朋友圈很可能被这类信息刷屏:

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看宣传显得十分高大上,好像买了就能衣食无忧,但其实这就只是一款 年金险

这类产品的本质是通过前期交一笔钱,经过多年增值,然后按约定条件给你返钱,返的钱你想怎么用都行。

为方便大家理解,我们举个例子:

23 岁的小张,买了一份金瑞人生 21,总保费 30 万,约定从第 5 年开始返钱,连续返 6 年。

  • 第 5、6 年:每年返 6 万,一共 12 万。

  • 第 7、8、9 年:每年返 3.2 万,一共 9.6 万。

  • 第 10 年:返 10.67 万。

如果小张在返钱期间,有结婚、创业的需要,都可以拿这笔钱来用。

年金险最大的特点是 足够安全、能稳定增值,非常适合有闲钱的朋友考虑。

不过,开门红期间千万别冲动消费,看准了再买,下面我们来具体分析下,金瑞人生 21 是否值得买?

二、金瑞人生21,是怎么赚钱的?

这段主要介绍年金险增值过程,已经了解过的朋友,可以直接看 第三、四段 的实际收益对比。

金瑞人生 21 有两个账户:年金账户 + 万能账户

2.png

  • 左边的年金账户:小张交进去的钱,会在未来返还,比如从第五年起,每年返 6 万。

  • 右边的万能账户:年金账户返的钱,自动进入万能账户二次增值。

我们以小张为例,看下金瑞人生 21 如何增值?简单分成 3 步来看:

步骤 ①:交钱

  • 前 3 年:每年交 10 万,3 年一共交 30 万。

步骤 ②:资金增值

  • 第 5 - 6 年末:年金账户每年返 6 万,一共 12 万。

  • 第 7 - 9 年末:年金账户每年返 3.2 万,一共 9.6 万。

  • 第 10 年末:年金账户返 10.67 万,之后就不再返钱了。

一共累计返了 32.27 万,这些钱会自动进入万能账户二次增值。

万能账户有保底收益,目前行业内 最高为 3%。金瑞人生 21 的万能账户保底利率只有 1.75%,比较一般。

步骤 ③:追加投入或取钱

如果你有闲钱想放进万能账户,或者想取钱,要注意以下两点:

  • 追加有限制:比如每年交 10 万,3 年交,那么万能账户的总保费不能超过 30 万,而且追加的钱要扣 2% 手续费。

  • 前 5 年取钱有手续费:会扣 1 - 3% 手续费,5 年后取钱就不扣了。

以上就是金瑞人生 21 的资金增值过程,下面一起来看看,实际收益高不高?

三、金瑞人生21,收益高达5%?

如果只看金瑞人生 21 的万能账户结算利率,高达 5% 确实很不错,不过只看万能账户的收益还是很片面的。

① 金瑞人生21,真实收益并不高

真实收益要结合 年金账户 + 万能账户 一起看,以小张为例:

她每年交 10 万,一共交 3 年,看下不同万能账户利率下的收益:

3.png

( 23 岁女性,共投入 30 万)

直接说结论:

建议大家 重点关注保底收益(橙色部分),这是 100% 能拿到手的。不过,即便增值 50 年后,收益也只有 1.65%,表现一般。

右边两列收益看起来更高,但这都是假设的,未来不一定能拿到手。

试想一下,工行 4.1% 的理财也会暴雷,以后或许会有更多类似的事件。如果想在未来几十年里一直保持 5% 的收益,同时保证本金的安全性,还是非常难的。

② 有可能达到高收益吗?

年金险的收益来源于:年金账户和万能账户,其中年金账户收益是固定的,万能账户收益会有变动。

因此,想达到高收益,关键要看 万能账户的收益率

金瑞人生的万能账户叫聚财宝 20,由于才成立一年,我们还加了平安另一款万能账户一起对比:

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直接说结论:

聚财宝 20 从成立至今,收益一直都是 5%,还是非常稳定的。

不过要注意,如果把时间拉得更长,未来收益也可能存在下降的风险,例如:

  • 智盈人生(黄色线条):从 4.5% 下降到 4.2%

我们建议大家重点关注 保底收益高的产品,毕竟这是 100% 能拿到的。

金瑞人生保底利率 1.75%,目前市面上还有不少保底 3% 的产品,下面会给大家详细介绍。

四、金瑞人生21,值得买吗?

为了让大家更好地了解,我们选了一些保底 2.5% - 3% 的产品一起对比。

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( 23 岁女性,共投入 30 万)

直接说结论:

  • 看重保底收益:中韩悦未来、钻多多持有 20 年以上,收益能稳定在 3.3% - 4%,还是很不错的。金瑞人生 21 的保底收益只有 1.75%,比较一般。

  • 看重中档收益:几款产品差异不大,但要注意这个收益并不确定,不一定能达到。

我们建议大家 优先选择保底收益 3% 的产品,比如钻多多、悦未来(点击查看),毕竟确定拿到的收益会更高。

如果你想给孩子配置教育金,我们也有专门的文章分析,点击这里就能查看>>>

五、写在最后

有些人之所以会跟风买年金险,往往是出于一个担心:

错过开门红,以后就买不到了……

其实大可不必,开门红每年都有,即便今年错过了,下一年还会上线新品

现在市面上还有很多不错的年金险,我们不久前才整理过,感兴趣可以查看《这几款产品收益很不错!》。

六、限时福利

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