老年生活想要基本保障就要交养老保险，想要过体面的生活，就要补充商业保险，市面上有许多类目繁多的理财养老保险，那么理财养老保险收益好不好，哪种最好呢？

一、理财养老保险是什么

理财型的保险通俗来讲，就是可以用来理财的保险，一般包括以下 4 类：年金险、万能险、终身寿险、投连险。年金险，就是先交一笔钱，之后每年再给我们返钱的产品。

 养老金、教育金，本质上也都是年金险，只是返还年金的时间有所不同而已。

比如养老金是 60 岁以后开始返钱，重点作为养老补充；教育金一般是 18-22 岁返钱，主要给孩子储备教育经费。

二、理财养老保险有哪些类型

根据返还的金额是否固定，年金险又可以分为两种类型：

• 固定返还型年金：每年返的钱是固定的，不存在波动。

• 分红返还型年金：每年返的钱不固定，可能有高有低，具体会根据分红情况来定。比如低档分红，每年就返 9 万，中档每年返 10 万，高档每年返 11 万。

要提醒大家的是，对于分红产品来说，分红的具体水平是不保证的，在极端情况下，甚至可以一分钱不分，这一点在产品条款里也可以看到，大家根据自己的实际需求和承受能力选择。

三、理财养老保险的优势有哪些

首先，年金险十分安全。保险涉及到国计民生，是安全性最高的金融产品。如果长期持有，年金险是不会亏本的。

另外，年金险的收益利率是一定的，虽然只有 3%-4%，但却能在上百年的时间里维持不变，这些都是写进合同的承诺。

 除此之外，年金险还有财富传承的功能，通过合理的设计，年金险还可以在特定情况下，实现十分安全地资产隔离，财富传承。

四、理财养老保险哪种最好

希望大家在挑选年金险，清楚自己的需求，到底喜欢哪种返还方式？如果你对保险公司的投资能力有信心，当然是可以考虑分红型产品的。

接下来要关注一个重要的数字，预定利率。

预定利率就是保险公司承诺分给我们的收益，预定利率越高，每年返的钱就越多。

受监管限制，传统型的年金险的预定利率不会超过 4.025% ；而分红型年金险的预定利率一般会更低，但是多了一份不确定的分红。      

预定利率是制定保险产品时就设定好的，利率越高对用户来说就越有利。

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