家庭保险怎么买合理？手把手教你！

一套合理的方案，必须先了解家庭成员的健康、收入和保险配置等情况。

• 罗女士：身体比较健康，但孩子上幼儿园前，都要全职在家带娃。

• 先生：作为家庭唯一经济支柱，要重点防范意外和疾病风险。

• 儿子：原来的重疾险占用太多预算，需要退保重新配置，目前有很多高性价比产品能选。

整个家庭方案先生的保障应该是最全的，而妻子和孩子目前没有收入，做好基础保障就行。

成年人要配齐四大险种，而孩子没有收入不用买寿险。

一起来看下方案配置的具体思路：

1、 罗女士夫妇投保思路

年纪越大，生病的概率也就越高，罗女士希望大人的重疾能保一辈子。

我们给夫妻俩都配了 超级玛丽 3 号 max（点击了解），这是目前性价比很高的重疾险。

先生作为家里的顶梁柱，保额理应要更高，先生的重疾配了 30 万，而太太是 20 万。

以先生为例，60 岁前不幸患癌，能赔 54 万，60 岁以后患癌也能赔 30 万。

只有重疾险保障还不够全，我们还给夫妻俩搭配了 超越保 2020，能报销住院产生的医疗费。

夫妻俩每个月都要养孩子、还房贷，压力很大，寿险和意外险也都要配置。

我们给先生配了 100 万的 定海柱 2 号 定寿和100万的 大护甲意外险，太太没有家庭收入，保额会低一些。

如果大人不幸疾病或者意外去世，能给孩子留下一笔钱继续生活；生活中磕碰导致的门诊或住院费，也能通过意外险报销。

夫妻俩的方案一共花费了 7000 多元。

2、 儿子投保思路

配齐大人的保险后，孩子的预算只剩一千多元，在交流后，罗女士能接受先给孩子保几十年，等孩子长大再加保这种思路。

我们给孩子选了 晴天保保超越版 儿童重疾，保到孩子 31 岁，万一不幸发生白血病这类大疾，最多能赔 90 万。

重疾险只能保障大病，我们给孩子也搭配了 超越保 2020，一万以上的住院费能 100%报销。

我们还给孩子配了 大保镖儿童意外险，用来应对摔伤、猫抓狗咬等意外费用。

整套方案花费 8600 元，一家三口全都买齐了保险。

3、 方案不足

没有十全十美的方案，这套方案也有明显的不足：

我们建议等罗女士出来工作后，预算变多了，再给自己和孩子增加一些保障。

在和罗女士沟通的过程中，我们也对她的问题做了详细解答。

Q：买保险前，要先体检吗？

先说结论：最好不要先体检。

只要自己目前的健康情况，能通过保险公司的核保，那么正常买就行了。

万一去医院检查出其它毛病，反而会影响自己买保险。