老年人买什么保险划算？避开这2种保险！

买保险是一门学问，买什么保险的首要原则是按需购买，比如老年人，保障意外和医疗是必须的，但是寿险就没有必要买了，因为寿险的风险保障更适合担负家庭责任的成年人。那么老年人买什么保险划算？其实老年人买保险经常会有两个保险大坑，避开了这两个保险大坑就能省下不小一笔钱。

一、避开昂贵的年金险

许多老年人生活节俭，你让他们出钱买保险，多半不太愿意；但是面对以各种高收益作为包装的年金险，他们却特别容易入坑！某乎上就有很多这样的例子：

其实年金险可以给我们带来长期的现金流，而且白纸黑字，绝对的安全稳定；买一份养老年金作为退休金的补充，也是一个合适的选择。

但是先保障，后理财；年金险的优先级，是一定排在健康险后的。

我见过了太多老年人每年交了好几万的年金险保费，压力很大，却不舍得买一份一百来块的意外险。而且，年金险的收益是需要长时间沉淀的；没到时间钱根本取不回来，硬取损失非常大！

年金险大多需要也要五六年保单现金价值才能勉强超过已支付保费，以几款热销的年金险为例：

我们从上表也能看到，年金险收益是每年都在变动的，领的越久，收益才会越高。

接着以平安的一款保障终身的分红险——稳赢金生为例，这款产品收益分为生存保险金、身故保险金和分红三部分。

身故保险金是死了赔，产品分红部分不保证利率。所以这里算收益重点看生存保险金，数据仅供参考，实际收益可能会高一点。

如果50岁的李大爷，买了一份稳赢金生年金险，每年交3万，连续交10年，基本保额33627.27元。55岁 - 终身领取生存保险金，每年领30%基本保额，即10088.18元；

接下来看看产品的具体收益情况（未计入分红）：

可以看到，如果50岁开始买这款年金险，55岁开始领生存金，84岁保单现金价值才超过已支付保费，100岁收益率才到2%。

说实话，我觉得活到80岁都算高寿了，就别提100岁了，所以说年金险是真不值得买。对于大多数老人来说，买年金险就是花最多的钱，买没用的保障，只是一笔经济负担，亏本生意。

二、避开保费倒挂的重疾险

保费倒挂，一般会发生在为老年人买重疾险上。也就是你交的钱，会比保额（保险公司可以赔给你的钱）还要多得多。

大多数重疾险产品投保年龄上限大多是55岁。一般40岁以上买重疾险，保费都会比较贵；而且保额可能还有限制，容易出现保费倒挂的情况。

以平安福20为例：

如果45岁投保，就需要用21万的保费才能买20万的保额。

一般老人过了50岁，我就不建议买重疾险了。一方面因为年龄、身体原因可选产品不多，另一方面是真的贵。

以上就是老年人买保险的坑介绍，想要买得划算，先从避坑开始，不同年龄段保险方案推荐：《保险怎么买最划算？儿童、成人、老人保险方案搭配指南！》