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重疾险,新规之前买还是之后买?

原创:深蓝保
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重疾险新的规定确实已经落地了,老产品会在1月31号前全部停售,那么重疾险新规之前买还是之后买?新旧产品有什么差别呢?一起来看看吧。

一、重疾险出新规,切忌盲目跟风

最近考虑保险尤其是重疾险的朋友要注意了,千万别听到什么前后五十年最好的重疾要下架,或者是倒计时多少天你就着急,盲目跟风。

 

接下来就分析一下重疾险新规之下,有哪些地方不同。

二、重疾险实行新规之后,有什么不同

首先,重疾险最重要的就是保障重大疾病,之前旧重疾定义里面有统一规定了25种重疾,也就是这些病各家保险公司的定义是一样的,而这次新规呢又多加了3种重疾和3种轻症。

不过啊,这对我们影响其实并不大,因为现在市面上大多数产品都已经覆盖了这些病种,大家要重点关注的是接下来我说的这三点。

1,以后甲状腺癌的赔付会更加严格

现在买的旧重疾,一般确诊甲状腺癌就可以100%的赔付,但如果是新产品,就要根据它的轻重程度来赔了。

要知道,甲状腺癌在我们国家是非常高发的,也是过往保险公司赔得最多的癌症。

几乎要把他们给赔出阴影了,其实这个病治愈率很高,花费也便宜,像一般轻度甲状腺癌几千块就能治好,所以呢新定义就直接给它分级了。

大家可以想一想,本来买50万保额的重疾险,得了甲状腺癌能直接赔50万,但新定义下如果没有达到规定标准,可能就只有十几万了。

2,轻症赔付变化

网上很多视频说以后轻症只能赔30%,其实这种说法有些误导,新重疾只是规定那统一的3种轻症赔付比例不超过30%,

对于其他轻症的赔付没有限制,目前各家保险公司对于轻症没有统一标准,而新重疾统一规定了轻度的恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死和轻度脑中风后遗症这3种轻症的理赔标准,按理来说是好事,但同时呢赔付力度也被限制了。

要知道啊,这三种都是很高发的轻症,在旧重疾里头呢有些产品可以赔到50%左右,往后新产品最高也只能按30%来赔。

3,理赔条件变化

新定义下重疾的理赔条件有些变得更宽松,有些更严格,这里我综合了多位专业核保、核赔老师的意见,直接给大家结论。

像恶性肿瘤、严重特发性肺动脉高压这两种疾病以后的理赔会更严格。

而像冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术等这些心脑疾病的理赔会更宽松,比如,冠状动脉搭桥术以前要开胸才能赔,新重疾就规定微创手术也能赔了。所以如果看重心脑血管保障,新重疾会更好些。

三、重疾险,新规之前买还是之后买?

说了这么多,那新老产品究竟哪个好,买哪个更划算呢?综合来看,旧重疾在保障这方面肯定是更好的。

现在也流传一种说法是因为这个新重疾在理赔标准上更科学严谨了,所以新出的重疾价格会便宜。

关于这点,我跟身边的精算师朋友也聊过,他们普遍认为,虽然不排除未来有降价这个可能,但短期来看还是不太现实,甚至有可能不降反升。

所以说如果你目前还没买重疾险,比较关注癌症和轻症保障的话,那旧重疾这趟车呢确实可以考虑上。而且现在多家保险公司针对旧产品呢推出了择优理赔,也就是说在重疾理赔时可以结合新旧定义来看,哪个宽松就赔哪个,这对于有旧重疾的朋友来说肯定是捡大便宜了。

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当然啦,重疾险是很复杂的产品,不同的种类,这里面的条条道道也很多,如果不是很懂的话,普通人很容易踩坑,大家如果要买,一定要仔细看好产品和条款,千万别盲目跟风,适合自己的才是最好的。

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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