理财保险哪个好？教你看5个关键点

财富是创造出来的，不是等待出来的，越来越多人利用手里的额钱开始理财投资。相较于股票等高风险投资渠道，许多人也对理财保险表现出好奇与兴趣，理财保险看起来风险较低，收益更有保障，那么理财保险哪个好？理财保险怎么选择呢？

一、理财保险的作用

理财型保险本质上和P2P、债券、股票等方式没有差异，都是一种投资工具。但是由于保险的稳健的属性，所以和其他方式相比，又有安全稳健等其他显著的特点。

如果保障型的保险都已经配置齐全（意外险、重疾险、定期寿险、医疗保险），是可以购买理财保险的，而购买理财保险主要是用于以下几个方面：子女教育金、养老金、资产保全、资产传承等。

二、理财保险哪个好？看这4点

1、选高固定返还

目前市场上开门红产品，主要分为2类：

• 每年低固定返还+不确定分红+万能账户
• 每年高固定返还+万能账户

之前我们对保险公司的分红有过阐述，实际上理财保险的分红和股东分红、公司利润没有直接关系的，由于法律监管的原因，险资在国内投资渠道有限，所以期望于分红获得高额回报是不切实际的，而且极端情况下，可能存在保险公司股东红利很高，而给客户不分红的情况，所以不要被夸张的宣传所误导。

所以这里就有一个分水岭，是选择传统返还的产品还是分红型的产品？深蓝君倾向于传统型的产品（生存年金+祝寿金+满期金）。这么长时间的理财产品，中国经济发展，可能每隔十几年不同行业就有天翻地覆的变化，个人觉得还是觉得把收益写入合同更靠谱，比不确定的分红更有安全感。

2、选主险预定利率高的

衡量一款产品价格的重要因素就是预定利率，预定利率越高，意味着保险公司给客户的回报率提高了，同等保额的产品因为预定利率的提高，所需要缴纳的保费就低了。

预定利率越高说明保险公司将风险更多的转移到自己身上，所以在选择一款产品，尽可能选择预定预定利率高的产品。

3、选万能账户保底结算利率高的

万能账户一般是归属于年金险或者其他保险的理财账户。万能账户随着各家保险公司的设计，首期返还、分红、年金、生存金等等收益都放到万能账户中，也令产品对比更加复杂和困难。

我们选择万能账户保底结算利率高的即可，也就是说不论今后银行利率水平怎样变化，这个账户都需要提供不低于保底的年化结算利率。因为这个是保险合同白纸黑字写明，存在100%的确定性。

4、选万能账户实际结算利率 高的

除了保险公司保证的保底收益，实际上每家公司由于具体操作不同，每家的万能险实际结算利率也是不同的。深蓝君统计了一下，从05年到现在，市场平均结算利率大约在3.5%-6%之间。

不要小看几个点的收益，因为在时间和复利的作用下，微小的差距在几十年后都会有极大的影响。以100元已支付保费，100年为例：

• 年复利1.75%情况下，增值为566元
• 年复利3.5%的情况下，增值为3119元
• 年复利6.8%的情况下，增值为71965元

所以我们在选择产品的时候，除了关注万能账户的保底结算利率，还要关注目前实际的结算利率，而且有的公司还会对万能账户有区分，不同账户的结算利率是不同的，就算你选到了一款满意的主险产品，也要关注附加的万能账户实际结算利率是多少，你属于什么账户。

5、万能账户费用要高

除了返还的钱可以进入万能账户以外，万能账户也是可以追加保费的，当我们追加的资金越多， 我们获得的投资回报会更高，保单现金价值超过已支付保费也会更快一些。

以上就是理财保险哪个好的选择介绍，理财保险的水很深，也可以看看我的这篇文章：《理财保险哪种最好？有必要买吗？2020最全理财保险分析！》的介绍，更多理财保险知识，关注深蓝保。