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四十多岁买社保划算吗?真实案例分析

原创:深蓝保
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年轻的时候没交社保,已经四十多岁了还能不能交社保?这时候交划算吗?我们都知道,养老保险只有累计缴满15年退休才可以领取养老金,四十岁以后交社保到底划不划算,交职工社保还是居民社保好?具体得分以下三种情况讨论。

一、四十多岁,公司帮忙缴纳职工社保

40岁的王阿姨在当地找了份工作,交到50岁到达退休年龄,这时候王阿姨的社保还没有缴满15年,但公司无法再与其建立劳动关系,也没有义务再给她交社保。

而且,国家已经取消社保一次性补缴政策,她只能通过其他方式如以灵活就业身份自己继续交职工养老,不过个人要承担剩下好几年所有的费用,很不划算;

如果经济条件紧张,或距离缴满15年还有很长一段时间,也可以考虑转为居民养老,不过待遇是没有职工养老好的。

如果是到外地工作,大家要注意,对于男性满50周岁和女性年满40周岁的,在非户籍所在地首次参保,交的是养老临时账户,这种情况在当地是无法办理退休手续的,也就无法领取当地的养老金了。

二、四十多岁,以灵活就业身份交职工社保

原本公司交的那部分也要自己承担,以深圳为例,本年度养老保险的缴费基数在2200—20268之间,个人以灵活就业身份需要每月按基数的22%进行缴费,其中8%进入个人账户,12%进入社保统筹账户

  • 40岁:假如40岁开始参保,至少需要55岁才缴够15年,这个时候刚好退休。
  • 40岁以上:如果在40岁以后才缴纳社保,交到55岁到达退休年龄时仍没有缴满15年,也需要以按年补缴或延迟退休等方式来补救。

三、四十多岁,自己交居民社保

居民养老保险的费用一般会分多个档次,可以根据自己的情况自由选择,交得越多,以后领得也越多。

比如深圳的缴费规则是分为九个档次:

  • 45岁:假如45岁的刘阿姨每年按3600元缴纳,交15年刚好到60岁退休,那么根据计算,她每年可以领取一万多元,交的钱在第六年左右保单现金价值就能超过已支付保费,如果基础养老金以后继续上涨,那么保单现金价值超过已支付保费时间也会更快。
  • 48岁以上:如果48岁才开始交居民社保,那么至少要到63岁才退休,而居民社保的法定退休年龄为60岁,这个时候大家都领几年养老金了,而自己才开始领,就很不划算。

综合来看,养老保险还是趁早规划为好,因为养老金领取遵循"多缴多得,长缴多得"的原则,如果四十多岁还没有交过社保,又想要退休之后经济宽裕些,不妨考虑给自己配置一份商业养老险,不仅缴费时间灵活、收益稳定,还有身故保障,这样也能在退休后有一个不错的养老待遇。

 

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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