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重疾险陷阱大揭秘!

原创:深蓝保
2021-01-20
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重疾险它的原理很简单,就是患了合同约定的疾病就赔一笔钱,想怎么花就怎么花,是我们买得最多的险种之一。虽然看起来好像很简单,但实际上产品非常复杂,保险公司可能会动很多小手脚,很多人搞不懂就容易被套路,为了让大家买到合适的产品不被坑,就来详细分析下揭秘常见的重疾险三大陷阱。

重疾险陷阱大揭秘1:返还型保险

有这么一类保险,可以“有病治病,无病返回本”,这就是所谓的返还型保险:只要到期后,没有发生理赔,就能返一笔钱。天上哪来掉馅饼的好事!返还型保险,就是你要交多一大笔钱;保险公司拿去投资后,多年后再返还给你。

以某款产品为例,返还和不返还对比详见图如下:

返还重疾.png

如果你不选择返还功能,每年8940元。如果你想 66 岁就返还保费,那么每年要多交 5156 元,20年一共多交10万。

且不说这给你造成多大的负担,留下这笔钱自己理财不香吗?为了36年后返还保费?改革开放不过40年而已,世间已沧海桑田。再者,万一你在中途出事理赔了;到期后也没得返还了,白白浪费一大笔钱。

重疾险陷阱大揭秘2:缺乏高发轻症

首先要知道重疾险主要保重疾和轻症,现在不少产品还会有中症,它们的具体区别如下图所示:

轻中重差别.jpg

对于重疾保险行业有统一规定,高发的28种(重疾险新规落地后)疾病定义都一样,保险公司玩不出什么花来。于是就有些公司打起了轻症的主意,根据近年来的理赔数据,我总结出了最为高发的11种轻症具体可见下图:

轻症高发.png

可以看到不同的产品在轻症保障方面差异很大,而一款优秀的重疾险,必须具备这11种轻症。

在这11种高发轻症中,早期恶性肿瘤、轻度脑中风、不典型心梗尤为重要;缺少其中一项,这款产品直接不及格!早期的一些大公司重疾险就缺乏高发轻症保障!

重疾险陷阱大揭秘3:大而全的重疾险,贵得好离谱

有这么一类产品,不光保重疾和轻症,还有意外、医疗和身故,一张保单全能保。

虽然看似多达十几种保障,但可惜,这不代表能防备十几种风险,因为很多保障都是共用保额的!例如重疾、身故、全残、疾病终末期,只要赔了其中一样,其他就不会赔了。

这类产品往往保障一般,还会贵得非常离谱;因为十几种保障叠加一起,你也不方便与其他产品比较,根本看不透。

你本来只想买个香蕉苹果,一顿忽悠之下,给了你一个水果大礼包。不仅价格贵的离谱,可能里面还是烂水果。其实只要避开了这3个陷阱,买对重疾险就成功了一半,我们买重疾险一定要牢记初衷:为了保障,抓住重心,就不会买错。

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