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36岁怎么买保险实用?手把手教你

原创:深蓝保
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  人到中年,身不由己。

王先生是某互联网公司的程序员,收入本来还不错,不过最近却被公司降薪了,再加上之前买的线下重疾马上要交费,这让他压力山大。

所以他希望把原来的保险退保,换成性价比高的产品,这样压力会小很多,同时也希望保障能变得更好一些。

于是,他通过 “1 V 1 服务” 找到我们,希望预算 5500 元左右。

一、个人情况分析

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王先生身体一直很健康,他对目前的保险有两点不满:

  • 保费比较贵:现在收入少了很多,上万元的保费让他难以承受。

  • 保额不够高:买保险就是买保额,而之前的重疾只有 30 万保额,未来可能不太够用。

如果想退保换新品,有两点我们也跟王先生特别强调了下:

  • 退保有损失:目前 ×× 福已经交了 1 年,如果选择退保,第一年的保费基本等于打水漂了。

  • 身体条件不错才能换:重新买新品,身体也要符合健康告知才能买,王先生身体健康,这点不用担心。

下面是我们为王先生设计的方案:

二、方案设计

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王先生现在收入减少了不少,但日常开销很多,所以我们要优先考虑高性价比的产品。

下面一起来看看投保思路:

1、王先生投保思路

重疾险价格最贵,我们帮王先生选了性价比超高的 福乐保重疾险,保额 30 万,同样是保终身,不过保费压力会减轻很多。

万一不幸得了癌症等重大疾病,能在 61 岁前一次性赔 51 万,至少未来几十年里够用了。

只有重疾险还远远不够,所以我们搭配了 200 万保额 好医保长期医疗(支付宝搜 “深蓝保”),超过 1 万的医疗费都能报销,进口药、外购药也能报。

此外,我们还帮王先生配了 100 万保额的 小米综合意外险 2020 和 50 万保额的定海柱2号

万一不幸意外身故,保险公司能一次性赔 150 万给家人,至少她们以后的生活不用担心了。

这套方案只花了 5439 元,保障却比之前更全面了,王先生表示对这套方案很满意。

三、新旧方案对比

为了让大家直观了解 前后方案 的差别,我们专门整理了一张表格:

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可以看到,新方案不仅保障比之前更好了,价格还便宜 42%

  • 重疾险:新方案里的重疾险,61 岁前重疾能赔 51 万,比之前保障更好了。

  • 医疗险:新增了医疗险保障,以后大病治疗费不用担心了。

  • 意外险:新增了 100 万保额的意外险,还有 5 万的意外医疗。

  • 寿险:比之前增加 20 万保额,虽然只能保到 60 岁,但我们觉得影响不大,毕竟 60 岁后就退休了,那时几乎没有家庭责任,也就没必要买寿险了。

新方案每年保费节省近 4000 块,能极大减轻王先生的经济压力。

如果像之前一样,只买重疾险的话,保障是不全的,保险是一个组合,只有搭配起来才能给我们更好的保障

四、常见疑问解答

在方案配置的过程中,我们针对于王先生的疑问做了详细解答。

Q:小公司的保险靠谱吗?

直接说结论:靠谱的

不管是大公司,还是小公司,保障都已经白纸黑字写进合同了, 只要符合条件,就一定能赔。

而且我国对保险公司的监管十分严格,不仅要求注册资本超过 2 亿,银保监会还有一系列措施来监管(点击了解)。

五、写在最后

今天的方案只是给大家提供一种思路,并不是鼓励大家退保,退保是有损失的。

每个人的情况不同,如果你想详细了解是否需要退保,我们也整理了之前的一些文章:

高性价比保险越来越多,之前买的要退掉吗?

如何退保最划算,保险退保有哪些技巧?

 

 

 

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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