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保险公司成立要求是什么?六家保险公司股东背景分析

原创:深蓝保
2017-09-13
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在选择一款产品的时候,很多朋友会面临选择大公司、还是小公司的纠结当中。  

深蓝君建议大家:以产品优先,因为每一款产品都有自己的定位和适合的人群,如果盲目相信某一公司而无脑购买的话,那么很可能买到并不适合自己的产品,后续退保也会有较大的损失。  

不过在具体的实践过程中,深蓝君总能遇到一些类似朋友的留言:

每次遇到类似的问题,总会激发深蓝君的写作欲望。所以今天就和大家聊一聊如何成立一家保险公司,扒一扒那些保险公司的股东都是谁?今天的内容主要如下:

  • 成立保险公司的条件是什么,容易吗?

  • 目前国内保险公司的数量是多少?

  • 扒一扒保险公司股东那点事

一、新成立一家保险公司,容易吗?

以我们国家为例,十几亿人每年创造了大量的财富,除了日常生活衣食住行消费掉的,还有很多剩余家庭和企业的储蓄。如何把这些钱用对用好,对国家经济的发展都有非常重要的意义,所以金融业在任何一个国家都是非常重要的产业。

我们都知道银行、证券和保险是金融业的三驾马车,这三个行业国家都存在严格的监管。所以想成立一家保险公司并不非常容易的,也可以说是非常难。 

我们看一下《保险法》第68条规定:

设立保险公司应当具备下列条件:
  • 主要股东具有持续盈利能力,信誉良好,最近三年内无重大违法违规记录,净资产不低于人民币二亿元;

  • 有符合本法和《中华人民共和国公司法》规定的章程;

  • 有符合本法规定的注册资本;

  • 有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、监事和高级管理人员;

  • 有健全的组织机构和管理制度;

  • 有符合要求的营业场所和与经营业务有关的其他设施;

  • 法律、行政法规和国务院保险监督管理机构规定的其他条件。

深蓝君为大家翻译一下:

  • 首先要有钱:首先你得有钱,法律规定至少2个亿,目前实际的出资情况都是在几十亿。

  • 股东有实力:只有钱也没用,股东必须要有实力,要信誉好,准备在保险行业奋斗终身,不是来挣快钱的。

  • 要会经营:要有一整套合理的公司制度,符合任职要求的高管,经营战略要有差异化。

归根结底是保险公司的牌照是稀缺的,深蓝君了解到目前有近200家公司排队申请审批,2017年以来,就有正佳人寿、福泰财险、福康人寿和中阿人寿4家保险公司筹建申请因股东经营定位不明确被拒。 

所以在深蓝君眼中,不存在小保险公司和大保险公司,大和小更多是个人的主观判断。每个公司的成立都有有自己的发展历程,并且在国家的严格监管之下。大家印象中的保险公司的大小主要是受广告影响的,其实每年拿几十亿进行广告投放并不是很值得炫耀的事情,我觉得这算比较低级的营销方式。熟悉中国经济史的应该了解,有一个词叫做“标王”,就是中央电视台当年广告投放冠军,很多过去的标王,早已经淹没在历史洪流当中了。

二、扒一扒保险公司股东那点事:

目前国内寿险、财险、集团公司加起来有160家以上,所以就算很多从业人士,也经常会遇到看起来奇奇怪怪的保险公司名字。所以我们就很容易遇到开头这位朋友的困难:

所以深蓝君今天就跟大家扒扒一些合资保险公司股东,虽然你没听过,但是股东实力非常强。

1、恒安标准

中方:天津泰达投资控股有限公司
老球迷都应该熟悉天津泰达的,这是一家国有公司,总资产几千亿,涉足房地产、证券、港口、公共事业,基本把能干的事都干了,天津的朋友基本都知道。

外方:英国标准人寿保险公司
英国标准人寿于1825年成立,是欧洲最大的相互型保险公司,世界五百强。1900年到1937年间,标准人寿保险公司曾在我国上海经营人寿保险业务。

2、瑞泰人寿

中方:国电资本控股有限公司
中国国电集团公司是中国五大发电集团之一,主要从事电力、煤炭、新能源、交通等电力相关业务,也是世界500强企业,垄断行业大家懂的。

外方:耆卫人寿保险(南非)有限公司 耆卫集团1845年诞生于南非,总部位于英国伦敦,在伦敦和约翰内斯堡上市,是金融时报富时100指数公司和世界500强企业。耆卫人寿保险(南非)有限公司是耆卫集团所属的全资子公司,是南非最大、实力最雄厚的金融服务提供商。

3、信诚人寿

中方:中信集团
由前国家副主席荣毅仁同志于1979年10月创办的。一直作为国内改革开放的窗口,熟悉历史的朋友会知道,中信在改革开放初期起了非常大的作用。 2016年世界500强企业排行榜第156位,资产几千亿,拥有拥有银行、证券、保险、信托、基金、期货、租赁等门类齐全的金融体系。

外方:英国保诚集团
谈到英国保诚,广东这边的朋友会比较了解,毕竟离香港比较近,很多人或多或少都知道一些。找了一下资料:按资金管理额计的话,保诚是英国最大的保险公司,在全球管理的基金总额超过2000亿美元,而且在东南亚也广泛的经营业务,深蓝君也经常混迹东南亚各国(主要是没钱去欧美...)能见到很多保诚的户外广告。

4、中宏保险

中方:中化集团
中国四大国家石油公司之一,主要业务是在能源、农业、化工、地产、金融。最早入围《财富》全球500强的中国企业之一,迄今已26次入围。又是垄断行业,又是响当当的国有企业,实力雄厚。

外方:宏利金融集团
加拿大宏利人寿保险公司1887年成立于加拿大多伦多市,现是加拿大规模最大的人寿保险公司和北美15家最大的人寿保险公司之一。2004年完成加拿大历史上最大一宗跨国合并交易,成功实施对美国恒康金融服务有限公司的合并,宏利金融成为加拿大第一、北美第二。

5、工银安盛人寿

中方:工商银行
工商银行大家都了解的,被网友笑成为“宇宙第一大行”。面向全球532万公司客户和4.96亿个人客户提供广泛的金融产品和服务。连续三年位列《银行家》全球1000家大银行和美国《福布斯》全球企业2000强榜首。
中方:中国五矿集团
中国五矿集团公司成立于1950年,主营业务是以金属、矿产品的开发、生产、贸易,由国务院国有资产监督管理委员会直接监管。

外方:法国安盛集团(AXA)
安盛集团首家公司于1816年在法国成立,安盛已成为全球首屈一指的保险集团,业务网络覆盖全球五大洲逾50个国家及地区,全球职员及保险代理人约11万名。熟悉国际保险市场的朋友,一定会了解法国安盛的。

中国工商银行持股60%,AXA安盛集团持股27.5%,中国五矿集团公司持股12.5%。

6、君龙人寿

中方:厦门建发集团
去过厦门的朋友应该会四处感受到建发集团的身影,连续赞助厦门马拉松多年。同样是国有企业,主要业务涵盖供应链运营、房地产开发、旅游酒店、会展业等多个领域,连续多年位居福建省企业集团100强首位。

中方:台湾人寿
台湾人寿已有近70年的保险经营管理经验,2015年10月15日,台湾人寿正式并入中国信托金融控股股份有限公司(简称中信金控),成为中信金控100%控股子公司。中信金控于1966年成立,在全球拥有2万名员工,资产总额近4万亿新台币,涵盖商业银行、保险、证券、保险经纪、创投、资产管理、投资信托、保全、彩券等金融行业,是台湾位列前茅的金控集团。

今天深蓝君就从保险公司股东的角度,进行了一些分享。我们主要以合资保险公司为例,为了公平起见,如果大家所在的保险公司(无论中资、合资),如果股东非常实力雄厚,且一直保持低调,可以在留言区反馈,深蓝君会为大家上墙。  

其实行业文章写多了,我们就能很清晰的看到国内保险行业发展的脉络。深蓝君也希望大家客观的看待,任何公司都有好的产品,任何公司也都有差的产品,如果购买前不加思考无脑购买,那么很可能买到并不适合自己的产品。  

事前做功课,总比退保时说保险是骗人的好! 

延伸阅读:为什么不同保险公司,产品价格相差巨大?

           

- THE END -
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