无忧人生2021重疾险优缺点分析，最高赔付1.8倍！

新定义重疾上市也有一段时间了，越来越多读者留言问询：哪款重疾险最好？

先说一个普通现象，新重疾的价格确实比以前贵，有的产品保障也一般。而近日，市场上终于出现了几款还不错的产品。

比如无忧人生 2021、完美人生守护 2021、超级玛丽 4 号……

今天我们先来详细测评无忧人生 2021，另外两款产品测评将在近期推送，大家可以保持关注。

主要内容如下：

如果你没时间看详细测评，可以直接看下我们整理的简要总结：

可能有的朋友还不知道什么是重疾险，也不清楚怎么买怎么赔，强烈建议先看下《一图读懂重疾险》这篇文章。

一、无忧人生2021，保障好不好？

无忧人生 2021是一款单次赔付重疾险，即重疾只赔一次。

那么，这款产品保障具体如何？下面深蓝保实验室为你详细分析：

相比于其他新定义重疾险，无忧人生 2021 主要有以下 3 点优势：

此外，无忧人生 2021 还能自由选择癌症、心脑血管疾病 2 次赔，保 20 种儿童特疾。我们在第 5 部分有详细分析。

整体来看，无忧人生 2021 的保障比较全面，适合预算充足看重保障的朋友。

二、无忧人生 2021疾病360度解析，理赔宽松吗？

生病后能否成功理赔，除了看是否符合投保要求，还要看是否符合条款规定。

目前最高发的前 28 种重疾和前 3 种轻症，各家保险公司的定义都一样。

所以，我们重点来看看没有统一规定的高发轻、中症，有没有坑？

我们对比了几百款重疾产品的条款，并跟核赔老师反复沟通，最终将高发轻中症的理赔条件，按严格程度分为五个维度：

下面我们按照这个标准，来看看无忧人生 2021 的理赔条件怎么样？

1、高发轻症对比，理赔宽松吗？

无忧人生 2021的轻症表现如下：

直接说结论：

无忧人生 2021 高发轻症的理赔条件，整体是还不错的，只有慢性肾功能衰竭的理赔条件较严格。

要同时满足这 3 个条件才能赔：

而较宽松的理赔条件一般对 GFR 没有要求，且肾功能衰竭期持续 90 天即可。

不过一款产品很难所有病种的理赔条件都宽松，只要没有太大的缺陷就行。

2、中症疾病，差别大吗？

相比轻症，中症的严重程度要高一些，因此能赔更多（无忧人生 2021 能赔 60% 保额）。

同时中症的理赔条件也更严格些，我们整理了 22 种高发中症：

行业内对轻症、中症还没有统一的标准，对于同一个病种，可能 A 公司按照中症赔，而 B 公司按照轻症赔。

无忧人生 2021 对高发中症都有覆盖到，大家可以重点关注自己比较在意的病种。

例如患有乙肝等疾病，可以重点看肝部疾病。

三、无忧人生 2021，性价比如何？

无忧人生 2021 相比其他同类型产品，性价比高吗？我们挑选了 3 款不错的重疾险作为对比。

直接说结论：

以上 4 款产品，直接扫描下方二维码，进入 “深蓝保严选” 就能找到。

四、无忧人生 2021，有哪些不足？

虽然无忧人生 2021 整体表现还不错，但经过仔细排查，我们也发现了两个不足：

1、保障不够灵活

无忧人生 2021 只能选择保终身，且必须要附加身故责任。

这对于预算不足的人群来说，保费压力比较大。

另外，0 - 5 岁、41 - 50 岁最高只能买 30 万，无法满足高保额的需求。

2、品牌不够大

相比于常见的平安、国寿、太平，横琴人寿的知名度并不高，大家对它的了解也不多，下面给大家简单介绍一下：

横琴人寿成立时间比较短，分支机构还不多，但各项指标是没问题的。如果你很在意线下服务，可能没那么方便。

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五、无忧人生 2021，怎么选比较好？

无忧人生 2021还有三项可选责任，到底哪些值得附加呢？我们一一来做解答。

1、癌症 2 次赔

癌症被称为 “众病之王”，一直都是最高发的重疾，而且大部分难以治愈。

所以不少朋友会选择附加癌症 2 次赔责任，以使这方面的保障更全面。

无忧人生 2021 附加这项责任后，无论是癌症的新发、复发、转移或持续，都能再赔 1 次，具体规则如下：

我们整理了一张表，看看和同类产品对比，无忧人生 2021 的保障和价格是否有优势：

直接说结论：

无忧人生 2021 在附加癌症 2 次赔后，男性和女性的价格都贵了 17% 左右。

而完美人生守护 2021和康惠保旗舰版 2.0只贵 8% 左右，其中完美人生守护 2021 第 2 次患癌能赔1.5 倍保额，更值得考虑。

2、心脑血管 2 次赔

无忧人生 2021 附加心脑血管 2 次赔后，对于较重急性心肌梗死、严重脑中风和冠脉搭桥等 10 种疾病，都可以多赔 1 次，不过二次脑中风必须为新发的才行。

这里也和同类产品来做对比：

直接说结论：

如果看中心脑血管保障，可以考虑无忧人生 2021，附加这项责任后价格只贵 8% 左右，而且能保障 10 种心脑血管疾病。

3、儿童特疾

无忧人生 2021 还可以附加儿童特疾，但要在 31 岁前才能赔付。那么，这项保障值得选吗？

目前高发的儿童重疾有 16 种，下面我们来看看无忧人生 2021 是否都有涵盖。

可以看到，无忧人生 2021 涵盖了 16 种儿童高发重疾。

这些高发的儿童重疾，大部分能赔双倍保额，但也有按中症赔的，像出血性登革热，只赔 60% 保额。

另外，附加这项保障，费用也不贵。比如 0 岁男宝宝，买 30 万保额 30 年交费，只需要多花 84 块就能保 20 种儿童特疾。

总的来看，如果预算充足，想给孩子保终身，可以附加这项保障。

六、写在最后

综合来看，无忧人生 2021 比较适合想保终身带身故的女性朋友。

如果你想加强心脑血管方面的保障，也可以附加心脑血管 2 次赔，价格大概大概贵 8%。

接下来将会有更多新定义重疾险上线，比如超级玛丽 4 号、达尔文 5 号，它们会延续旧定义的高性价比吗？请大家关注我们近日的测评。

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