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家庭保险怎么买合理?一家三口方案配置

原创:深蓝保
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近日,张先生通过 “ 1 V 1 服务” 找到我们:

我和媳妇年收入 30 万,女儿 2 岁,目前有 100 万左右的房贷,还要照顾双方父母。希望花 1.2 万左右,给自己和家人买到合适的保险。

在配置保险前,我们要先了解下张先生家人的具体情况。

一、家庭情况

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想要搭配适合的保险方案,需要详细了解一家人的收入、健康等情况。

  • 张先生:工作偶尔会加班,不过每天会抽空锻炼,身体没什么问题。

  • 太太:一直做财务工作,作息规律,身体健康,许多保险都可以买。

  • 女儿:年纪小,身体好,买保险也比较容易。

整体来看,一家人都有社保,如果想保障全面,再买一些商业保险就能转移意外或疾病带来的风险。

下面是我们为一家三口设计的方案。

二、方案设计

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家庭的经济来源主要是张先生夫妇,建议夫妻俩一次性把 重疾、医疗、意外、定寿 买齐。而小孩不需要赚钱养家,所以就先不买寿险。

下面,一起来看下投保思路:

① 张先生夫妇投保思路

张先生夫妻俩希望重疾险能保终身,所以我们给他们选择了 30 万保额的福满一生重疾险(点击了解)

如果不幸在 61 岁前得了大病,可以一次性赔 51 万,在未来几十年的时间里,保障也够用。

其实,光有重疾险保障是不够的,大额的看病费用还得靠医疗险来解决。

于是,我们给张先生夫妻俩配置了 人保好医保长期医疗(支付宝搜索 “深蓝保”),6 年内不用担心生过大病、理赔过没法继续买的问题。

夫妻俩除了房贷外还要养育孩子,家庭责任重大。因此,意外险和寿险也得配齐。

我们给他们分别搭配了 100 万保额的 小米综合意外险 2020 和 大麦 2021定寿

如果其中任意一方不幸意外身故,保险公司可以一次性赔付 200 万给家人,能保障孩子未来的教育费、生活费。

② 女儿投保思路

女儿是父母的掌上明珠,张先生说给孩子买的重疾险,至少要保障到 30 岁左右。

我们给小孩选了 60 万保额的 妈咪保贝新生版(点击了解),保障 30 年。

不幸患了重疾,能赔 60 万。要是患了白血病这类少儿特疾,能赔 120 万。保障非常全面,详细分析点击可查看>>>

我们还给小孩配置了和大人一样的 人保好医保长期医疗(支付宝搜索 “深蓝保”),专门报销生病住院费。

此外,我们还配置了 大保镖少儿版意外险,这样就可以报销平时磕碰摔伤的意外医疗费。

整套方案总共花费了 11730 元,全家人有了全面的保障,张先生对这套方案表示很满意。

③ 方案不足

不过,这套方案也有一些不足:

  • 重疾保额不够充足:大人在 60 岁之后保额只有 30 万,保额可能不够用。

  • 保障期限短:大部分预算都花给了俩大人,小孩的重疾险只保 30 年。

有些朋友可能预算比较充足,想给孩子买保到 70 岁。

我们也帮大家算了一下,2 岁孩子买 妈咪保贝新生版,保到 70 岁,分 20 年交,每年的保费是 1980 元。

我们建议张先生等过几年手头宽裕了,再考虑加保,毕竟保险配置很难一步到位,也需要不断优化。

三、答疑解惑

我们跟张先生沟通的过程中,也针对他的问题做了详细解答。  

Q:为什么孩子买医疗险,比大人贵?    

 一般 0 - 5 岁的孩子买百万医疗险,价格都会更贵一些。  

因为这个年龄段的孩子,抵抗力往往比较差,会更容易生病。等长大了,医疗险价格就要便宜许多。

四、写在最后

多数朋友可能在有了孩子之后,才想起买保险。

其实,风险一直都藏在大家的身边。早一天买好保险,就早一天拥有保障。

在投保的过程中遇到任何问题,都可以 长按下方二维码,我们有专业的规划师一对一协助。

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