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中国人寿重疾险哪种好?6款国寿产品测评!

原创:深蓝保
2021-03-18
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说起中国人寿,它的拳头产品不得不说国寿福,光这一些列的产品就有6款。作为它的主推产品,国寿福的销量自然是不错的,但也不能说明产品好。

国寿福究竟怎么样?相信很多人都想知道。下面深蓝君就国寿福系列产品进行去那面的分析分析。

那么,话不多说,一起往下看看~

一、中国人寿的重疾险全面测评

2021年1月31日,旧定义重疾全线下架,新定义重疾上线。新旧定义是什么?有什么差别?点击链接查看:新定义下,重疾险如何挑选?

深蓝君通过全网地毯式搜索,截止目前,找到了6款中国人寿新定义重疾,我把它的具体保障整理在了一个表格。

从产品形态上看,国寿福系列是典型的“终身+身故”,这类产品,即使没有患病,身故了也能赔保额,但保费贵了不少。

从具体保障上说来说,含有中、轻症、重疾保障,并且针对特定重疾还有额外赔付,保障合格,但赔付比例偏低,市面上高性价重疾轻症一般赔30%,中症赔付60%。

在这6款产品中,国寿福B款系列有特定心脑疾病额外赔50%,特定心脑疾病为较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症,而这两种疾病是三大高发重疾,但附加这个疾病价格贵了不少。

另外,恶性肿瘤、心脑血管疾病作为高发重疾,很多重疾险都会提供恶性肿瘤、心脑血管多次赔的可选责任,国寿福这一点保障上有缺陷。

从价格上来看,30岁男性,50万保额,保费要1万多,价格并不便宜,如果不是特别钟爱大公司的产品,还有很多高性价比的重疾险可以买。

总的来看,国寿福系列产品比较亮眼的地方在于大品牌,但依旧掩盖不住其保障不够全面、价格高等的缺点。

了解更多高性价比重疾,可以查看文章:新定义重疾险推荐!成人/儿童全网67款重疾险测评

二、重疾险怎么挑选?

市面上的产品成百上千,产品形态更是五花八门,要不要附加身故?病种越多越好吗?保额买到多少?对于接触重疾险不多的人来说,要怎么挑选重疾险呢。

1、保额买多少?

重疾险的作用是弥补经济损失,罹患重疾后,能直接赔一笔钱。

那这笔钱可以用来治病、请护工、买营养品等都可以。

那要买度搜好保额呢?我们可以看下2020年各家保险公司公布的重疾理赔保额:

在研究理赔年报,我们发现 50% 以上的重疾险,重疾理赔金都不超过 15万。

买保险就是买保额,太低的保额根本无法转移大病的风险。

以癌症为例,治疗费普遍在 20 - 30 万。我们建议重疾保额至少 30 万起步,如果预算够的话,可以考虑买到 50 万甚至更高。

2、要不要附加身故

这本质是预算的问题,毫无疑问,身故也能赔那肯定心里更踏实,但也要知道这种产品重疾和身故只能赔一个,而且价格也会贵不少。

如果预算有限的情况下,建议大家先做高保额。

这里我为大家整理了3个方案:

保险配置其实可以非常灵活:

  • 含身故的重疾险:得了重疾可以赔50万,身故就赔不了了。
  • 不含身故重疾+定寿:方案2得了重疾可以赔50 万,60岁前身故定寿还可以再赔 50 万,一共赔100 万,而且价格还比方案1便宜了1/5;方案3重疾选择保到 70 岁,价格比方案一便宜了近一半,至少退休前的保障都是充足的。

如果预算充足,当然是可以买带身故的重疾险的,毕竟保障更好,其实想要身故的保障,也不一定非要买带身故责任的重疾险,定期寿险就是最好的选择。

3、保70岁还是终身?

这又是一个预算的问题,有钱,保终身更好,毕竟谁也不知道重疾什么时候发生,肯定保得越久越踏实,但是重要的事情说三遍:保额!保额!保额!任何选择的前提都是保额一定要足够高!

可以看到,保得越久,保费就会越来越贵,保终身的要比保70岁贵40%。保终身无疑更好,但一定要在自己合理的预算内选择。

4、多次赔付有必要买吗?

现在的重疾险越来越复杂,除了我上面的分类之外,还有很多可以多次赔付的重疾险,也就是赔完 1 次重疾之后保单还有效,如果再次患其他重疾,还能继续赔付。

单次赔付重疾险赔完重疾保单就终止了,而且得了重疾再买其他保险也几乎不可能,这样就会面临以后都没有保障了,所以这也是多次赔付重疾存在的意义。

我请教过某三甲医院的医生对这类产品的看法:

结论:重疾多次赔是有一定作用的,比如得了癌症后,患脑中风、心梗或其他疾病的风险都会增加

总的来说,重疾险是非常复杂的产品,很多人没有深入了解,并且价格比较昂贵,买错了反而增加家庭压力。

所以,在做决定前一定要多对比,多分析,争取买到一份合适的产品。

最后,如果大家挑选保险有什么困难,可以点击链接一对一咨询,或者关注“深蓝保”公众号留言,我会以自己多年的经验,给你最实用的建议。

如果想诊断自己的保单,或者有核保、理赔等疑难问题,也可以点击链接一对一咨询,我都会用心为你解答。

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