惠民保险的赔偿范围有哪些？哪些情况是不赔的？

说到“惠民保”，很多朋友脑子里蹦出的第一印象就是：非常惠民，事实也确实如此。

它之所以“惠民”，主要体现在两点：一是价格非常便宜，大多数惠民保一年只要几十块，几乎都买得起。

那第二点呢，就是人人都能买。

稍微了解保险的朋友可能都知道，医疗险对于年龄和健康要求是很严格的，而惠民保呢，无论你年纪多大，哪怕已经八九十岁了，又或者是之前得过大病，它都可以买。

所以像咱们家里有高龄老人、高危职业的，或者有慢性病这些买不了普通商业医疗险的话，我非常建议买份惠民保作为补充。

这样即使生大病，起码也能报个几万甚至是十几万块。

说到这，可能有的朋友对惠民保险的报销范围还不太了解，那下面我们就来再说一说，希望能够帮助到大家。

一、惠民保是怎么报销的？

首先啊，有些朋友可能还不了解惠民保是什么。

它其实就是政府跟保险公司合作推出的医疗险，一般几十块就能买到上百万的保障，是实打实的惠民福利！

大部分产品基本都包含两方面的保障：

一是报销医保范围内的费用。看病时医保报销完，咱们需要自付的部分，通常有一两万的免赔额，超过部分可以报销70%-100%。

另外，像癌症这样的大病要用到的特效药、进口药，很多都是医保不能报的，而且花费非常高，惠民保也能帮我们报销其中一部分特定的药品费。

说完了惠民保哪些能报销，下面我们再来看一看哪些是不能报销的。

二、惠民保哪些情况不能报销？

很多朋友应该也都知道，惠民保不问健康告知，得过癌症也能买，优势确实很明显，但也需要知道它的一些理赔门槛：

门槛一：不在理赔范围内，不赔

要知道惠民保的理赔范围，我们要先了解医保的报销范围。具体如下：

可以看到，即便是符合医保目录的费用，医保也没办法全部报销。而医保内需要自己掏钱的这部分，惠民保可以起到一个补充的作用。

绝大多数惠民保只报销目录内的住院医疗费，只有少部分能报销目录外的费用，举几个例子：

只报医保内的费用：360城惠保、杭州市民保、重庆渝惠保等。

能报医保外的费用：西湖益联保、南京宁惠保、惠州惠医保等。

所以，大家买这类惠民保时，一定要搞清楚，哪些情况下才能赔。

门槛二：没到生效时间，不赔

多数惠民保的生效时间都是固定的，比如统一在下个月 1 日生效。在产品生效前，发生的住院医疗费，都不能报销。

也有少部分产品比较特殊，能报销生效前的费用，比如温州益康保，只要在 2021 年 4 月 30 日前参保成功后，就能报销当年 1 月 1 日起发生的医疗费。

还有一点要提醒大家，多数惠民保生效后责任就开始了，但 “360城惠保” 有 30 天等待期，这 30 天内，发生的疾病医疗费不能理赔。

门槛三：小额医疗费，不赔

百万医疗险只要自己掏的钱超过 1 万，就能赔。

而惠民保的免赔额较高，大多是 2 万，而且必须是 社保内、自己掏的钱超过 2 万，惠民保才能报销。

据 2017 年中国医疗费用统计，70% 的住院费用，经社保报销后不超 1 万元。

所以，一般是重大疾病，才能用得上这类惠民保。

门槛四：买之前得过的大病，不赔

一般情况，投保前已经得过的重大疾病或罕见病，多数惠民保都不保，比如 “北京京惠保”：

投保前已经患有恶性肿瘤、肾功能不全等 5 类疾病，那就不能报销。

在 “京惠保” 公众号菜单栏的 “保单信息 - 保障介绍 - 常见疑问” 可以找到。

只有少部分惠民保可以报销癌症等既往症，比如南京宁惠保、温州益康保等。

最后，我再来说下，到目前为止呢，全国已经有上百个城市推出了这项福利。

大多数惠民保呢基本都要有当地的医保才能买，而且也有固定的投保时间。错过的话，就只能等下一年看还能不能买了。