买意外险要避开的三个大坑，你一定要知道！

对商业保险有了解的人，一定知道意外险是最容易理解，也是最容易购买的保险。

不过，虽然说是“最容易”，但往往也存在很多误区：认为买了就能赔，谁都可以买……

下面，我就来说一说意外险一般人眼中有哪些坑，以及买意外险要注意什么，希望对大家有所帮助~

一、买意外险要避开哪些坑？

第一个坑：出险了，一定赔100%保额

不少人在买保险的时，光顾着填写身份证号和名字。其他的东西都是扫一眼就过去了。

其实，这样很容易被虚假的广告宣传所迷惑：

就拿某些返还型的意外险来说吧，整个产品的宣传页面都很完美，看似出了意外，都能100%赔：

如果一冲动直接就买了，可能完全不会注意到它的特别约定里有这么一条：只有在特定情况下的意外身故，才能拿到 100 万理赔金。

举几个例子：

自驾车，意外身故：赔 100 万

走路，被车撞身故：赔 10 万

高空坠物，被砸身故：赔 10 万

失足坠落，意外身故：赔 10 万

相对于赔 100 万的交通意外，后面的 3 种统称为普通意外，都只能赔付 10 万，和广告宣称的「 百万身价 」足足相差了 10 倍。

当意外来临时，如果仅仅因为没有注意到这条特别约定而损失了自己本应该得到的赔偿，那真的是有点坑了。

所以，大家在投保的时候除了看产品的销售页面，也一定要注意看一下特别约定和投保须知，里面会有更详细的信息。

第二个坑：买了意外险，立刻能生效

大家都知道，大多数的意外险买了以后，一般都是第二天就生效了，但是，一定不要被你的常规认知影响了自己的判断。

比如现在市面上有个产品就明确说了：生效日期为投保成功后最早第7日零时生效。

什么意思呢？就是说如果我们买了意外险，不管怎么样，最早也要等到7天以后才能生效，要是在这7天内发生了意外事故，保险公司也不会赔钱的。 

很多人本来就是准备去旅游，买个意外险保7天的，结果等你旅游回来了才生效，那不是坑人吗？况且，意外这种事，谁也说不准。

所以尽量还是要买第二天就能生效的意外险，要是碰到这种7天后才能生效的，就不太合适了。

第三个坑：意外险没有健康告知，所以谁都能买

虽然意外险基本上都没有健康告知，但一般意合同中都会有明确的说明，被保险人应为身体健康、能正常工作或正常生活的自然人。

这时候可能有的朋友会问了，那残疾人能不能买意外险？

关于这个问题，我也咨询过保险公司，他们给出的回答是，对于 1 - 3 级的伤残已经严重影响了正常生活，大多是没办法投保意外险的。

但是如果残疾情况比较轻的话，可以线下投保进行人工核保，不过可能买不了太高的保额。

当然了，如果是像高血压、冠心病的人群，只要能正常生活和工作都是可以正常购买的。 

接着，我再来说一下购买意外险有哪些需要注意的。

二、购买意外险，有哪些需要注意的？

购买意外险的注意事项，深蓝君也总结了几个：

1、职业要求

意外险对健康没什么要求，只要能正常生活，一般都能购买。但是对于残疾人群体，会有一定的限制，需要留意。

但与其他保险不同，意外险会对职业要求比较严格；倒不是职业歧视，而是不同职业，发生意外的概率不同。

一般来说，意外险将职业划分为 1 - 6 类：

如果是拒保的高危职业，即使强行投保，将来也很容易引发纠纷。在这一点上，可不能让你的业务员乱填你的职业。

2、特别约定和投保须知

买保险，我们要看产品的保障条款，但是 特别约定 和 投保须知 也不能忽略。

以某款产品的特别约定为例：

这也就意味着：

如果登山旅游不慎意外失足坠亡，那么一分钱也不能获得赔付；游泳溺水导致身故，只能获得一半的保额赔付；此类事故，通常是骗保的重灾区，所以一些保险公司会特意除外。

介怀的朋友，避开此类产品就好。

3、免责条款

免责条款就会写明哪些情况是不会赔的，买任何保险咱们都得认真看。

比如说以下产品：

其实，这些都是比较常规的责任免除，保险基本都会有；我们普通百姓不必太纠结，留意一些特别事项就好了。

比如说你去国外玩，那得买份旅游意外险，一般意外险只会保障中国大陆内；如果你想玩潜水、跳伞等刺激运动，那得买一份可以保高风险运动的意外险。