怎么看懂百万医疗险条款，手把手教你！

很多朋友可能会认为，只要买了百万医疗险，就万事无忧了，以为什么都能报。但是事实是，去了医院才发现大几万的额医药费还得自己掏，好多项目不能报销。

那问题到底出在哪里？其实还是这些朋友在买保险时没看懂保险条款。

今天，深蓝君就手把手教大家怎么看百万医疗险的条款，告诉你到底哪里最容易有猫腻！

一、百万医疗险的条款怎么看？

不少买过百万医疗险的朋友，都向深蓝君诉苦过：条款太长了。那百万医疗险的保障条款这么长，到底哪里才是重点？

首先，我把保障内容分为了两部分：一个是保什么，一个是不保什么。具体可看下表：

第一个，我们来看住院医疗：

这部分内容讲的也就是我们住院产生的医疗费用，正常来讲它要包括：床位费、治疗费、药品费等。

在合同里，条款大概是这样的：

最基本的项目我都整理在表上了，大家可以对照着看，基本保障必须要有，其他保障当然是越全面越好。

那生一场大病，除了住院，可别忘了前后期检查和复查都需要花钱。

所以，第二个要重点看的就是，住院前后门急诊：

一般的百万医疗险，住院前7天后30天的门急诊费都能报销，更好的，前后30天都能报。

不过，大家一定要注意了：一些保障缺失的百万医疗险，只保住院前后7天的，像这款：

回头你出院后要是第8天去复查，产生的医药费，就不能报销了，你说亏不亏？

第三个， 就看特殊门诊：

特殊门诊和普通门诊不同，不是治疗我们平时的感冒发烧，而是针对一些重大疾病和慢性病的长期治疗，包括：门诊恶性肿瘤治疗、门诊肾透析，还有器官移植后的抗排异治疗。

下面要特别注意了：

有的条款会给你设置单项保障的限额，比如说这一个就很坑，明明百万医疗险总的可以报销上百万的医疗费，但是特殊门诊偏偏就只让你报10万，大家可千万要擦亮眼睛了！

第四点，是门诊手术：

门诊手术呢就是一些不需要住院的手术，比如白内障手术。

如果用了人工晶体，一只眼睛差不多都要一万五左右，还有一些门门诊手术价格比较便宜，不一定能达到百万医疗险的报销门槛，但可以抵消一些免赔额。

所以门诊手术的保障还是要有的。

最后一点，也是最重要的，看免责条款：

百万医疗险的免责条款因为没有统一规范，每家都千差万别。

常规的像等待期内出险，既往症，整形等是不能报销的，也很正常。

但有些产品的免责就会有些不合理的地方，比如这款产品，把甲状腺、扁桃体、疝气等疾病的等待期给延长到了120天。

另外，还有一个特别重要的就是外购药！

比如这款产品就说即便是医生开的处方，但不是在医院买的药就一分都不能报销，这样的话，即便有了百万医疗险，那将来可能还得自己额外掏出十几万。

接着，我们再来了解下关于外购药的一些内容。

二、外购药如何申请？

首先，先来说下什么是外购药。

一般来说，医院没有，需要去外面购买的药，就属于外购药。外购药在部分疾病的治疗中，使用非常普遍，比如癌症。

如果百万医疗险保障外购药，这些钱还能报销；如果不保，就只能自掏腰包，每月上万的花费，并非小数目。

那买了有外购药保障的保险，外购药又如何申请呢？

在实际操作中，如果需要到院外买药，必须先向保险公司申请。

具体来说，申请外购药的流程如下：

审核时，一般要满足以下条件：

由于各公司规定不同，万一需要外购药，最好打电话和保险公司确认清楚。