御享颐生尊享版重疾险怎么样？有什么优势和不足？全面分析！

御享颐生尊享版重疾险，是工银安盛人寿新上线的一款多次赔付的重疾险。

它的重疾不分组赔3次，其中12种心脑血管疾病可以赔2次，针对少儿特定重疾、肿瘤切除手术有额外赔付，可选癌症二次赔等，保障全面，但价格较贵，适合预算充足的小伙伴。

那么这款产品到底怎么样呢？能否超越大热的健康保普惠多倍版？

话不多说，展开全面测评!

主要内容如下：

• 御享颐生尊享版重疾险，谁能买？
• 御享颐生尊享版重疾险，保障怎么样？
• 御享颐生尊享版重疾险，有什么优势和不足？
• 2021市面上还有哪些值得买的重疾险？

一、御享颐生尊享版重疾险，谁能买？

先让我们看看它的投保规则：

• 投保年龄： 28天-55岁
• 保障期间：终身
• 最长缴费期：20年
• 保额限制：最低1万，最高50万
• 等待期：90天

市面重疾险的等待期一般为180天，也就是说，这180天里生病，重疾险是不赔的。

而御享颐生尊享版，等待期只有90天，诚意满满。

我们再来看看它的具体保障。

二、御享颐生尊享版重疾险，保障怎么样？

具体如下：

我们来逐个解析部分保障：

（1）重疾保障

110种重大疾病，不分组可以赔3次，其中12种特定心脑血管疾病可赔2次。

12种特定心脑血管疾病如下：

红字为高发心脑血管疾病

这些特定心脑血管疾病，是可以赔2次的，而其他重疾，赔了1次后就无法赔付了。

（2）高发轻中症保障

御享颐生尊享版保障40种轻症，每次赔付30%的保额，最多赔3次；30种中症，每次赔60%的保额，也能赔3次。

轻症赔付力度中规中矩，但中症赔付次数有3次，市面重疾一般只有2次，所以它的中症赔付还是到位的。

不过，轻中症保障好不好，还是要看高发轻中症的保障情况，只有覆盖大部分的高发轻中症，才能实实在在的拿到赔付。

否则，就算赔得种类再多，赔得钱再多，也只是合同上的数字。

我们来看下它对高发轻中症的保障：

基本都有保障到，而且慢性肾功能衰竭，一般放在轻症里，而它升级为中症，能赔付60%的保额。

但要注意的是，“较小面积III度烧伤”是不保的，它只有面部烧伤，且面积要达到30%

（3）少儿特疾保障

御享颐生尊享版保障10种少儿重疾，在18岁前首次确诊，可以额外赔100%保额，相当于买50万，赔100万。

但光赔得多还不够，还要看看高发的少儿特定重疾有没有保障到。

高发少儿特疾保障如下：

可以看到，除了严重幼年类风湿性关节炎没有保障，其他高发病种均有保障；而且有7个高发病种，赔付200%的保额。

总的来说，少儿特疾保障还不错。

（3）特定肿瘤切除术保险金

这里的特定肿瘤，包括大部分的良性和恶性肿瘤，但要做了切除手术，才能赔付。每次额外赔付10%保额，最多赔3次。

分析完了保障，我们来总结一下它的优点或缺点。

三、御享颐生尊享版重疾险，有什么优势和不足？

优点：

（1）重疾不分组，特定心脑血管疾病赔2次

重疾不分组能赔3次，每次100%保额，其中10种特定心脑血管疾病能赔2次（重复赔）。

心脑血管疾病是三大高发重疾之一，患上后需要长期治疗，且不容易治愈，需要花费大量的时间和精力。

所以心脑血管疾病能够赔2次，还是很不错的。

而且分组多次赔付的重疾险，如果患了重疾，同组的所有重疾就不能赔了，相当于少了很多赔付机会。

而不分组多次赔付的重疾险，意味着每一个重大疾病，都能得到100%的赔付，赔付机会是一样的，均等、公平。

（2）保障良性肿瘤（达到手术标准）

市面上大部分重疾险，只保障恶性肿瘤的情况，有的甚至连原位癌的不保，而在上面提到，御享颐生尊享版的“特定肿瘤切除术保险金”这项保障，是包括良性肿瘤的。

这项责任最容易赔付的情况是肠、胃息肉、乳腺纤维瘤切除等手术，保障的实用性较高，但要注意血管瘤、囊肿、脂肪瘤等不在保障范围内。

原位癌： 上皮细胞增生已达到恶性病变的早期阶段，可以简单理解为极早期的癌症，危害不大，治愈率高，治疗费用少。 

打个比喻，原位癌就像是橘子皮上的霉斑，拨开皮后，橘子肉是完全没有问题的。

3、等待期只有90天

市面上的产品，大部分等待期长达180天，而御享颐生尊享版重疾险只有90天。

缺点：

（1）捆绑身故保障

天下没有免费的午餐，增加了身故保障后，费用也上涨了不少。

如果选择不捆绑身故的产品，可以将省下的钱投入定期寿险，身故照样能赔，而且保费更划算。

（2）不保部分高发疾病

高发少儿特疾，不保严重幼年类风湿性关节炎；

高发轻症不保全身III度烧伤，只有面部烧伤，烧伤面积要达到30%。

一般重疾险都保障的高发疾病，而它没有保障，还是有些遗憾。

（3）没有重疾额外赔付

市面上较好的新定义重疾险，在特定年龄前首次重疾，可以获得一定的额外赔付。

而御享颐生尊享版，没有重疾额外赔付。

最后，我们选择了几款市面上热销的重疾险，来看看御享颐生尊享版的性价比如何。

四、2021市面上还有哪些值得买的重疾险？

我挑选了几款热销的重疾险进行对比：

直接说结论：

御享颐生尊享版，重疾不分组赔3次，保障全面，但捆绑了身故，价格较贵，适合预算较多的小伙伴。

• 如果追求性价比：首选完美人生守护2021，60岁前首次重疾多赔80%保额，同价位中性价比最高。
• 如果追求前症保障：百年康惠保旗舰版2.0，保障20种前症（比轻症更轻），获赔概率更高。
• 如果追求高保额：阿童沐1号前15年患重疾（50岁前）多赔1倍保额。
• 如果追求多次赔付：健康保普惠多倍版很不错，前15年首次重疾还能多赔一半保额，患癌后的一年任在治疗，每年可赔40%的保额，最多赔120%的保额，保障好，价格不贵，性价比高。

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