买重疾险，怎么缴费才更划算？

买过重疾险或是对重疾险有了解的人应该知道，市面上主流的重疾险缴费期限都比较灵活，比如10年交、20年交、30年交。

那么买重疾险，选哪个时间缴费才更划算呢？想知道的往下看。

一、买重疾险，怎么缴费更划算？

买重疾险，就像买房一样，可以趸交，也可以分期付款，分个20年、30年还清保费。

那怎么缴费更划算呢？

我们以达尔文5号为例 ，看看不同期限缴费分别要交多少钱，具体看下表：

可以看到，同一款产品，缴费期间越短，总的保费越低，而时间越长，总的保费越高。

即便总的保费越高，对于绝大部分人来说，我更建议选 30 年缴费，因为每年所交的保费更少，这对于大家来说经济压力也少了一些，还有一点就是杠杆更高了。

说到这，有的人可能会有这样的质疑：如果没出险，30 年缴费要比 20 年多交好多钱，不就亏了吗？

实际上，国内的通货膨胀是很厉害的，随着时间推移，钱会越来越不值钱。所以，大家也没必要担心 30 年缴费会很亏。

另外，其实选30年缴费其实更有优势。

因为经济压力变小了，我们也可以花更少的钱买到更高保额。

而且，所买重疾险的豁免概率也更高了。

比如说：30 岁的小张，买了保额 40 万的重疾险。

在他第 5 年他不幸得了轻症，不同缴费期下，所交的保费也会有差异：

选 10 年交：一共交 5.8 万元，后期 5.8 万都不用交了。

选 20 年交：一共交 3.5 万，后期 10.5 万的保费都不用交了。

选 30 年交：一共交 2.76 万，后期 13.8  万的保费不用交了。

可以看到，万一出险时间早，缴费期限越长，总保费反而越少，因为大部分保费都不用再交了。

不过，深蓝君还是要再强调大家一句：30年缴费并不适合所有人，有些人明显是不适合这样缴费的。

那究竟具体指的是谁呢？我们接着往下看。

二、短期缴费，适合哪些人？

不适合30年缴费的，具体指的是这些人：

（1）给孩子买保险的父母

儿童重疾险价格比较便宜，几百块钱就能买 50 万保额，每年保费差异不大

比如 0 岁男宝买 50 万的妈咪保贝（新生版），保 30 年，不同缴费期要交的保费如下：

10 年缴费：每年保费 985 元

20 年缴费：每年保费 605 元

可以看到，10 年缴费和 20 年的保费相差 380 元，杠杆都很高。这种情况下，也可以选 10 年交。

（2）年龄偏大的人

年龄大了，缴费时间有限制。

一般来说，如果投保年龄偏大，保险公司会对缴费年限有一定的限制。比如说，42 岁投保达尔文 5 号，最长只能选 20 年交。

另一方面，如果退休后还没交完保费，这时收入也稍微低了些，会有一定的缴费压力。

因此，我建议：年龄偏大的朋友，在投保重疾险时，可以考虑选 10 年、20 年交。早点把保费交完，退休以后也不用再缴费了。