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定期寿险怎么选?教你5大技巧!

原创:深蓝保
2021-04-18
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定期寿险相对于终身寿险而言,保障时间虽然更短,没有出险也不会退费。

但是可选时间灵活,价格也便宜了很多,杠杆更高,适合我们大部分普通人。

那么定期寿险应该怎么选呢?主要有五个挑选技巧。

一、看定期寿险保障责任

定寿保障责任很简单,主流的定寿,都是死亡或全残就可以赔。

但是个别产品会缺少全残责任,虽没啥影响;但是有总比没有好。

这里需要注意的是,全残的标准是十分严格的。

是 281 种伤残中最严重的几种,比如植物人状态、双眼缺失、全身瘫痪等。

在我们看来已经很严重的伤残程度,例如车祸之后丧失一整条腿,不算全残,必须是失去双腿或者一条腿+一只手等严重影响人生活自理能力的残疾程度。

全残项目.jpg

主流责任分不出什么不同,保险公司也会推出各种额外功能吸引眼球;如特色加保、被保人保费豁免、年金转换权等。

这里可以重点关注的保障是“特定时间段保额增大"这点,

比如一些产品,在保单前30年,或者前50岁之前,可以多赔50%保额。

如果在人生重要的阶段,保额足够高,还是十分实用的保障。

二、选定期寿险保障时间

保障时间可以根据自己的经济预算选择,深蓝君一般建议普通人保障到60岁就可以了。

在60岁这个年龄段,大部分人都已经退休了,孩子也已经成年,这个时候身故对家庭的影响也没那么大了。

但是,随着国家渐进式退休政策的施行,未来的退休年龄会越来越迟,大家最好也要考虑到这个风险。

三、选定期寿险的保额

定期寿险要选多少保额,一般情况定寿的保额要考虑到家人未来10年到20年的生活费,如果还有房贷车贷,也要把贷款的额度加上去。

这里提供几个参考维度:

  • 家庭债务:房贷、车贷还有多少啊?
  • 子女抚养:教育、生活、娱乐等费用,需要多少啊?
  • 赡养父母:父母养老、医疗费用怎么办?

一般来说,定寿怎么也要100万起步,反正非常便宜。

现在不少产品最高都可以买到300万的保额,一线城市的生活成本比较高、消费水平都很高,可以适当增加保额。

四、考虑自身健康状况

健康告知方面,寿险不像医疗险那么严格。

例如常见的乙肝携带、结节都有机会投保,如果健康告知没能通过,我们还可以试试智能核保,还是有机会的。

五、受益人的选择

定期寿险,死了就能赔偿,因此对于受益人的选择十分重要。

受益人,主要分为两类:

  • 指定收益人:合同明确指明受益人是谁,只有其才能领取理赔金;
  • 法定受益人:如果没有指定收益人,按照继承法的法定顺序领取理赔金。

建议指定受益人最好,可以免除不必要的纠纷,毕竟我们都听说过死了以后争夺财产,弄得家里鸡犬不宁、乌烟瘴气的案例......

我们可以指定多个,也可以指定分配比例。

以上就是定期寿险怎么选的介绍,更多寿险知识,欢迎关注深蓝保。

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