重疾险和百万医疗险哪个更好？更重要？怎么买？

究竟是买重疾险还是买百万医疗险，关于这个问题，不同人有不同的答案。

有人觉得买医疗险好，因为它的价格便宜。有的人觉得重疾险好，因为只要满足赔付条件就能赔偿几十万的保险金。

那么，重疾险和百万医疗险究竟哪个更好更重要呢？两者又是怎么挑选的？

一、重疾险和百万医疗险哪个更重要？

重疾险和百万医疗险都属于健康保险，都是对疾病有保障的保险。

不过，二者的侧重点是不同的。

百万医疗险是一种报销型保险，主要用来报销医疗费用，可以直接弥补被保人因疾病而造成的经济损失。

而重疾险是给付型保险，它主要保障的是被保人在保险期间内，对符合保险合同上规定的疾病，只要达到赔付条件了，就能给付保险金的一种保险。

它的保险金除了可以用来支付医保或者是商业医保报销后的治疗费用外，还可以用来用作治疗后的生活费用或者是康复疗养费用等。

那么这两种保险，哪个才更重要呢？

其实，百万医疗险和重疾险并没有哪个更重要之说，它们实际是两种相互补充的险种。 

因为重疾治疗一般分为治疗阶段和康复阶段。

那么，百万医疗险可以用来报销重疾的医疗费用，而重疾险可以用来为以后的康复治疗提供保障。

所以二者是相辅相成，有着紧密联系的两个险种，并不能说哪一个比哪一个好。

如果预算不足，可以先买一份百万医疗险，等预算充足了，再买配置一份重疾险也不迟。

不过具体要买哪个，还是以大家的需求为准。下面我再来和大家说一说买重疾险和百万医疗险，具体要关注哪些内容。

二、重疾险和百万医疗险，买时要注意什么？

首先，我们先来看一下买重疾险，主要要关注以下几个方面：

（1）关注预算

第一点，我们要先问问自己准备花多少钱去买保险，大家都知道重疾险基本上是所有保险中保费最贵的。

根据大多数人的经验，一般来说，包括重疾险在内，买保险的钱最好不要超过家庭年收入的 10%。

毕竟普通家庭除了房贷、车贷，还要抚养孩子、照顾老人，如果买保险的钱超过了10%，很可能会给自己造成很大的经济压力。

（2）确定保额

保额就是保险公司最终要赔给你的钱，平常我们总说买保险就是买保额。

重疾险的本质就是花钱买保障，一旦得了大病，保险公司赔的钱除了能用来治病，还能给病人买保健品、支付生活费等，一般病人康复的过程也需要持续3—5年，买的保额也尽量要能支撑这期间的经济支出。

所以对于重疾险的保额，我建议至少要 30 万起步，有条件可以做到 50 万甚至更高。只有保额高了，才有抵御风险的能力。

（3）考虑保障时间

我一直是建议大家尽量选择长期的保障，主要是买了以后价格就不变了，也能一直买下去。

随着重疾险种类越来越丰富，现在保障的时间也有了很多种选择，比如说，你可以选择保一辈子，也可以选择保到六七十岁。

接着，我们再来看看买百万医疗险，要关注什么：

（1）保障责任

这一项毫无疑问是我们最关注的。

而百万医疗险作为一款住院才报销的医疗险，保障责任基本有四部分：

这四项是基本保障责任，缺少任一项；或者偷工减料的，直接不合格。

（2）续保条件

续保条件，直接关系到我们第二年是否会继续买到。

但百万医疗险对健康、年龄要求很严格；如果无法续保原产品，我们很可能就因为健康、年龄的变化也买不到其他产品了。

能用到百万医疗的，多数是需要长期治疗的大病；而百万医疗险是买一年保一年的，如果第二年买不到了，但病还没治好，该咋办？

所以，续保条件是挑选一款百万医疗险的最重要因素之一。

（3）增值服务

增值服务虽不是核心保障，但我们可以重点关注：费用垫付、外购药报销、就医绿通、质子重离子等实用服务；

尤其是外购药报销，有些价格高昂的抗癌特药，我们得去医院外面购买；比如说电影《我不是药神》里面，2万多一瓶的格列卫。所以我们最好挑选合同明确保障外购药的产品。

（4）保额、免赔额

既然是百万医疗险，保额自然都是百万起步的。

不过医疗险号称300万、600万保额，都只是噱头而已；因为这些产品基本都是只报销公立医院的普通病房费用，一年哪用得了这么多。

但免赔额，我们得好好留意，因为超过免赔额的费用才会报销。

现在，市场上主流百万医疗险基本都是5千 -- 1万的免赔额；但如果是患上癌症、心肌梗塞等重疾，很多产品的免赔额就会降为0，这点也比较人性。

为了迎合市场，保险公司也最新推出了0免赔的百万医疗险。

这类产品，虽然我们住院就能用到了；但是往往价格贵，停售机率很大，大家清楚需求，按需选择就好。