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重疾险如何购买?购买流程是怎样的?

原创:深蓝保
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现在,有的朋友还是会问深蓝君:怎么购买重疾险?购买重疾险有没有什么步骤吗?

答案是有的,购买重疾险的流程下面我就来和大家说一下。

一、重疾险的购买流程

在投保重疾险之前,我们要先了解整个投保流程,以及在投保过程中需要用到的资料。

具体的投保流程,我们可以分五个步骤来看:

其中,如果通过不了健康告知,可以尝试智能核保或者人工核保。

另外,需要提醒一下大家,如果是给父母、爱人或者孩子投保,投保人和被保人的资料都要准备好,而且最好提前约定投保的时间,方便进行身份认证和确认信息。

假如小张给爱人投保,小张就是投保人,她的爱人就是被保人。如果两人不在同一个地方,可以发送链接给对方认证。

给未成年的孩子投保,孩子就不用做身份认证,信息填写正确就行。

下面,我们再来看一下重疾险的购买步骤。

二、重疾险购买步骤

重疾险的购买步骤包括以下四步:

第一步:考虑预算

首先第一点,我们要先问问自己准备花多少钱去买保险,大家都知道保险是一个组合,一般包括医疗险、重疾险、寿险、意外险,不同的保险作用也不同,其中重疾险基本上是所有保险中保费最贵的。

我曾经就见过很多年收入 10 万左右的家庭,光夫妻两个人的重疾险就花了2 万多,几年后发现缴费压力太大,退保的话损失比较大,不退保又没钱交,最后搞的是进退两难。

所以为了避免这些不必要的损失和麻烦,一定要提前做好规划。

根据大多数人的经验,一般来说,包括重疾险在内,买保险的钱最好不要超过家庭年收入的 10%。

毕竟普通家庭除了房贷、车贷,还要抚养孩子、照顾老人,如果买保险的钱超过了10%,很可能会给自己造成很大的经济压力。

第二步:确定保额

确定了预算,第二个就该考虑保额的问题了,通俗点说,保额就是保险公司最终要赔给你的钱,平常啊我们总说买保险就是买保额,主要是因为保额太低的话意义实在不大,考虑一下现在的物价和一些重大疾病的治疗费用,几万块钱能起多大作用呢?毕竟一辆车都要十几万了。

 而且重疾险的本质就是花钱买保障,一旦得了大病,保险公司赔的钱除了能用来治病,还能给病人买保健品、支付生活费等,一般病人康复的过程也需要持续3—5年,买的保额也尽量要能支撑这期间的经济支出。

 所以对于重疾险的保额,我建议至少要 30 万起步,有条件可以做到 50 万甚至更高。只有保额高了,才有抵御风险的能力。

第三步:考虑保障时间

买重疾险除了要考虑保额,还要考虑保障的时间,重疾险和别的险种不同,是一个长期保障的过程,这就要涉及到我们说的第个三点了:保障时间怎么选?

其实关于重疾险,我一直是建议大家尽量选择长期的保障,主要是买了以后价格就不变了,也能一直买下去。

随着重疾险种类越来越丰富,现在保障的时间也有了很多种选择,比如说,你可以选择保一辈子,也可以选择保到六七十岁。

 于是,经常有人来问我,到底保终身,和保几十年,哪个更好?要是只看保障时间,那肯定是保终身的更好一些。只不过,咱们要明白一点,保障时间越长,保费也就越贵。

就拿保终身的重疾险来说,30岁的人每年要花上八千多,再加上家里其他的成员肯定也要买保险的,这样一来,三口之家的工薪家庭,每年单买个重疾险,就要掏出好几万,很可能承受不起。

其实对于大多数家庭来说,保终身的重疾险压力都比较大,所以完全可以考虑选择保到六七十岁的产品。这样一来,就能把最重要的年龄段覆盖起来,基本上花个三四千块钱就能买到很好的保障了。

第四步:做好健康告知 

当然了,除了前面的三点,健康告知也是买保险时一道绕不过去的坎。我们毕竟不是医生,面对健康告知问询的疾病,很难记得所有的疾病历史,所以建议大家在买保险前,最好核对一下之前的病历和检查报告。

万一因为自己的大意,在不符合健康告知的情况下购买,容易给以后的理赔留下麻烦。

 

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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