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分红寿险怎么样?值得买吗?

原创:深蓝保
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为了满足不同人群的需求,寿险除了基本的人身保障之外,还设计了很多分红型的,美其名曰参与公司的分红。

那么分红寿险怎么样,值得买吗?我们一起来看看分红寿险的本质,看看分红能分多少,适合谁买。

一、分红寿险是什么

分红,指的是一份保单,除了保障之外,还有分享保险公司红利的功能。

常见分红保险,按照主险的类型,可以分为:分红型重疾险、分红型年金险、分红型寿险等。

分红寿险属于新型寿险的一种,保费返还型寿险、两全型寿险、终身寿险都可以设计成分红型,具体的分红可以直接当现金给用户发了,也可以继续留在保险公司继续累计复利生息。

二、分红寿险怎么样

分红从哪里来?

分红保险业务产生的可分配盈余,就是红利。

红利主要来源是保险公司的费差益、死差益、利差益。

保险公司在设计保险产品之前,会事先预定预期值,如果实际情况比预期好,就会产生收益。

分别是保单的实际费用支出、理赔金额支出低于预期,或者投资回报高于预期,产生的收益。

分红能分多少?

中国银保监会规定,保险公司至少应将分红保险可分配盈余的70%分配给客户。

但分红是不保证的,主要体现在以下两点:

1、有无分红不保证 

在每个结算年度后,如果分红保险业务产生了可分配盈余,就可以分红给客户,但如果没有产生可分配盈余,分红就为零。

2、分红多少不保证 

分红能分多少,完全由保险公司来定。

分红保险只是保险公司各类业务中的一部分,分红分的也仅仅是这一部分业务产生的可分配盈余。

所以, 买了分红保险,并不能参与分享保险公司的经营利润,更不等于是保险公司股东 。

三、分红寿险值得买吗?

如果你只是想要一份保障,那么不建议投保分红型保险。

同样的保障内容,带分红的产品价格会贵很多。

总结下来,有这三点不足:

  • 分红不确定 :一般业务员演示的收益都是高档的,这个是不保证的。
  • 运作不透明:可分配盈余是多少、如何分配,完全由保险公司说了算,是不需要公开的。
  • 保障杠杆低 :分红保险的本质,是保险公司在前期多收保费,如果实际情况好于预期,就把多收的钱给客户分红,反之则没有分红。

所以,购买分红型保险,实质是多花了钱。

所以,这种不确定多少的分红是不能抵消通货膨胀的。

普通家庭不建议买分红型寿险,而是将基础保障做高做足才是最重要的。

四、分红保险适合谁买?

如果基础保障已经做足,预算也非常充足,看重保险理财的稳定性,对不确定的分红有足够的风险承受能力,那么也可以考虑购买分红型的理财保险

以上就是分红寿险的怎么样的介绍,分红型保险的弊端很明显,普通工薪家庭还是做好基本保障就好。

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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