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保险怎么买最划算?年轻人的第一份保险该怎么买?看完你就知道了

原创:深蓝保
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刚步入职场的年轻人,向往着诗和远方,每一个人都卯足了干劲为未来奋斗。

但长期加班熬夜,透支身体的同时,他们的安全感也在不断下降。

在网上下单买钙片、维生素、护肝片……除了小心翼翼照顾自己,也要学会转移风险。

那么,我们今天就来聊聊:年轻人的第一份保险应该怎么买

主要内容包括:

  • 我只交医保,真的够了吗?

  • 商业保险,能抵御哪些风险?

  • 第一份保险,应该怎么买?

一、年轻人,开始害怕去体检

在一线城市打拼的职场人,心里很清楚,每次体检都是对过往生活方式的一次审判。

压力大,不爱运动,重口味,熬过的夜,喝过的酒,都可能化成体检报告里的异常指标。

而一旦生病,也只能一个人撑着跑上跑下。排队取药,办手续交住院费,哆哆嗦嗦拿出手机扫二维码付款。那一瞬间,想到就心酸。

在疾病年轻化的今天,我们更担心下一个倒下的就是自己,收入中断,还会给家人带来负担。

身边朋友的真实案例:

在广告行业工作四年,长期高压,饮食不规律,时常感觉胃痛和胃胀,备着胃药,认为“年纪轻轻不会有什么大问题,吃点药就好了”。

结果久久都不好,到医院检查确诊胃癌。幸好,胃癌只是早期,只要切除生存率很高。

疾病来得并不突然,当代年轻人不健康的饮食习惯、熬夜、工作压力大等等问题都给身体健康状况留下了潜在的风险。

二、年轻人该如何应对风险?

 初入社会的年轻人,参加工作不久,存款不多,还没有足够的能力去抵御生活的风险。

一场大病,可能掏空辛苦攒下的积蓄。面对生活的不确定性,我们该怎么防患于未然

1、只有医保,够了吗?

一旦生病住院,医保是我们的第一道防线

深圳医保局曾公布一案例:一位白血病小朋友,住院治疗共花费 20.4 万,医保就报销了 16.8 万,报销比例高达八成。

可以说,医保是我们 “有病能医” 的保底尊严,必须人手一份!

另外,需要提醒大家的是,公司给员工交社保是法定义务,不交社保是违法的。

但只有医保是远远不够的,它也 存在诸多限制。比如起付线、封顶线、医保目录限制、很多进口药、靶向药都不能报...

图片

对于年轻人来说,医保永远是 “五险” 中最重要的,至少能减少看病成本。只是应对大病风险,医保也不足以解决 “因病致贫” 的难题。

2、相互宝靠谱吗

意识到可能无力承担高额的医疗费用后,不少年轻人都会想到加入 “相互宝” 。

可随着美团互助、轻松互助等互助平台相继关停,相互宝拒赔纠纷等负面新闻的出现。

大家也开始怀疑,相互宝到底靠谱吗?还值不值得继续加入

相互宝本质是一款互助计划,也就是 一人生病,多人分摊

大病互助计划来说,只要有一个参与人得了符合规定的重疾,相互宝就从其他参与人的账户里扣点钱,再一次性捐给患病的人,最高能领 30 万。

相互宝让不少经济能力有限的家庭,得到了基础保障,帮他们缓解医药费的燃眉之急。

不过,相互宝也存在着很多 不确定性,比如保障内容可以随意更改,互助可能拿不到钱,申请理赔不知道啥时能赔……

如果你经济比较紧张,暂时买不了商业保险,建议先不要退出相互宝。起码生病住院,至少还有一笔互助金。

只是,千万不要把相互宝当做唯一的救命稻草。

3、商业保险能做什么?

90 后常常被称为佛系青年,很多人都爱说“逃避虽可耻但有用”。

其实,买保险这件事,也算是一种“逃避”。

因为无法承担生病、意外带来的后果,索性就把风险转移给保险公司,让保险替我们承担

常见的风险如 疾病、意外、身故 等,都能通过以下四大险种,来帮我们提前规避:

图片

如图所示:

  • 重疾险:如果不幸得重病,买多少保额赔多少。这笔钱可以用于治疗、日常开支、买营养品等

  • 百万医疗险能报销大额的治病费用、抗癌药等,极大地减轻了负担

  • 意外险:杠杆高,一年几百块就能买到几百万保额,意外受伤、伤残、身故都能保

  • 寿险:如果不幸身故,例如买 100 万就赔 100 万,这笔钱可以让家人维持体面的生活

保险确实能帮我们化解风险,但提及买保险,很多人也是犯了难:

  • 听说一年几千块保费,哪里付得起?

  • 产品那么多,有必要全买吗?

  • ……

其实,买一份保险需付出的成本,并没有你想象中的高,只要合理规划,预算不足也能有所保障。

三、年轻人的第一份保险,该怎么买?

年轻人刚工作没几年,一下子买齐所有保险,是一件比较难的事。

其实我们可以根据预算、买保险的优先级,挨个配置。等手头宽裕了,再补充保障。

1、优先配置:意外 + 医疗

① 意外险

为了转移意外的风险,一份意外险是必不可少的。

小到骑自行车摔伤,大到意外车祸,意外险都能赔。而且 性价比非常高,200 多块就能买到百万保额。

成年人买意外险,我们建议至少 50 万起步,有条件的最好买个 100 万甚至更多。

如果担心猝死风险,现在不少意外险还附加了“猝死保障”,可以重点看看。

② 百万医疗险

百万医疗险,一年几百块就能报销几百万医疗费。

它是医保的有力补充,像医保报不了的抗癌药、自费药,百万医疗险都能报。

市面上百万医疗险有很多,挑选一款好的产品,需要重点关注 4 个方面:

图片

只要掌握这些关键点,参考上面的挑选指南,你选到的产品一定不会差。

如果是得过大病,或身体出现了小毛病,买不了百万医疗险,可以选择一份惠民保,补充医疗保障。

一年几十块保费,不限年龄职业,不问身体情况,保障还不错。

2、临时过渡:一年期重疾险

一提及保险,很多人都会想到重疾险,万一患上重疾可以直接赔一笔钱。

但目前保至 70 岁、保终身的重疾险都比较贵,一年几千甚至上万块。对刚毕业的年轻人来说是一笔很大的支出。

那么,建议大家可以用 一年期重疾险 作为临时过渡,一年一两百块就能买到 30 万的保额。

但这不是长久之计,等以后手头宽裕了,再考虑换成长期的。

经过全网搜寻,我们筛选出 4 款一年期重疾险做测评分析:

图片

直接说结论:

  • 如果追求性价比:可以考虑支付宝的 健康福,不仅保障够用,而且价格也很有优势,用来临时过渡很不错。

  • 如果想要保障全面:微医保·重疾 除了重疾和轻症保障之外,万一罹患特定疾病, 可以赔 2 倍保额,保障更全面,但价格也稍贵一些。

一年期重疾险,保障灵活,年轻时买价格非常便宜,但也存在很大的风险:

保费逐年上涨,并且产品存在停售的风险,如果身体存在异常,那么就可能无法续保了。

因此,一年期重疾险只能作为 临时过渡,等手头宽裕,还是要选择保至 70 岁或终身的重疾险。

一旦投保成功,可以 保障未来几十年甚至一辈子的大病风险,即便停售、生病都不受影响,保障更全面稳定。

买保险从来不是一步到位,而是多次配置的过程。

四、写在最后

对刚毕业的年轻人来说,最大问题就是手上钱不多,这时候一定要交社保,然后再根据个人预算,配置好意外险和百万医疗险,给自己最基础的保障。

当然,为自己的健康筑起一道防线最好的办法是调整作息,过上健康的生活。

深蓝保,专注保险测评,为你寻找高性价比产品!

如果大家挑选保险有什么困难,可以点击链接一对一咨询,我会以自己多年的经验,给你最实用的建议。

如果想诊断自己的保单,或者有核保、理赔等疑难问题,也可以点击链接一对一咨询,我定知无不言言无不尽。

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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