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预算有限要怎么配置保险?只买重疾险可以吗?

原创:深蓝保
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人的一生,逃避不了生病,重大疾病对对一个家庭的破坏力是极大的。

正因如此,重大疾病保障越来越受到关注。买重疾险可以有效缓解重大疾病带来的经济损失,那是不是只买重疾险就可以了呢?

一、只买重疾险可以吗?

随着人年龄的增大,身体抵抗力越弱,抵制相关风险的能力也就相对弱,所以买一份重疾险是相当必要的。

但是,任何一款保险产品都不能单独满足家庭或个人多方面的保障需要,这也是市场上会出现种类繁多的保险的原因。不能简单的认为只买一份保险就万事大吉了。

一般来说,从保障的角度出发,成年人需要购买的四类险种主要是:重疾险、医疗险意外险、定期寿险。我再简单讲一讲这四大险种分别的作用。

首先,重疾险主要保障重大疾病,采用定额给付的赔付方式,对应补偿的是大病的康复费用、医疗费用和因大病造成的收入损失,保障期限一般较长,可以选择保终身或者保障几十年。如果罹患的重病在合同规定里,就可以得到一次性理赔,这笔钱怎么花,全随自己意愿。

接着,医疗险主要保障疾病医疗和意外医疗。赔付方式采用的是报销型,即花了多少钱就按规定报销多少钱,主要解决的是医疗费用。

再就是,意外险主要保障的是意外身故/伤残和意外医疗。意外身故/伤残保险金采用的是一次性给付方式,意外医疗跟医疗险一样是采用报销制。

最后是定期寿险,定期寿险的责任比较简单,主要就是保障身故责任。不管是因为疾病还是意外导致的身故,都可以一次性获得一笔赔偿,防止由于挣钱能力最强的家庭支柱身故,存在的收入损失和偿还债务的压力,是最能体现保险温度的产品。

最后,我把四大险种的保障及作用汇总如下:

从上面的内容可以看到,每个险种都有自己独特的作用,谁都不能被谁替代,也不能片面地说哪个险种更重要。

如果想保障更全面,只配置一种保险肯定是不行的啦。保险的组合购买可以让我们的风险投资分散,实现保障最大化。

说到这里,很多人可能又要说了,我也知道保险需要组合购买,但是保险那么贵,我的预算不够怎么办呢? 其实啊,保险买对了并不贵,科学搭配保险组合,保费可以节省一半。接下来要介绍的是,买了重疾险还需要搭配那些保险呢?

二、预算有限该怎么配置保险呢?

预算有限,首选重疾险+百万医疗险的组合方式,性价比也是比较高的。

因为都是解决疾病的风险,也有很多人会疑惑,他们俩之间可以相互替代吗?

实际上并不能。医疗险管治病,重疾险管生活

医疗险会帮忙报销医疗费,这笔看病的开支不用愁。而买了重疾险的话,保险公司就会把合同约定的保额一次性全部赔付,自己的钱想怎么花就怎么花。  

预算有限的情况下,只买重疾险当然是可以的,但深蓝君一般会建议预算有限的朋友,考虑重疾险+百万医疗险的组合方式

举个例子:假设35岁的A先生是一个普通的上班族,有有一个5岁的小孩,家里还有房贷和车贷要还,但他在这时不幸得了癌症,经过1年多的治疗,仅医疗费就自费了30余万,几乎掏空了家底。

如果A先生买了重疾险和百万医疗险,那么A先生可以报销掉了很大一部分的医疗费用,剩下的一小部分医疗费用可以用重疾保险金报销。

此时,重疾剩余的保险金也将更多,将更加有利地帮助A先生一家度过这段艰难时期,可以用这笔钱来支付房贷、车贷、小孩的教育费等,虽然他生病了,却没有对家庭造成多大损失,这是医疗险+重疾险共同的功劳。

如果预算很充足,最好再配置一份定期寿险,加一份短期的人身意外险,这样配置出来就比较全面,保障比较全面。

以上就是对于买保险只买重疾险这件事的看法,希望对你有所帮助。

三、写在最后

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如果想诊断自己的保单,或者有核保、理赔等疑难问题,也可以点击链接一对一咨询,我都会用心为你解答。

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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