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意外险可以买多份吗?可以叠加赔付吗?

原创:深蓝保
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有的朋友说,他一口气买了三份意外险!意外险保费便宜,保额高,是一个高杠杆险种,所以,很多人都想买多份意外险来加强意外保障。

那么,意外险究竟能不能买多份呢?如果买了多份,出险后能叠加赔付吗?

今天,深蓝君就来跟大家分析一下,意外险能不能买多份。

一、意外险,可以买多份吗?

意外险是可以买多份的。

商业保险一般分为两种赔付方式,一种是给付型的,一种是报销型的。对于意外险来说,这两种赔付方式都有,因为意外险保障意外身故、意外伤残、意外医疗。

意外身故和意外伤残是给付型的,当发生保险事故后,保险公司会按照合同约定,一次性给付相应的保额,所以意外身故和意外伤残是可以重复报销的,可以买多份。

而意外医疗是报销型的,我们都知道,医疗费用是实报实销型,报销的费用不会超过花销的总医疗费用,所以意外医疗只能报销一次,即使买了多份也不能重复理赔。

但要注意的是,有些保险公司会规定,同一保障期间内,同一被保人仅限购买一份意外险产品,多买的部分保险公司不承担保险责任。

二、意外险,可以叠加赔付吗?

意外险有三种保障责任,赔付的条件不一样,所以叠加赔付也要分开来看。

1、意外身故

如果不幸因意外造成身故,买了多份意外险是可以叠加赔付的。

举个例子,小王在A公司投保了一个意外身故保额为50万的意外险,又在B公司投保了一个50万意外身故保额的意外险,有一天小王不幸出车祸身故了,那么小王的家人,可以去这两家保险公司申请理赔,一共可以获得100万的赔偿。

2、意外伤残

意外伤残分为1-10级,1级最严重,赔付100%保额,10级最轻,赔付10%保额,逐级递减。因意外伤残也是给付型的,所以买了多份也可以叠加赔付。

比如,小王在A公司买了一份100万保额的意外险,又在B公司买了一份100万保额的意外险,某天不幸出车祸,造成了5级伤残,那么他的赔付比例为60%,申请理赔后,A公司赔付100万*60%=60万,同样,B公司也赔付60万,那么小王一共可以获赔120万。

3、意外医疗

意外医疗就跟医疗险一样,是报销型的,花多少报多少,多以买了多份也不能叠加赔付,只能赔一次。

举个例子,小王在A公司买了一份意外医疗保额5万的意外险,同时也在B公司买了一份一样保额的,不幸除了车祸送往医院治疗,一共花了6万(假设都符合报销条件),那么小王可以先在A公司报销5万,然后剩下的1万可以去B公司报销。

但如果他只花费了4万,那么他在A公司全部报销完后,就不能再去B公司报销了。

4、意外住院津贴

很多意外险都有意外住院津贴,就是因意外住院期间,每天会给一定的补贴,这个买了多份也是可以叠加赔付的。

举个例子,小王在A公司买了一份意外险,含意外住院津贴120元/天,又在B公司买了一份意外险,含意外住院津贴100元/天。

某天,小王因车祸住院,一共住了7天,那么小王可以在A公司获赔住院津贴7*120元=840元,然后在B公司获赔住院津贴7*100元=700元,那么小王一共可以获得住院津贴1540元。

三、意外险,怎么理赔?

如果出险了,理赔流程是怎样的呢?我们接着往下看。

1、报案

如果不幸发生意外,第一步就是要及时向保险公司报案。不同的意外险,报案时间也有所不同,有的要求48小时内报案,有的要求10天内报案。我们可以在保单或者条款里看到报案时间要求,也可以直接询问客服。

总的来说,一旦发生意外,要及时报案。以免拖的时间越久,可能会影响后续理赔。

2、收集资料

报案后,保险公司会有专门的理赔人员引导你提交相关资料。一般有以下材料:

  • 理赔申请书

  • 保险单原件

  • 身份证

  • 医疗证明和医疗费用凭证

  • 意外事故责任认定书

  • 申请人银行卡

  • 伤残鉴定书(意外伤残)

  • 死亡证明(意外身故)

要注意的是,伤残鉴定机构必须是保险公司认可的,如果不知道哪家机构,可以提前咨询保险公司。

3、审核资料

收到理赔申请资料后,保险公司会进行审核,哪些能赔?赔付多少?《保险法》要求保险公司在30日内要给出结论。

4、理赔

对于符合理赔条件的,保险公司要在10个工作日内完成打款,理赔金将直接转到被保人或者受益人的银行账户上。

相信看完这篇文章,大家应该知道意外险是可以买多份的,能不能叠加赔付,要看保障责任是什么。如果是意外伤残、意外身故、意外住院津贴,都是可以叠加赔付的,意外医疗不能重复报销,因为意外医疗是报销型的,花多少报多少。

四、写在最后

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免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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