东莞市民保全家福是真的吗？有坑吗？适合谁买？

近日，东莞市重磅推出了一款可保全家的综合类保险——全家福。

这款产品除了人身保障，还增加了财产保障和责任保障。

那么，究竟东莞市民保全家福保障怎么样？适合那些人买？深蓝君就来给大家详细分析下。

一、东莞市民保全家福，保什么？

东莞市民保全家福是由人保财险东莞市分公司承保的一款家庭综合保险，目前在东莞市民保公众号上开放投保。

为了方便大家理解，我们整理了东莞市民保全家福的具体保障：

可以看到，东莞市民保全家福有两个版本。只含人身保障的基础版和含人身保障、财产保障和责任保障的升级版。

下面我们以保障更全面的升级版为例进行分析。可以看到，东莞市民保全家福有以下亮点：

（1）意外医疗保额高

在家里，意外高发人群就老人和孩童。摔伤骨折、猫抓狗咬、运动扭伤等意外难免发生。意外医疗保障对老人和孩子是特别实用的。

目前，市面上大部分的意外险医疗保额在1-5万，且还有报销比例和免赔额的限制，有一定的局限性。

东莞市民保全家福虽然是家人共享保额，但保额的最高上限是50万，提升了保障额度。

而且，医疗费用只要经过了社保或其他保险公司的报销，就能0免赔额，100%报销，还能拓展到自费药部分（骨折相关的自费药除外）。

所以，高保额的意外医疗保障是特别实用的，尤其是对于家里老人和小孩多的家庭。

（2）家庭财产保障全面

东莞市民保全家福里面包含的家财险保障较全面，小到马桶堵塞、忘带钥匙，大到房屋被盗、房子着火等造成的财产损失都能赔。

举个例子 ：王先生家在一次洪水中被浸了，导致一楼地板、电视机、冰箱、沙发等财产受损共计6万，扣掉300元免赔额后，东莞市民保全家福可以赔付59700元。

虽然每项保障的保额是共享的，但毕竟大部分是家人共同生活的，保额共享总体影响并不大。

（3）宠物致害责任也能赔

在过去的2020一年里，东莞有10.9万人次被宠物犬咬伤抓伤，甚至在去年8月，东莞一小区还发生了藏獒接连咬伤5人事件。

针对宠物犬伤人的潜在经济风险，东莞市民保全家福增加了宠物犬致害责任保障（50万保额）。

即自己的狗狗把人咬了，产生的所有医疗费在扣除300元的免赔额后，能按照80%的比例进行报销！

当然，这项责任并不是让养宠物人士放任宠物犬活动，而是防范于未然，当这类意外事故发生时，能够在一定程度上缓解被保人因宠物犬致害而面临的经济风险。

（4）投保门槛低

不同于市面上大部分惠民类保险，东莞市民保全家福没有户籍与医保的限制。这代表没有东莞户籍、没有参与当地医保的人群也能投保。

但需注意的是，全家福主保险人的年龄限制在20-55岁，连带保险人则不限年龄。深蓝君认为，这点的影响并不大，只要投保时选择家庭里符合年龄的人作为主保险人就可以了。

二、东莞市民保全家福，适合谁买？

通过上述的保障内容分析，深蓝君认为下面这三类人群可以考虑购买：

• 房产超过1处（包含父母的）：全家福对家庭财产的保障全面，而且不限制房产的数量，如果家里房产超过1处的，可以考虑投保。
• 家里有老人和小孩：老人和小孩是意外事故的高发人群，全家福对家庭成员的人身意外保障较好，且意外医疗保额高。
• 家庭总人数超过5人：全家福能实现一人投保，全家三代人共享，不限制连带保险人的人数和年龄，家庭成员多投保就更加划算。

三、常见疑问答疑：

（1）三项保障的免赔额是多少？

• 意外医疗保障：未经社保或其他商业保险报销，需扣除500元免赔额。其中65周岁以下，按70%比例赔付；65周岁以上，按50%比例赔付。如果已经过社保或其他商业保险报销，则0免赔额，100%报销。
• 家庭财产保障：关于免赔额：每次事故需扣除300元免赔额，扣除后，按100%比例进行报销。其中，家政服务（马桶疏通和开锁服务）0免赔。
• 责任保障：每次事故扣除300元免赔额后按照80%比例赔付，每次事故赔偿限额为10万。

（2）保险条款中保障的房屋有什么要求吗？

全家福保障的房产是被保险人在广东省内拥有合法产权的、建筑结构为钢混或砖混的房屋，扩展承保自建房，自建房需有县级或者市级土地管理部门颁发的土地使用权证或宅基地证。

所以，如果房屋在广东省外的是不在保障的范围内的哦。

全家福仅承保用于居住用途的房屋，用于经营性质的房屋（包括但不限于出租屋）不在保障范围之内。

（3）因意外导致的外地住院，异地报销有什么要求吗？

只要在二级以上的公立医院接受治疗都可以进行报销，基本按社保标准，免赔额条件进行报销。

准备的证件：发票-费用清单-社保结算单-个人支付清单-出院小结--检查报告-伤者身份复印件。

（4）父母不在东莞，或不是东莞户口可以投保吗？

可以。全家福的连带保险人没有户籍和年龄的限制。家庭成员包括被保险人的配偶、父母、子女等因血亲、姻亲关系而共同生活的人，以及虽非共同生活但与被保险人有扶养关系的人。

（5）对职业有限制吗？

东莞全家福对职业没有限制，但是职业类别越高，赔付比例会越低。

其中意外身故/残疾和意外医疗费用适用于1－3类职业人群的赔付系数为1，4类职业为0.5；5类职业为0.3；6类职业为0.2；6类以上职业为0. 1。

（6）出险报案理赔流程是怎样的？

 出险拨打95518——理赔人员进行事故查勘和损失确认——提交索赔资料——赔款计算和审核——领取赔款。

四、写在最后

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