婴儿买什么重疾险比较好？这几款生病也能买！

除了意外险，重疾是小孩的第二大杀手。

父母给予小孩生命，怎么容许病魔轻易夺走小孩充满希望的未来。

重疾险成了许多刚刚晋升父母的新手爸妈的选择，那么给婴儿买什么重疾险比较好？

婴儿常见疾病例如早产、黄疸、心脏疾病怎么投保？

一、给婴儿买什么重疾险比较好

给婴儿买重疾险，作为保险从业者，深蓝君建议大家重点关注以下两点：

深蓝君总是强调：重疾险的本质是收入补偿，买重疾险，就是买保额。

有句话说：孩子生场病，爸妈半条命。

宝宝生一场小病，爸妈都要忙上忙下，心疼的不得了；

如果害了一场例如白血病一样的大病，还可能会放弃工作来照顾孩子。

而且花费就像无底洞一样：

根据不同分型和危险程度，白血病的治疗费用大概在10万到80万不等，中位数是50万左右。

其中一半以上的家庭医保报销不到医疗费的一半，就是说每个家庭还需要自费几十万。

此外，各地在可报销的医保额度上还设有限制，再加上很多地区对白血病的治疗能力有限，到条件更好的外地医院治疗，异地医保报销比例又大打折扣。

所以，建议保额至少30万起步，50万标配。

2、涵盖儿童高发重疾

2007 年，保险行业协会统一规定了重疾必要包含的25种重疾，2020年出台新规，新增了3种重疾和3种轻症。

但在少儿高发重疾上，目前没有一个统一的行业标准。

为了确定哪些是少儿高发重疾，我翻阅了市面上很多对儿童高发重疾的期刊，查了100多种重疾定义，最终确定了以下在儿童阶段发病率最高的16种少儿疾病：

从上图我们可以看到，很多都是大家平日里经常听到的，如：白血病、川崎病、重症手足口病、重症肌无力等。

所以一款优秀的少儿重疾险，少儿高发重疾的保障一定要好。

很多少儿重疾的赔付，支持多倍赔付，即患了特定重疾，即赔偿双倍甚至三倍保额。 

二、婴儿身体异常，能买哪些重疾险

重疾险会询问身体情况，患病之后就会影响投保。

接下来我会分病种介绍，那些生过病也能买的产品。

1、早产、低体重

在投保时，绝大多数产品都会问到早产和低出生体重。

经过反复对比，我为大家挑选了核保宽松，性价比又很高的产品：

直接说结论：

如果孩子已满 3 周岁，无其他并发疾病，大部分产品都能正常承保；如果不满 3 周岁，只要儿保检查无异常，大黄蜂时光机、晴天保保超越版 等产品，也可以正常承保。

2、黄疸

俗话说：“十个宝宝八个黄”，黄疸在新生儿中实在是太常见了，它一般会分为两种：

• 生理性黄疸：一般 7-10 天内会自行消退，大多数重疾险、医疗险通过智能核保，就可以正常承保；
• 病理性黄疸：情况要更严重一些，如果宝宝复查正常，没有后遗症，还是有机会买保险的。

我整理了相应的可投保产品：

直接说结论：

重疾险：黄疸已治愈，没有并发症，大多数产品都可以正常购买。

总的来说，只要黄疸已经好了，仍然有很多产品可以选择，宝爸宝妈不用太担心。

3、先天性心脏异常

宝宝在发育过程中，心脏和大血管没有发育到正常状态，就会造成先天性心脏异常。

具体包括：卵圆孔未闭、室间隔缺损、房间隔缺损、动脉导管未闭等等。

不同类型的心脏异常，核保审核差别很大。我也为大家梳理了一遍核保比较宽松的产品：

直接说结论：

重疾险：嘉贝保 的承保范围最广，大部分先天性心脏异常，如果不涉及心脏其他功能或器质性改变，就有机会正常承保。

除了这 3 种常见的疾病，宝宝容易得的还有 地中海贫血、热性惊厥、蚕豆病 等等，这些疾病也都有机会正常投保。