众安惠医保保障怎么样？和众安全民保普惠医疗险哪个好？

最近，众安保险新出了一款新的百万医疗险——惠医保。

整体来看，惠医保基础保障全面，增值服务好，价格也不贵，美中不足的是缺少了质子重离子保障，重疾医疗也有免赔额。

那这款百万医疗险的保障究竟怎么样？有什么亮点和不足？又值不值得我们入手？

一、惠医保百万医疗险，谁能买？

我们先来看一下这款产品的投保规则：

• 投保年龄：0-70岁

• 保障期间：1年

• 缴费期间：1年交

• 投保职业：1-4类

• 等待期：30天

• 生效时间：投保后次日零时生效

• 健康告知：有

看完了投保规则，我们来看一下这款产品的具体保障。

二、惠医保百万医疗险，保什么？

为了方便大家查看，深蓝君将这款产品的具体保障整理成了表格：

我们来解析一下部分保障：

（1）一般医疗

一般医疗保额300万，1万免赔，经社保报销100%赔付，未经社保报销赔付60%。

其中包含了以下几项费用：

住院医疗费用、特殊门诊医疗费用、门诊手术医疗费用、住院前30天和出院后30天门急诊医疗费用。

（2）重疾医疗

重疾医疗保额600万，涵盖100种重大疾病，和一般医疗共享1万免赔额。

同样地，重疾医疗也是经社保报销100%赔付，未经社保报销赔付60%。

其中包含了以下几项费用：

住院医疗费用、特殊门诊医疗费用、门诊手术医疗费用、 住院前30天和出院后30天门急诊医疗费用。

（3）特定意外身故/残疾

如果因坐飞机发生意外身故，赔付200万；发生意外残疾，按照伤残等级赔付10%-100%保额。

因坐轮船或火车发生意外身故或残疾，按年龄和伤残等级赔付，最高为200万。

举个例子。

小明今年30岁，最近投保了惠医保。
出差过程中，小明乘坐的火车发生了意外事故，导致了一侧眼睑闭合不全，被认定为九级残疾。
那么，保险公司也应该按照九级伤残的赔付比例，赔付小明20%保额。

也就是说，小明最后可以获得40万的意外伤残保险金。

了解完了保障，我们来聊聊惠医保有哪些情况是不保的。

有不少朋友问过深蓝君：为什么我买了保险，出险申请理赔，保险公司还不赔？

答案其实很简单：保险不是买了就能赔。

每一款保险产品都各有不能赔的情况，如果投保之前没有了解清楚，等到最后理赔的时候，就可能出现各种问题。

针对惠医保不保的情况，我挑选了2个大家问的最多的问题，进行回答：

（1）等待期内出险，或者等待期内接受了医学检查，等待期后才确诊疾病，能赔吗？

答：不能。

免责条款中明确指出：

等待期内出现或被保人在等待期内接受了医学检查，等待期后确诊，被保人不能获得赔偿。

也就是说，这两种情况保险公司都是不赔的，但不影响其他保障，合同仍然有效。

当然了，意外是没有等待期的。因意外导致的疾病需要门诊或住院医疗，无论是否在等待期内，都可以申请理赔。

另外要注意，惠医保只有第一年有等待期，续保没有等待期。

（2）猝死能赔吗？

答：不能。

很多人却认为猝死是一种意外。

但实际上，猝死并不是意外，而是因疾病的急性状态导致的突然死亡。

因此，猝死也不在惠医保的保障范围内。

四、惠医保百万医疗险，有什么亮点和不足？

先来总结一下它的亮点：

（1）能报销抗癌药

抗癌药有多贵呢？我们简单举个例子。

小红不幸罹患了乳腺癌，手术出院后，需要定期服用乳腺癌特药“爱博新”，一瓶就要1.7万，一年下来得20多万。
而爱博新现在还没有进入医保报销范围内，意味着这一年20多万，小红得自己承担。

因此，惠医保能报销抗癌药，这是一个亮点。

（2）住院前后30天的门急诊都能报销

住院前30天及出院后30天所产生的门急诊医疗费用，都可以报销。

市面上很多百万医疗险，只能报销住院前7天后30天的门急诊费用，相比之下，惠医保能报销的范围更广。

（3）有特定意外身故/残疾保障

与它的当家大哥“尊享e生2021”不同，惠医保不仅有一般医疗和重疾医疗保障，还有特定意外身故/残疾保障，保额最高为200万。

但实际上，航空、火车或轮船的出险概率是很低的。

因此，这个保障并不是很实用。

追求意外伤害保障的朋友，可以多看看意外险产品。

（3）增值服务好

惠医保的增值服务包含医疗垫付、重疾绿通、肿瘤特药、健康资讯、视频问诊、术后家庭护理、图文咨询，还是很丰富的。

我们来解析一下重要的增值服务：

医疗垫付：因疾病需要住院治疗，可以向保险公司申请医疗押金垫付，不需要自己出钱。
重疾绿通：发生重疾可以优先安排就医服务，获得更快的就医和更好的服务。
肿瘤特药：包含专家门诊、用药前检测及用药服务，可协助购药，缓解肿瘤用药缺乏情况。

这些增值服务不仅可以让患者得到更快、更好的治疗，还能减轻患者的经济负担，还是很实用的。

不足：

（1）重疾医疗有免赔额

惠医保的重疾医疗有1万的免赔额，同时还是与一般医疗共享的，这是不太好的地方。

要是先发生了重疾申请理赔，那么保险公司会在减去免赔额后，才赔付其他的医疗费用。

举个简单的例子。

小阳投保了惠医保，并在等待期后发生了某一重疾需要住院治疗，经社保报销后，总共花了10万元。
出院后小阳向保险公司申请了理赔，减去1万的免赔额，小阳最后只报销了9万。

也就是说，另外的1万，小杨没法报销，只能自己承担。

（2）没有质子重离子保障

质子重离子是目前最先进、最顶尖的肿瘤放疗技术。

与传统的化疗相比，质子重离子治疗可以实现对癌细胞的精准打击，达到更好的癌症治疗效果。

但更好的疗效意味着更高的花费。

如果在国内治疗，质子重离子单疗程费用就在27万元左右。

这笔费用要是不能报销，就得完全自费。对于普通家庭来说，压力可想而知。

因此，现在有很多百万医疗险产品都增加了质子重离子保障，以减轻患者的经济压力。

相比之下，惠医保的保障责任中没有质子重离子，倒显得有些逊色。

五、惠医保百万医疗险，值不值得入手？

我们将它跟几款其他高性价比的百万医疗险对比看看：

直接说结论：

惠医保基础保障还算全面，增值服务丰富且实用，价格不贵，但缺少了质子重离子保障，且重疾也有1万免赔额，整体的性价比低于好医保和尊享e生2021。

• 如果追求短期保障：推荐尊享e生2021和好医保。尊享e生交1年保1年，基础保障全面，续保条件还可以，70岁也能买；好医保，基础保障同样全面，续保条件也可以，且价格便宜。

• 如果追求长期保障：推荐好医保长期医疗险，超过3000万人选择，保障全面，续保条件好，性价比高。

• 如果追求高端医疗：推荐超越保2020特需版，可报销医院范围涵盖特需部、VIP部、国际部，就医体验更好。

最后，市面上的确有一些保障优秀、价格美丽的短期医疗险，但他们的续保条件都不如长期医疗险。

意味着，一旦我们因为年龄增加，身体机能降低而出现一些大病小病的情况，很可能不能续保这款产品，丧失了保障。

所以，深蓝君还是建议各位小伙伴，优先考虑长期医疗险。

如果大家挑选保险有什么困难，可以点击链接一对一咨询，我会以自己多年的经验，给你最实用的建议。

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