保险理赔为什么这么难？揭秘保险拒赔的两大原因

相信很多朋友都有过这种感受，一听到保险，第一反应都很反感，感觉“保险”和“骗人”是可以划等号的。

刚好前两天，我也收到了这样的一则留言：

深蓝君你好，我这个人特别没有安全感，我想买保险，但家里人非常反对。

主要是我老公的一个朋友，之前买了一份保险，得病了却没有赔，所以大家都觉得保险都是骗人的，是这样么？

对于类似的担心，深蓝君完全可以理解！很多人之所以会觉得保险骗人，主要是有两方面的考虑，要么是对保险的理赔存在担忧，要么就是有听过买了保险后还亏钱的案例。

所以，这一讲，我们就来从这两个角度出发：看看那些保险公司没赔钱的案例，究竟是为什么？以及怎样避免类似的事情发生？

首先，先来说说大多数人的一种担忧：觉得保险公司是靠拒赔赚钱的

有些朋友，因为听说了有人买了保险被拒赔的情况，于是对保险的理赔存在深深的担忧。

害怕自己买了保险后也得不到理赔，甚至，还有人是这样推测的：保险公司的收入不就是靠保费吗，要是赔得多了，赚得不就少了吗？

但事实并不是这样的，保险公司的收入主要是靠投资获得的，至于要赔出去多少钱，其实保险产品在定价时就已经计算好了。

这里要告诉大家，我们买的保险，其实就是和保险公司签了一份具有法律效力的合同，买的保险赔不赔，赔多少，都在合同上白纸黑字写得一清二楚。

对于保险公司来说，理赔是再正常不过的事情，就拿2020年的数据来说，各家公司的理赔速度都挺快的，而且获赔率也达到了 97 %以上。

也就是说，绝大部分理赔案例都是赔了的，至于剩下的3%没有得到理赔，深蓝君发现拒赔原因都是大同小异，一般可以分为两类。

第一类拒赔原因是：险种没买对

保险其实有很多种分类，不同的险种保障作用也不同。

举个例子：有些人买了一份意外险，也就是保障一些磕磕碰碰、摔伤烫伤之类的意外，结果不幸生病了，拿着保险找保险公司赔钱，这自然是不能赔的。

就像家里的电器，电冰箱和洗衣机的功能完全不同，谁也代替不了谁。不同种类的保险也是一样的，如果这个时候，自己不清楚自己买的是什么保险，又会说保险都是骗人的。

这也是想提醒大家的一点，买保险前，一定要清楚自己买的是什么险种，什么情况下可以理赔，这个很重要。

第二类拒赔原因是：不符合理赔的范围

在咱们的保险合同中，对于保哪些疾病、保哪些医院和保障的药品范围，其实都已经白纸黑字写出来了。要是不符合这里边的范围，也是不能赔偿的。

其实这些也并不复杂，关于不同险种的作用和实际的理赔范围，我们还会在之后的节目中详细学习，这里就不深入讲解了。

总的来说，保险的理赔并没有我们想象的那么难，各家保险公司为了提高自己的品牌竞争力，都很看重理赔服务。

于情于理，都不敢违背立法，随意拖延不给我们理赔的。

这就是我们想提醒大家的第一点：保险公司并不是靠拒赔赚钱，赔不赔其实都是按照白纸黑字的合同来的，该赔的都会赔。

除此之外，很多人之所以认为保险骗人，其实还存在另一种原因：经常有一些说的高收益，实际上根本达不到的情况。

很多人出于对亲人朋友的信任，都会跟熟人买保险，有时候只是简单听一听介绍，连产品都没看就买了。

回家到后，合同往抽屉一丢，就再也没理过，直到过了好几年，才发现不是那么一回事。

就在半个月前，我的一位老同学找到我，想请我给他帮帮忙，他是这么说的：

我妈几年前在一个亲戚那里，买了一份理财险，说是过几年就可以领几万块，但今年拿到手的收益，只有几千块钱。

我觉得很奇怪，明明当初说的几万块，怎么最后到手的这么少？保险就是骗人的！

在看了他的合同后，我发现里边约定的收益其实并不高，这点在合同里都有写明。

之前推销保险的亲戚很可能是夸大了实际收益，但我这位同学妈妈出于信任，连合同都没看就签字了，这种夸大收益的情况还是很常见的。

说到这里，相信大家也可以发现，整个事件中，保险没有骗人，骗人的其实是人。

虽然不可否认，还是有很多优秀的从业者一直扎根在保险行业，但保险人员的素质参差不齐，难免会有一些素质不高的保险人员，为了业绩，可能会去推销一些他自己都不了解产品。

所以，无论是买保险还是理财，都不要只听信销售员的口头承诺，那些很可能是为了让你买单的虚假宣传。只有白纸黑字写在合同里，才是可以值得相信的。

这就是我们想提醒大家的第二点：一切以合同为准，说的再好听的收益都是不保证的，大家一定要多留个心眼。

好，我们这一小讲的内容就到这儿了，主要分析了两方面内容：

第一，保险公司并不是靠拒赔来赚钱，被拒赔的案件大都是不符合理赔条件，或者是有骗保的情况。大家不要轻信传言，正确认识保险，才能接受保险。

第二，保险其实不会骗人，骗人的都是人，对于宣传的高收益一定要谨慎，口头上说出来的收益都不值得相信，最终还是要以白纸黑字合同为准。

其实从深蓝君自己的经历来说，我对保险都有一个从排斥到深爱的过程。

也许，很多人之所以排斥保险，其实就是来源于不了解，而也有一些人，在了解保险之后，选择了接受保险。

深蓝君相信，会有越来越多的人能正确认识保险，并真正的用好它。

最后，如果大家挑选保险有什么困难，可以点击链接一对一咨询，我会以自己多年的经验，给你最实用的建议。

如果想诊断自己的保单，或者有核保、理赔等疑难问题，也可以点击链接一对一咨询，我都会用心为你解答。