复星联合有为1号重疾险怎么样？有什么优点和不足？值不值得买？

传言，重疾险市场又将有一匹黑马诞生，它号称“极致性价比”，有点“叫板”达尔文5号荣耀版的意思，来势汹汹。

它就是复星联合即将上线的有为1号重疾险。

那它的性价比究竟怎么样？能否超越“自家大哥”达尔文5号荣耀版呢？

深蓝君搜集了一手资料，现在就和大家揭晓谜题！

主要内容如下：

• 有为1号重疾险，谁能买？
• 有为1号重疾险，保障怎么样？
• 有为1号重疾险，有什么亮点和不足？
• 有为1号重疾险PK达尔文5号荣耀版，谁更值得买？

先来看看投保规则。

一、有为1号重疾险，谁能买？

• 投保年龄：30天-45周岁
• 投保职业：1-6类
• 保障期间：保至70岁/终身
• 最长交费期间：30年
• 等待期：180天

可以看到，有为1号只有46岁以下的小伙伴能投保，投保年龄卡得比较严格；

而且，等待期有180天，相较于等待期只有90天的重疾险，等待期也长了点。

深蓝君还看了一下它的健康告知，除了询问常见的重大疾病，还询问了抽烟、喝酒的情况，有较长烟酒史的小伙伴需要注意。

不过，有为1号对投保职业没有过多限制，1-6类职业都可投保，部分高危职业的小伙伴也可以放心入手。

接下来，我们来看看它的保障。

二、有为1号重疾险，保障怎么样？

具体保障如下：

可以看到，有为1号只有重疾保障是必选的，其他都为可选保障，基本形态还是很纯粹的。

我们来解说一下部分可选保障：

（1）高发轻症

有为1号保障51种轻症，赔付30%的保额，最多赔3次，赔付力度中规中矩。

同时，我们再来关注一下高发轻症的保障。

高发轻症的覆盖的越全面，获赔概率的概率就越高，这项保障就越实用。

来看看有为1号的表现：

可以看到，有为1号的缺失了脑血管瘤的高发轻症保障。

而且，深蓝君仔细研究了下条款，还发现了一些端倪。

部分疾病在实际的赔付过程中，出现了多选一赔付的情况，存在隐形分组。

有为1号的隐形分组如下：

可以看到，重疾新定义中的两种，冠状动脉搭桥术和较轻急性心肌梗死，被归在1组里，意味着即便确诊了这两种高发轻症疾病，也只能赔1次。

视力严重受损也是高发的轻症，也存在着4选1赔付的情况。

虽然这种“隐形分组”的情况，在重疾市场上并不少见，同家的达尔文5号荣耀版，也出现了这种情况。

但从理论上讲，“多赔一”就是降低了我们获赔的概率，并不是一件好事。

所以大家在面对这种情况的时候，尽量选择没有“隐形分组”或者“隐形分组”少的产品。

综上所述，有为1号的轻症保障一般，没有亮点。

（2）中症保障

有为1号保障25种中症，赔50%的保额，最多赔2次。

市面上大部分重疾险的中症赔付比例为60%，相较之下，有为1号的中症赔付稍显逊色。

（3）癌症额外赔付、二次赔付

“恶性肿瘤——重度”简称为“癌症”

癌症额外赔付的保障如下：

在保单的前20年，首次确诊癌症，可以额外获赔50%的保额，也就是一共能赔150%的保额。

癌症二次赔付的保障如下：

• 如果首次重疾得的是癌症，三年后无论是扩散、转移、持续都可以额外获得100%保额的赔付；
• 如果得的是其他重疾，180天后患上癌症，照样赔100%保额。

不难看出，有为1号还是比较看中癌症保障的，相应的可选责任有2个，赔付力度也还可以。

（5）附加可选保障后的保费

我们再来看看附加这些可选保障后，保费涨了多少。

可以看到，附加癌症二次赔付和重疾豁免后，保费几乎贵了一半，有些超出预期。

附加癌症二次赔付后的保费涨幅，一般在20%左右。

附加轻/中症及豁免、癌症额外赔后，保费涨幅在30%左右，可以接受。

附加身故后的保费，不仅贵了不少，而且身故和重疾是二选一赔付，实在不划算。

如果需要身故保障，建议多买一份定期寿险，价格不贵，万一发生不幸，买多少保额就赔多少，既划算又实用。

也就是说，身故保障不建议附加，其他保障大家可以按需选择。

我们再来总结一下它的优缺点。

三、有为1号，有什么亮点和不足？

先说说亮点：

（1）投保灵活

有为1号可选1-6类职业投保，意味着高危职业的人群，也有机会投保；

而且，还可选择保至70岁和保至终身，保至70岁的保费会低一些，对预算不足的小伙伴比较友好；

此外，它的众多保障中，只有重疾保障是必选责任，其他都为可选责任，还原了重疾险最纯粹的样子，也让预算不足、又想有重疾保障的小伙伴，多了1个选择。

总的来说，有为1号最大程度给予了消费者投保自由，还是非常灵活的。

（2）癌症保障好

癌症，在各种年龄段、各类人群中，都是最高发的疾病，没有之一。

癌症不仅高发，它还有治疗难度大、治疗周期长、治疗费用昂贵的特点，令人们“谈癌色变”。

有为1号可选癌症额外赔付和癌症二次赔付的保障，各自可以额外赔付50%和100%的保额。

这笔钱可以用来当做医疗费、误工费、护理费等等，可以很大程度减轻癌症患者的经济压力。

我们再来说说它的缺点：

（1）中症赔付比例较低

市面上大部分重疾险，中症的赔付比例为60%保额，而有为1号的赔付比例稍微低了一些，赔50%的保额。

（2）轻症存在隐形分组

部分轻症疾病，存在“多选一”赔付的情况，降低了获赔概率。

（3）等待期长达180天

有为1号的等待期长达180天，而市面上优秀的重疾险，等待期只有90天，相较之下，还是有些长了。

（4）46岁以下才能买

市面上很多重疾险，投保年龄的上限在55岁，甚至60岁。相较之下，有为1号的投保年龄卡得有些紧张，年纪稍大一点的中年朋友，是买不了的。

最后，我们来看看有为1号的性价比如何。

四，有为1号，值得买吗？

我挑选了几款市面上热门的重疾险，进行对比：

为了让对比更有意义，有为1号的附加了轻/中症及豁免、癌症额外赔。

相比达尔文5号荣耀版：

• 论产品形态：有为1号只有重疾保障是必选责任，产品形态更加纯粹。
• 论保障实用性：达尔文5号荣耀版的重疾额外赔付，比起有为1号的癌症额外赔付，赔得更多，限定首次疾病的时间也更宽松；而且，达尔文5号荣耀版还多了轻/中症额外赔付。所以，达尔文5号荣耀版的保障明显更好。
• 论性价比：达尔文5号荣耀版还是略胜一筹，只贵了不到1千块，保障更多更实用。

从上述维度来看，达尔文5号荣耀版，还是更胜一筹。

而有为1号，可以只选重疾保障，保费也可以便宜不少，更适合预算不足的小伙伴。

最后，市面上还有很多值得买的重疾险：

• 如果追求性价比：首选完美人生守护2021，60岁前首次重疾多赔80%保额，同价位中性价比最高。
• 如果追求前症保障：百年康惠保旗舰版2.0，保障20种前症（比轻症更轻），获赔概率更高。
• 如果追求高保额：阿童沐1号前15年患重疾（50岁前）多赔1倍保额。

如果对更多重疾险感兴趣，欢迎查看：重疾险买哪个比较好？全网140款新定义重疾险测评！