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有为一号重疾险有坑吗?保障怎么样?值不值得买?

原创:深蓝保
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不少人希望自己年少有为,通过自己的努力,取得一番成绩。

这段时间,复星联合上线了一款 “有为 1 号” 重疾险,名字十分接地气,像是奋斗与拼搏的代名词。

这款产品最大的特点就是:保障内容灵活,可奢可简。它的性价比如何?是否值得选择?

接下来,深蓝保实验室来给大家分析下。

一、有为1号,保障好不好?

有为 1 号 是一款纯重疾险,也就是 只保重疾,但它也可以附加轻中症、癌症 2 次赔等。

为了让大家直观了解,我们整理了如下表格:

图片

有为 1 号的保障很灵活,我们一并来了解下它的两个特点:

特点 1:可选保障多

在表格中可以看到,有为 1 号 可以附加的保障有很多,下面分为 3 点来给大家介绍。

可选保障 ①:轻症/中症/癌症额外赔

有为 1 号的 “轻症 + 中症 + 癌症额外赔付 + 被保人豁免”,这几项保障是捆绑在一起的。不过这种组合和市面上的产品相差不大,在 第 2 段 会给大家详细分析。

其中的癌症额外赔付是指:在保单的前 20 年可以多赔 50% 保额,可以极大地缓解患病后的经济压力。

比如:小王投保了 40 万保额,在投保后的第 15 年确诊肺部恶性肿瘤,那么是可以获赔 60 万的。

可选保障 ②:癌症 2 次赔付

“癌症 2 次” 这项保障,赔付分为两种情况:

  • 首次重疾为癌症:间隔 3 年后,再次患癌,可以赔 100% 保额,包括癌症的新发、复发、持续和转移。

  • 首次重疾非癌症:间隔 180 天后患癌,也可以赔 100% 保额。

不过附加癌症 2 次赔价格贵了 40% 左右,不那么划算。如果想要加强癌症保障,也可以考虑其他性价比更高的产品。

可选保障 ③:身故/全残保障

“身故/全残” 这一项,如果附加上,价格会比较贵,而且 重疾和身故是共用保额的,如果赔了重疾,就不再赔身故了,因此更建议大家单独买一份定寿。

特点 2:高危职业也能买

市面上大部分的重疾险职业范围限制在 1 - 4 类,而 有为 1 号 的职业范围拓展到 1 - 6 类。

比如:高空作业人群、危险化学品运输司机、水上救生员等等。

它对投保人群的限制更小,让部分从事高危职业的朋友们,也能买到重疾险。

二、有位1号,值得买吗?

有为 1 号的可选保障有很多,我们选择了较为常见的两个版本,看看和市面上的热销产品相比,它的性价比如何?

图片

(分别选了有为 1 号“纯重疾”和“重疾+轻症/中症/癌症额外赔”的版本来对比)

直接说结论:

  • 如果看重性价比:只保重疾的 有为 1 号,性价比很高,很适合预算有限、或需要增加重疾保额的朋友。

  • 如果看重保障全面:达尔文 5 号荣耀版(附加 50 岁前额外赔)更值得选择,不仅有轻/中症保障,50 岁前患重疾还能多赔 60% 保额,保障更好,同时保费也相差不大。

有为 1 号在附加了轻/中症后,投保后的 20 年内罹患癌症,可以额外赔 50% 保额。而达尔文 5 号荣耀版在 50 岁前,能额外赔 60%,还不限重疾病种,保障范围更广。

对比下来,有为 1 号在附加其他保障后,性价比一般,因此我们更建议选择 纯重疾的版本。

三、常见疑问答疑

有不少人很早之前就已经配置好了重疾险,但觉得之前的保额并不高,希望有一份划算的纯重疾险来增加保额。因此常常有朋友问到这样一个问题:

Q:买了多份重疾险,可以同时赔吗?

一般是可以的,重疾险属于 定额给付型 的险种。

不过我们也要分以下两种情况:

  • 同时符合多份重疾险的合同约定:比如患了 “恶性肿瘤-重度”,那么,多份重疾险都可以申请理赔,理赔金额可以叠加。

  • 只符合其中一份重疾险的合同约定:只符合 A 重疾险的合同约定,而不符合 B 重疾险的合同约定或不在它的保障范围内,那么我们也只能拿到 A 重疾险的理赔金。

不过大家也可以放心,国家法定的 28 种重疾,大部分重疾险都有保障到,并且它们已经占到了重疾理赔的 95% 以上,详细分析可参考 2020 年理赔年报。

四、写在最后

关于重疾险的挑选,每个人情况不同,因此选产品的角度不可能完全相同。

当自己有了一份充足的保障之后,在未来前进的路中,也会更加踏实与放心

最后如果大家挑选保险有什么困难,可以点击下方一对一咨询链接,我会以自己多年的经验,给你最实用的建议。

如果想诊断自己的保单,或者有核保、理赔等疑难问题,也可以点击链接一对一咨询,我都会用心为你解答。

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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