网络互助平台接连关停，相互宝还靠谱吗？需要退出吗？

5月18日，360互助发布关停公告，原互助计划将于5月20日18点正式终止，成为今年下线的第五家网络互助平台。

今年，美团互助、轻松互助、水滴互助几家大平台接连宣布关停。现在算得上有规模的，就只剩下相互宝这一家平台支撑着网络互助的市场。

但随着这些大平台的的接连关停，不少人开始对互相宝也开始产生疑虑：这么多大牌都关停了，相互宝会不会也不靠谱？之前加入过现在需要退出吗？

那事实如何呢？今天这篇文章就让我们看看吧！

一、相互宝是什么？保什么？

分析它是否靠谱前，我们先来了解下相互宝。

1.相互宝是什么

相互宝是支付宝推出的一款大病互助计划，是全球最大的互助社区。

根据“一人生病，众人分摊”的理念，如社区成员遭遇规定的重大疾病，可申请获得5-30万元的互助金，费用由所有成员分摊，共担大病风险  。

由于相互宝相互宝并不是保险，背后没有承保公司，不在银保监会的管辖范围之内，出了问题也没有银保监会的保障。

2.相互宝保什么

相互宝有四个保障计划：大病互助计划、慢病防癌计划，老年防癌计划和公共交通意外计划。

前面三个主要针对大病，最后一个是交通意外保障。

每一项计划的保障内容如下：

我们分别来看下每项保障的特点：

（1）大病互助计划

大病互助计划保障99种重疾+癌症+5种罕见疾病，因为只保重疾，算是缩小版的重疾险。

它分为入门版和标准版，互助金以年龄划分上限，最高保额是30万。

比如出生满30天到39岁的入门版最高只能赔10万，40-59岁是5万元，互助金一定程度上降低了参与人分摊金额。

不过大家知道，如果真的不幸得了重疾，10万或3万不足以支付大额的医疗费及康复费。 

（2）慢病防癌计划

 相互宝的慢病防癌计划主要是为身体状况不佳的人设计的，可支持带病投保，如三高人群也能加入。39岁及以下人群最高互助金有30万；40-59岁人群互助金为10万元。

（3）老年防癌计划

老年防癌计划跟慢病防癌计划都是保障癌症的，但是针对的年龄段和互助金不一致。

（4）公共交通意外计划 

这一计划主要为0到59岁人群提供地铁、公交、网约车、飞机、火车等交通工具的意外保障，这些都是比较常见的交通工具，而每年发生的交通意外也不少，这个保障还是比较实用的。

二、互助计划关停，相互宝还靠谱吗？

相互宝作为一个网络互助计划，对比监管严格的保险有哪些区别，我们通过一个表格来看下：

可以看出，相互宝主要有以下 4 点不足：

• 保障可能被调整：相互宝条款写明“平台有权调整保障内容”；而保险通过法律条款确定，保险公司不能随意更改。
• 分摊费用不确定：成员人数，患病人数，每期都不固定，导致分摊的费用也不固定。
• 可能拿不到钱：相互宝能否长期运营是个未知数，可能因为监管或其他因素而关停。而保险受银保监会严格监管，安全性极高。
• 理赔时效不确定：从 “申请理赔” 到 “分摊打款”，具体需要多久，相互宝并没有确切的数据披露。而保险赔或不赔，《保险法》规定保险公司必须在 30 天内给出结论。

但是，相互宝的作用是不容忽视的，特别是对 低收入和老年人群体。主要有以下优势：

• 分摊金低：一份重疾险要几千上万块，而相互宝每个月才十几块钱，预算再有限的人也买得起。
• 加入门槛低：相互宝健康告知相对宽松，年纪大、有慢性病的老人也能加入老年防癌计划。

总的来说，互助计划虽然频繁关停，且一直饱受争议，但确实能用低成本换来一份切切实实的保障，对于有需要的人还是会加入的。

但由于互助组织不受国家监管，用户的权益没有法律法规的保护，哪天平台不想干了就可以关了。参加的会员们交了那么久的互助金，最后可能啥都没，谁也不敢保证它会一直运营下去。

三、之前加入了相互宝，现在要退出吗？

看完上面的利弊分析，我相信小伙伴们已经对相互宝有了一个比较全面的认识了。

至于要不要退，深蓝君的建议是：

如果你预算有限，暂时买不起商业保险；或者是老人家，很难买保险，建议先不要退出相互宝。

如果你的预算还可以，配置了重疾险，退不退都无伤大雅。可以退出省几杯奶茶钱；当然也可以继续留下，毕竟金额也不高。

四、相互宝怎么退出？

相互宝怎么退出？相互宝退出详细步骤如下：

如果你觉得没必要留在里面被割韭菜了，可以按照下面的方法退出：

• 1、打开支付宝APP，在首页的搜索框搜索并点击进入“相互宝”；
• 2、进入相互宝以后，点击【大病互助计划】或【老年防癌计划】；
• 3、在家庭保障详情页面再次点击【大病互助计划】或【老年防癌计划】；
• 4、下滑到页面最下方，点击【放弃保障】——【退出】即可退出相互宝的互助计划。

这里要提醒一下大家，若退出前已经公示了需要分摊的钱，那么在成功退出相互宝的互助计后，系统仍然会从账户中扣款，所以一定要保证扣款账户中有足够的钱可以扣款。

若账户没有足够的钱可以扣款，那么就会导致相互宝逾期，而逾期后会直接影响芝麻信用分。

芝麻信用分一旦因为相互宝逾期被降分，那么还将直接影响到蚂蚁借呗、蚂蚁花呗、网商贷以及其他以芝麻信用分作为评估标准的信贷机构的贷款。

因此，建议大家在退出相互宝互助计划之前，最好主动支付分摊费用。

五、写在最后

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