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网络互助平台接连关停,相互宝还靠谱吗?需要退出吗?

原创:深蓝保
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5月18日,360互助发布关停公告,原互助计划将于5月20日18点正式终止,成为今年下线的第五家网络互助平台。

今年,美团互助轻松互助、水滴互助几家大平台接连宣布关停。现在算得上有规模的,就只剩下相互宝这一家平台支撑着网络互助的市场。

但随着这些大平台的的接连关停,不少人开始对互相宝也开始产生疑虑:这么多大牌都关停了,相互宝会不会也不靠谱?之前加入过现在需要退出吗?

那事实如何呢?今天这篇文章就让我们看看吧!

一、相互宝是什么?保什么?

分析它是否靠谱前,我们先来了解下相互宝。

1.相互宝是什么

相互宝是支付宝推出的一款大病互助计划,是全球最大的互助社区。

根据“一人生病,众人分摊”的理念,如社区成员遭遇规定的重大疾病,可申请获得5-30万元的互助金,费用由所有成员分摊,共担大病风险  。

由于相互宝相互宝并不是保险,背后没有承保公司,不在银保监会的管辖范围之内,出了问题也没有银保监会的保障。

2.相互宝保什么

相互宝有四个保障计划:大病互助计划、慢病防癌计划,老年防癌计划和公共交通意外计划。

前面三个主要针对大病,最后一个是交通意外保障。

每一项计划的保障内容如下:

我们分别来看下每项保障的特点:

(1)大病互助计划

大病互助计划保障99种重疾+癌症+5种罕见疾病,因为只保重疾,算是缩小版的重疾险。

它分为入门版和标准版,互助金以年龄划分上限,最高保额是30万。

比如出生满30天到39岁的入门版最高只能赔10万,40-59岁是5万元,互助金一定程度上降低了参与人分摊金额。

不过大家知道,如果真的不幸得了重疾,10万或3万不足以支付大额的医疗费康复费。 

(2)慢病防癌计划

 相互宝的慢病防癌计划主要是为身体状况不佳的人设计的,可支持带病投保,如三高人群也能加入。39岁及以下人群最高互助金有30万;40-59岁人群互助金为10万元。

(3)老年防癌计划

老年防癌计划跟慢病防癌计划都是保障癌症的,但是针对的年龄段和互助金不一致。

(4)公共交通意外计划 

这一计划主要为0到59岁人群提供地铁、公交、网约车、飞机、火车等交通工具的意外保障,这些都是比较常见的交通工具,而每年发生的交通意外也不少,这个保障还是比较实用的。

二、互助计划关停,相互宝还靠谱吗?

相互宝作为一个网络互助计划,对比监管严格的保险有哪些区别,我们通过一个表格来看下:

可以看出,相互宝主要有以下 4 点不足:

  • 保障可能被调整:相互宝条款写明“平台有权调整保障内容”;而保险通过法律条款确定,保险公司不能随意更改。
  • 分摊费用不确定:成员人数,患病人数,每期都不固定,导致分摊的费用也不固定。
  • 可能拿不到钱:相互宝能否长期运营是个未知数,可能因为监管或其他因素而关停。而保险受银保监会严格监管,安全性极高。
  • 理赔时效不确定:从 “申请理赔” 到 “分摊打款”,具体需要多久,相互宝并没有确切的数据披露。而保险赔或不赔,《保险法》规定保险公司必须在 30 天内给出结论。

但是,相互宝的作用是不容忽视的,特别是对 低收入和老年人群体。主要有以下优势:

  • 分摊金低:一份重疾险要几千上万块,而相互宝每个月才十几块钱,预算再有限的人也买得起。
  • 加入门槛低:相互宝健康告知相对宽松,年纪大、有慢性病的老人也能加入老年防癌计划。

总的来说,互助计划虽然频繁关停,且一直饱受争议,但确实能用低成本换来一份切切实实的保障,对于有需要的人还是会加入的。

但由于互助组织不受国家监管,用户的权益没有法律法规的保护,哪天平台不想干了就可以关了。参加的会员们交了那么久的互助金,最后可能啥都没,谁也不敢保证它会一直运营下去。

三、之前加入了相互宝,现在要退出吗?

看完上面的利弊分析,我相信小伙伴们已经对相互宝有了一个比较全面的认识了。

至于要不要退,深蓝君的建议是:

如果你预算有限,暂时买不起商业保险;或者是老人家,很难买保险,建议先不要退出相互宝。

如果你的预算还可以,配置了重疾险,退不退都无伤大雅。可以退出省几杯奶茶钱;当然也可以继续留下,毕竟金额也不高。

四、相互宝怎么退出?

相互宝怎么退出?相互宝退出详细步骤如下:

如果你觉得没必要留在里面被割韭菜了,可以按照下面的方法退出:

  • 1、打开支付宝APP,在首页的搜索框搜索并点击进入“相互宝”;
  • 2、进入相互宝以后,点击【大病互助计划】或【老年防癌计划】;
  • 3、在家庭保障详情页面再次点击【大病互助计划】或【老年防癌计划】;
  • 4、下滑到页面最下方,点击【放弃保障】——【退出】即可退出相互宝的互助计划。

这里要提醒一下大家,若退出前已经公示了需要分摊的钱,那么在成功退出相互宝的互助计后,系统仍然会从账户中扣款,所以一定要保证扣款账户中有足够的钱可以扣款。

若账户没有足够的钱可以扣款,那么就会导致相互宝逾期,而逾期后会直接影响芝麻信用分。

芝麻信用分一旦因为相互宝逾期被降分,那么还将直接影响到蚂蚁借呗、蚂蚁花呗、网商贷以及其他以芝麻信用分作为评估标准的信贷机构的贷款。

因此,建议大家在退出相互宝互助计划之前,最好主动支付分摊费用。

五、写在最后

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