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为什么糖尿病被拒保了?可能是这个原因

原创:深蓝保
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目前我国大约有1亿名糖尿病患者,还有1.5亿人处于糖尿病前期状态。换句话说,每两个成年人中就有一个糖尿病的候选人!

一、什么是糖尿病?有哪些危害?

1、糖尿病是什么?

糖尿病,是因为胰岛素分泌缺陷或者作用障碍所导致的,主要就是以高血糖为特征的代谢异常。

那什么是胰岛素?胰岛素是身体内唯一可以降低血糖的激素,它是由胰脏内的细胞结合多种物质分泌形成,它对于血糖的调节是至关重要的。

那么,如何才算患有糖尿病呢?目前主要通过检查空腹血糖和服糖后2小时血糖值来判断,其中一个指标达到标准就可以确诊。

具体来说:空腹血糖高于6.1mmol/L(毫摩尔每升) ,即为高血糖,属于糖尿病前期,高于7.0mmol/L就为糖尿病。 

如果按照服糖后2小时来诊断,那么血糖高于7.8mmol/L,即为高血糖,属于糖尿病前期,高于11.1mmol/L为糖尿病。

即空腹血糖和餐后2小时血糖都可以判断是否患有糖尿病,只是参考范围不同。

2、糖尿病有哪些类型?

高血糖、糖尿病前期又是什么意思呢?

简单理解就是,只要血糖高于正常范围,即统称为高血糖,而糖尿病前期是指还没有达到糖尿病的程度。也就是高血糖分为糖尿病前期和糖尿病两类。

糖尿病又可以分为以下三类:

  • 1 型糖尿病:由于身体缺乏胰岛素分泌能力,需要注射胰岛素,常见于青少年人群。
  • 2 型糖尿病:主要是因为身体已经无法有效的利用胰岛素调节血糖,大约90% 的患者属于这种类型。
  • 妊娠期糖尿病:因为妊娠中晚期需要更多的胰岛素,如果身体分泌的量不够,就容易导致血糖偏高。

可能很多人以为糖尿病是老人才会患的病,其实不是,1型糖尿病和妊娠期糖尿病主要见于青少年和孕产妇。

3、糖尿病的危害有哪些?

糖尿病之所以可怕,主要还是因为会导致全身上下一系列的并发症,有100多种,比如脑中风、冠心病、肾病、甚至失明、足底坏疽(jū)等等;是目前已知并发症最多的一种疾病。

临床数据显示,糖尿病发病后10年左右,有30%~40%的患者,至少会发生一种并发症,并且,这些并发症一旦产生,药物治疗是很难起作用的。

也就是说,不仅糖尿病难以治愈,它所带来的并发症也是很难逆转的。

至于妊娠期糖尿病,虽然没有1、2型糖尿病那么严重,一般在产后血糖也能恢复正常。但也会增加孕妇和婴儿将来患上2型糖尿病的概率。

血糖升高我们统称为高血糖,具体分为糖尿病前期糖尿病两个阶段;

糖尿病主要有1型糖尿病、2型糖尿病和妊娠期糖尿病三类,妊娠期糖尿病一般能够恢复正常,危害较小;

而其余两类都会引起不同程度的并发症,并且只能控制,不能治愈。

由于糖尿病的并发症很多,所以也会和很多重疾产生直接关联。

正因为如此,保险公司会非常重视糖尿病的核保,如果已经患有糖尿病,那么购买保险都会有很大的限制。

二、糖尿病患者,有哪些保险可以买?

在国内,购买保险主要还是分为线下和线上投保,糖尿病患者,显然一般的线上产品是买不了的,绝大多数还是要通过线下投保,由保险公司进行核保。

有糖尿病,线下购买保险的几种情况:

1、糖尿病前期

如果只是糖尿病前期,没有出现脏器损伤和并发症的情况,线下可选的产品还是比较多的。

一般保险公司会根据血糖复查情况,再进行审核,常见的结果就是寿险和重疾险会增加保费承保,医疗险可能会拒保或者也是加费承保

2、已确诊糖尿病

糖尿病会导致一系列的重疾和轻症,所以如果已经确诊,基本上重疾险和医疗险都会拒保。

但是也不是完全没有产品可选,患有糖尿病可以购买的保险,具体有:意外险防癌险、税优健康险、糖尿病特定疾病保险

由于意外险没有健康告知,只要能够正常工作生活的普通人都是可以购买的。

除了意外险,还可以选择防癌险,也就是得了癌症才能获得赔付的险种,因为糖尿病和癌症并没有直接的关系,所以无论是成人和老人,都是可以购买的。

患糖尿病,还可以投保税优健康险,这是为纳税人提供的政策型产品。哪怕患有癌症、糖尿病都是可以投保的。

除了以上三种险种可以投保外,糖尿病患者,还可以投保糖尿病特定疾病保险,即保险公司针对糖尿病患者开发的产品。

3、妊娠期糖尿病

如果怀孕前没有糖尿病,分娩半年后血糖已经恢复正常,线下是可以投保的,只是需要保险公司进行一个审核;

而线上投保的话,一般是不符合健康告知的,但建议可以试试智能核保,比如弘康健康一生A+B,在健康告知部分选择“否”,然后就会跳转到智能核保页面,再选择“异常妊娠或妊娠期疾病”,核保是可以通过的。

对于血糖异常的人群来说,糖尿病前期和妊娠期糖尿病可能买保险还不是那么困难、但如果已确诊为糖尿病,一般的重疾险和医疗险是买不了的。这时候可以选择意外险、防癌险、税优险以及糖尿病特定疾病保险来作为补充。

三、糖尿病投保常见的三个问题

1、妊娠期糖尿病一般分娩后多久可以投保重疾险?

目前大部分保险公司是要求在分娩半年后接受投保,到时候会要求进行一个复查,了解血糖恢复情况,只要恢复正常都是可以投保的。

2、我只是血糖偏高,还没到糖尿病,吃了药,血糖可以控制在正常范围内,买保险可以不告知吗?

当然要告知,首先不鼓励隐瞒病史,这会给以后理赔埋下炸弹;

其次,还有一个指标叫做“糖化血红蛋白”,是衡量血糖控制的金标准,最主要是它可以有效地反映人体过去1~2个月内血糖控制的情况,所以,就算是吃了药去测血糖,如果检查这个项目,那么,结果也是异常的,所以,最好不要隐瞒告知。

3、父母都是糖尿病,我自己血糖正常,投保的时候要不要告知,会对我买保险有影响吗?

目前很多线上产品是不会涉及到类似于家族史的询问事项,也就是几乎都是关于本人健康状况的询问,这种情况是可以不用告知的;

线下有些会问到是否有家族史,如果比较谨慎的,可以填写一下,据了解,对本人购买时不会有太大影响的。

四、写在最后

如果想知道更多关于糖尿病保险的知识以及其他糖友的干货分享,欢迎通过搜索微信公众号 “深蓝保” 关注我们。并回复关键字:糖尿病,就可获得更多内容。

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免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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