医保和百万医疗险有什么区别？主要有5点！

百万医疗险保障杠杆高，几百块就能买上百万的保额，建议人人都要买。

但是许多人会有疑问，既然有了医保，为什么还需要买百万医疗险？医保和百万医疗险的区别有哪些？

医保分为职工医保和居民医保，职工医保就是公司为企业职工缴交的医疗保险，居民医保就是自由职业者或者灵活就业者交的医保。

医保作为一项国家普惠性福利工程，具有以下几个特点：

在我国，医保是人人都可以投保的，没有年龄限制，也没有职业限制，宝宝出生之后就能办理少儿医保。

医保的广覆盖也决定了医保的报销是有门槛的，必须要满足2个条件：三大目录+定点机构，同时医保也不是100%报销，还有一定的限制。

医保的三大目录包括：药品、诊疗项目和医疗服务设施.

也就是说我们看病花的钱一定要在这三大目录范围内才能报销，比如一些特效药，进口药，特殊的诊疗项目像减肥、整容、牙齿矫正啊等等这些是不报的，只能自掏腰包

而且，不是所有的药店和医院都可以报销，要在在医保定点的医院和药房才能行。

(医保范围内费用—免赔额) X 报销比例就是我们最终能报销的钱，

无论是门诊还是住院，免赔额以上的才给报销，超过最高赔付额也得自己花钱。

至于报销比例呢，跟医院的等级有关，一般等级越高，报销比例越低。具体每个地方医保政策不同。

一般，门诊的话，职工医保在三甲医院平均可以报销60%左右，居民医保可以报销46%。

但是门诊报销的额度有限，最多一年可能也就几千，有很多地方甚至根本都报不了。

如果是住院，职工医保在三甲医院平均可以报销83%左右，居民医保可以报销62%，报销额度相对较高，有几十万左右。

百万医疗险是商业医疗险的一种，一年几百块就可以买到几百万的保额。

百万医疗险的保障范围主要有以下四个方面：

这四个责任是一款百万医疗险的标配，如果缺少某项保障就是不合格的产品，可以不用考虑。

但是百万医疗险也不是100%赔付的，还需要满足一定的条件：

1，在保障范畴之内

比如花费是否超过了免赔额，不到免赔额也是不理赔的。

比如对于就医医院的限制，一般是二级或二级以上公立医院，

比如保障责任，报销的内容是否在保障范围内，具体看合同的约定。

2，合理且必要的费用

简单的说就是要遵医嘱，医生说应该怎么治然后就怎么治的，基本都有得报。

但是否是100%报销也得看约定的赔付比例，比如不经社保的，如果买了社保版，报销范围可能就60%。

3，既往症不赔

对于既往症，百万医疗险都是不理赔的。

既往症，简单来说，指的是投保前已有的疾病。它大致分为三类情况：

l已确诊，未治疗：比如已确诊的甲状腺结节、乳腺肿块等，但还没有做手术或治疗。

l已确诊，未根治：如高血压、高血糖等，需要长期服药控制。

l虽未确诊，但已有症状：比如痔疮，虽没经医院确诊，但平时观察能知道的。

1、投保条件

国家医保的投保门槛等于没有门槛，就算是患了癌症，医保也是可以投保的，而且投保前就有的既往症，也可以按规则报销。

而百万医疗险有健康告知，有些产品对于常见病有投保限制，例如结节等。

2、保障范围不同

医保只能报销医保范围以内的医疗费用，并且是按一定比例进行报销的，不能100%报销。

百万医疗险产品通常不限社保可100%报销，但是免赔额通常较高，高达1万元，如果医疗费用没有超过免赔额那么则无法报销，这类产品报销的门槛较高。

百万医疗险除了以上基本责任，有的产品还会提供多项增值服务，给患者带来更好的就医体验。

3、包含额度不同

医保报销是有限额的，各地政策不同，一般是在十几万到几十万左右。百万医疗险也有限额，但通常高达上百万元。

4、续保条件

国家医保可以终身续保，只要你每年准时交钱，就可以一辈子保下去。

而百万医疗险目前还没有保证终身的，一般是一年期，最长的是保证续保20年。

5、报销时间

医保是长期有效的，职工医保缴费满一定年限（例如广州是 15 年），达到退休年龄后就能终身享受医疗报销福利。

百万医疗险是交一年保一年的，如果没有缴费了，合同终止了，就不在百万医疗险的保障期限之内。