定期寿险是什么？有哪些优缺点？如何挑选？

这笔钱可以用来还房贷车贷，也能维持老人孩子今后的生活。所以我一直建议，家庭经济支柱一定要配置一份定期寿险。

今天，我们一起来聊聊定期寿险，看下它有什么优缺点，挑选时要注意哪些问题，相信能帮你认识定期寿险，选对产品。

一、定期寿险是什么？

定期寿险是指在保障期内，如果被保险人死亡或全残，保险公司向受益人赔付保险金；如果被保人没出险，保障到期就终止了，保险公司不退还保险金。

定期寿险属于消费型保障，和车险类似。只保障一段时间，可以是60岁、70岁这样固定的年龄，也可以是20年、30年等固定的年限。

根据定期寿险的定义可以总结出它的特点：

• 保障期间：只保一段时间、不保终身
• 保障内容简单明了：被保险人身故或全残
• 赔偿金额：事先约定好的
• 消费型：到期了没事这钱就没了

二、定期寿险有哪些优缺点？

通过定期寿险的定义和特点，可以看到他的缺点有它的优点：

优点：性价比高，市面上很多定期寿险的杠杆率一般都很高，而且越年轻的人买，优势越明显。如果你是想要得到一份简单而优质的寿险保障的话，纯消费型的定期寿险绝对是物美价廉的选择。

缺点：保障责任单一，只保全残或身故，全残一般比身故更难发生，自己有生之年不一定用得上。只保障一段时间，如果被保险人在保险期限届满时仍然生存，或中途退保不能拿回任何钱。

如果你是家里的顶梁柱，刚开始打拼事业，手上没有什么钱，但是家庭中有小孩要养，有房贷要还，家庭财务责任比较重大。可以购买一份定期寿险，给自己的父母及妻儿一份爱的保障。

总体来说，定期寿险对于家庭责任重大的人来说，还是很合适且有必要的。

三、定期寿险，怎么挑选？

买定期寿险，主要从下面几个方面考虑：

（1）买多少保额

从定期寿险的功用出发，保额的选择主要考虑以下2个因素：

支出：保额最好能覆盖家庭的主要债务与支出，比如车贷、房贷、子女教育抚养费、父母赡养费等，北上广深背负较大房贷的朋友，可以考虑至少 100 万及以上，其他城市可以适当减少。

预算：对于普通家庭，建议买保险的钱不要超过家庭年收入的10%，这样才不至于影响生活品质。

（2）保障时间怎么选

对普通家庭顶梁柱而言，建议保到退休为止，比如60岁左右，覆盖了家庭责任最大的一个阶段。这时候孩子已经成家，自己的家庭责任也没那么重了。

（3）受益人写谁

定期寿险可以指定是受益人，如果发生了理赔，保险金就可以按照比例发给受益人。如果没指定，则发给法定受益人。为了避免不必要的家庭纠纷，建议在投保时，最好指定受益人。

• 指定受益人：合同里有写明受益人是谁，只有其才能领取理赔金；
• 法定受益人：合同里没有指定收益人，需按照继承法的顺序领取理赔金。

买的时候，还要注意下面这几个方面：

健康告知：虽然定期寿险的保障都差不多，健康告知比重疾险宽松很多，但在投保定期寿险时，也要认真阅读健康告知。

保障内容：定期寿险保障约定期内的身故或全残，如果一款产品缺少了全残保障，那可以直接pass掉了。

投保职业限制：定寿是以死亡为给付条件的，所以对于高风险职业，要求自然就更严格。当我们在产品条款中找不到自己的职业或者不清楚自己职业的类别时，可以打电话给客服确认自己的职业能否投保。

保额限制：为了防范道德风险，保险公司一般会限制被保人寿险的最高保额。目前市面上的大多数定寿产品，最高只能买到300万，高于这个，可能就无法投保了。大家购买时注意下这一点。

免责条款：免责的内容就是保险公司不会赔偿的情况，大部分的定寿免责条款都比较友好。但我们做为投被保人一定要提前知晓。例如一些产品对无效驾驶免责了，在很多可以骑摩托车、电动车的城市，虽然交警不明令禁止，但不意味着一定合规，发生意外了，保险公司可能不赔。

四、写在最后

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