国寿百万如意行盛典版保什么？返还型意外险和一年期意外险哪个好？

百万如意行（盛典版）是中国人寿推出的一款返还型长期意外险，到期如果没出险，可以返还所交保费。

这款产品保障内容一般，而且价格贵，性价比一般。

下面我们一起来看看这款意外险。

一、 国寿百万如意行（盛典版），谁能买？

先看投保规则：

• 投保年龄： 18-60岁
• 保障期间：18-55岁投保，至75岁；56-60岁投保，至80岁
• 交费期间： 15/20年交
• 缴费方式：月缴/季缴/半年缴/年缴
• 最低保额： 10万

可以看到，这款产品的缴费方式比较多样灵活，由投保人自行选择，可以减轻投保人的缴费压力。

接下来我们看一下它的保障内容。

二、国寿百万如意行（盛典版），保障内容有哪些？

为了方便大家查看了解，深蓝君将它的保障整理成下表（这里以10万保额为例）：

可以看到，虽然百万如意行的含有多项意外保障，但产品的核心为身故/高残保险责任，缺乏一般意外险的普通伤残和意外医疗保障。

总结来看，百万如意行盛典版存在以下亮点和不足：

亮点：

（1）身故/高残保额高

如果投保时选择的是50万保额的版本，意外导致的身故/高残最高能赔付500万，而市面上综合意外险身故/伤残的最高保额才100万。

此外，发生特定的意外，符合条件的还可在一般意外赔付上，额外赔5-40倍的基本保额。

（2）有意外住院津贴和特定意外重症津贴

意外导致的住院，百万如意行盛典版会按实际住院天数，给付200元/天的津贴，一年最高可给付180天，即3.6万元。

此外，如果是特定意外导致的必须在重症监护病房进行住院治疗，还能在意外住院津贴基础上，额外再领200元/天的特定意外重症津贴，一年最高可给付30天，即6000元。

特定意外指的是：

作为一款返还型的长期意外险，它的缺点也很明显：

（1）不保意外医疗

生活中常见的意外多是磕碰摔伤等小意外，远不至于身故或高度残疾，因此，意外医疗很重要。

而百万如意行盛典版没有意外医疗保障，这意味着意外受伤导致的门诊、住院治疗费用不能报销，这与综合性型意外险相比，还是很可惜的。

（2）不保普通伤残

大部分意外险可以按不同伤残等级赔付10%-100%保额，但这款只保障最严重的高残情况。

发生概率更高的普通伤残并不会进行赔付，如只断一只胳膊或只断一条腿，还达不到高残，就无法进行赔付。

（3）不保猝死

百万如意行盛典版的条款中明确指出，猝死并不能赔付身故保险金。

虽然猝死不属于意外，但目前大部分的综合型意外险都是有猝死保障的，相比之下，百万如意行就显得没有优势了。

（4）保费贵

市面上保障全面的意外险，每年保费只需两三百，为了返还保费，这款每年要多交2000多，不太划算了。

（5）收益低

30年后返还的只是自己所交的所有保费，且不带任何利息，保障期满时，钱早已经贬值，不值钱了，还不如将这笔钱存银行拿收益，免费得保障只是保险公司的宣传噱头。

总的来看，百万如意行盛典版没有伤残保障，也没有意外医疗保障，保障很一般，满期返还的保险金也没有任何优势，价格还很贵，性价比并不好。

普通工薪家庭，建议购买消费型的综合意外险就好，每年两三百能解决的事情，没必要花个一两千。

三、消费型的成人意外险，哪款值得买？

深蓝君对比了市面上上百款意外险，并从中挑选出优秀的产品，大家可以根据自己的情况合理选择。

直接说结论：

• 如果看重保障的全面性：首选牛盾 2021 至尊版，除了基础保障，还有ICU重症住院津贴、交通意外额外赔付和救护车费用，价格也非常划算，性价比很不错。当然，如果你经常开私家车出行，大护甲 2 号 在这一方面的保障更好，也是值得考虑的，并且在法定节假日，自驾车额外赔的保额会翻倍。
• 如果注重意外医疗：可以选择小米综合意外2020，社保内外都能100%报销，18-65岁都能买，买50万保额的首选。