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重疾险怎么买?30岁买重疾险一年要多少钱?

原创:深蓝保
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一旦身患重疾,不但治疗费用昂贵,而且可能因身体原因若干年无法正常工作丧失收入来源,给家庭造成重大的经济负担。

而一份重疾险就能替我们规避这种风险,重疾险的作用就是抵御重大疾病给我们造成的财务风险。

那么,重疾险这么好,一年需要多少钱呢?怎么选才好?买的时候要注意什么?

今天,我们就来好好聊一聊。

一、买哪种重疾险好?

目前在行业内,并没有重疾险类型划分的同一标准。市面上比较常见的是长期重疾险,而深蓝君一般把长期重疾险分成下面这3类:

  • 消费型重疾:保一段时间或者保终身,得了条款约定的疾病,赔一笔钱,没有患病就不赔。这几年流行的网销产品都是这样的,比如康惠保、超级玛丽系列等。
  • 储蓄型重疾:保终身,得了条款约定的疾病会赔钱。如果没有患病,身故了也会赔钱。线下大公司产品基本都是这类的,比如平安福、国寿福等等。
  • 返还型重疾:疾病或身故会赔钱,即便没有疾病或身故,到了一定时间,也会返钱。

三类重疾险的差别,大致如图:

总的来说:

  • 如果在乎性价比:建议选择消费型重疾险,价格实惠,一年3000左右也能买到50万保额,该有的疾病保障都有,普通家庭首选,深蓝君自己也买的是这类产品。
  • 如果预算充足:可以考虑储蓄型重疾,不但重疾可以赔,就算一辈子不得病寿终正寝也有的赔,因此价格也要更贵,适合预算多的人买。

对于返还型重疾,它的本质就是比普通保险多交了很多保费。保险公司把多交的钱去投资,最后把已经贬值很多的本金返给我们。因此,并不建议普通人考虑。

二、挑选重疾险时,要重点关注什么?

根据重疾险的特点,我们在挑选重疾险时,应当注意下面几个方面:

1、保额买多少

重疾险就是为了抵御重大疾病给我们造成的严重经济风险,因此,高保额才能在风险来临之际,起到真正的作用。

所以重疾险的保额至关重要!假设罹患重疾后,两三年不能工作,只赔你十几万,够还房贷车贷吗?够生活费用吗?

所以,在挑选时我们可以放弃大公司产品,甚至可以不要保终身、多次赔付,但是重疾保额一定不能妥协,低保额起不到实质性作用,还不如不买。

深蓝君建议,重疾保额至少30万起步,50万标配,预算充足的话,买到100万会更好。

2、重疾的保障范围怎么选

首先我们不能认为保障范围越广越好。因为高发的28种重疾,保监局已经规定了必须纳入其中,每个重疾险都有这些疾病,而其他的疾病就更像是锦上添花了,大概率的覆盖了常见重疾。

与其关注病种的多少,不防关注一下是否有少儿特疾、高龄特疾等。

如果家族有特殊的重疾病史的话,可以有针对性的选择有该类保障的产品。

3、重疾险要不要选带身故责任的?

很多人都想买带身故责任的重疾险,心想如果没得病死后也能赔一笔钱更加踏实。

但是这种产品的重疾和身故是只能赔一个,而且价格也会贵不少,如果为了买这个身故降低重疾保额,建议大家慎重考虑,不要本末倒置。

其实想要身故的保障,也不一定非要买带身故责任的重疾险,定期寿险就是最好的选择。

所以说大家预算非常充足,就是想要个保终身带身故的,那也可以买一份,但如果预算有限,想买高保额,消费型重疾险+定期寿险,才是最好的选择。

4、保20年/30年和保终身的重疾险,哪个好?

其实,这本质上是一个预算问题。如果有钱,保终身当然更好,毕竟谁也不知道重疾什么时候发生,肯定保得越久越踏实。

但是保得越久,保费就越贵,保终身的可能要比保70岁贵一千多。保终身无疑更好,但一定要在自己合理的预算内选择。

假如自己只有 4000 多的预算,那么可以先保到 70 岁,毕竟保险是个多次配置的过程,以后有钱了,可以再加保。如果一味追求保终身,而降低保额,那就本末倒置了。

5、多次赔付有必要买吗?

单次赔付重疾险赔完重疾保单就终止了。多次赔付的重疾险,也就是赔完 1 次重疾之后保单还有效,如果再次患其他重疾,还能继续赔付。

重疾多次赔是有一定意义的,因为一旦罹患重疾,如得了癌症后,患脑中风、心梗或其他疾病的风险都会增加。

但是重疾赔付一次之后,再买其他保险几乎不可能,这样就会面临保障缺失的风险。

总的来说,如果预算够,考虑多次赔付也没问题。但如果预算不多,买单次赔付的就够了,将保额买高,毕竟只有先扛过第一次,才有机会谈以后。

三、30岁买重疾险,一年要多少钱?

为了帮助大家节约时间,深蓝保实验室测评了 144 款重疾,结合价格、保障等维度,分为经济实用型、中端进阶型、高端顶配型三类,挑选出了下列高性价比的产品。

我们来看看30岁的成年人,一年的保费是多少。

1.实用经济型:

对于大多数家庭而言,去掉各种生活开支、房贷车贷,能够用来买保险的钱并不多。

深蓝君为大家挑选的是保到 70 岁的经济实用型的消费型重疾,适合预算在 3000 - 4000 左右的朋友。

可以看到,30岁的成年男性,3000左右就能买到一份保20年,保额为60万的重疾险。

2.中端进阶型:

有的朋友会担心保 70 岁的产品,70 岁以后就没有保障了,觉得保终身更加有安全感。

于是我们也挑选了中端进阶型产品,它的选取标准是:重疾保终身,保障更全面,适合预算在 5000 - 7000 左右的朋友考虑。

3.高端顶配型:        

还有一些朋友,预算很充足,如年收入 30 - 50 万的中产家庭、一线城市办公室金领。

想要全面的保障,像重疾多次赔、癌症 2 次赔等......

因此,我们设计了高端顶配型榜单,选取标准为:保终身、含身故,还有重疾多次赔、癌症 2 次赔等,预算在 8000 以上。

总之,大家要根据自己的需求和预算选择出合适自己的产品。

四、写在最后

深蓝保,专注保险测评,为你寻找高性价比产品!

如果想诊断自己的保单,或者有核保、理赔等疑难问题,也可以点击链接一对一咨询,我都会用心为你解答。

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