医疗险和重疾险的区别是什么？应该买哪一个？

深蓝君经常能听到有朋友问：为什么医疗险几百块就能买到几百万的保额，而重疾险几千块才能买到50万的保额？

类似的问题还有：只买医疗险不可以吗，性价比高那么多？为什么买了医疗险还要买重疾险呢？

今天这篇文章，我们就来好好聊聊医疗险和重疾险，看看他们的区别是什么？应该怎么选？

一、医疗险和重疾险的是什么？

首先我们来看看两者的定义分别是什么？

• 医疗险：医疗险是国家医保的补充，用于解决“医保不能报销的医疗费用”。无论是重疾还是意外，医疗险主要报销“门诊和住院”费用，是实报实销型的险种，花多少报销多少。
• 重疾险：是抵御重大疾病给我们造成的财务风险。被保险人一旦确诊合同约定的重疾，保险公司一次性给付合同约定的保险金，与是否发生医疗费用、费用多少等无关。所以，被保人可以将这笔钱用于治疗、还房贷车贷、用于生活其他方面的开支都可以。

二、医疗险和重疾险，有什么区别？

根据定义，我们可以发现二者有以下的区别：

1.解决的问题范围不一样

医疗险主要解决因为意外或者疾病，产生的医疗费用问题。让我们拥有更高保额和更宽泛医疗报销范围，可以获得更好的医疗资源。

重疾险解决罹患重疾后，除了解决医疗费，还能解决休养期间不能工作时的收入损失问题。

重疾险的理赔金，可以让我们更好的应对生活费，包括房贷车贷、衣食住行、孩子教育老人赡养等，安心在家休养，也被称为收入损失补偿险。

2.报销条件不一样

当意外或生病后，医疗险是必须要到指定的医院治疗后，才能凭借相关的单据报销医疗费用。

重疾险则并不强制治疗，只要确定达到了合同约定的重疾状态，无论是否医治，保险公司都会进行理赔，但需注意的是，下列几类疾病的理赔需实施了约定的手术才能理赔：

重大器官移植术或造血干细胞移植术

冠状动脉搭桥术

心脏瓣膜手术

严重非恶性颅内肿瘤

主动脉手术

严重溃疡性结肠炎

3.理赔门槛不一样

重疾险理赔门槛高，必须要达到合同约定的疾病状态后方可获得理赔。目前主流重疾险，一般也会分为轻症、中症、重疾等不同疾病状态，达到条件才可以获得赔付。但即便是“轻症”也是相比于重症而言的轻症，属于较为严重的疾病，比如“轻微脑中风”、“较轻恶性肿瘤”等。

医疗险理赔门槛相比于重疾险要低，不管大病小病，只要达到条款的起赔线后，都可以获得赔付。如小额住院医疗险，起赔额一般是0或100元起赔，而百万医疗险起赔额一般较高，5000元或者1万元。

4.保险金的给付方式不一样

医疗险是报销型险种。对于意外或疾病产生的医疗费用进行实报实销，最高不会超过实际的支付的医疗费。医疗险不可“以超额报销也不能重复报销。

比如，百万医疗险一年保额400万，因为大病住院自己花了10万元，百万医疗险最多只能赔付10万元。

重疾险是给付型险种，发生意外或疾病后，只要达到了合同约定的赔付条件，买了多少万保额就可以获得多少赔付，保险公司直接给付现金，至于治疗花了多少钱，跟保额没有关系。

比如，买了50万重疾险，因为大病住院只花了10万元，但是保险公司会直接赔付50万，且不管你将这笔钱拿去干嘛。

三、有了医疗险还需要重疾险吗？

通过上面的区别分析，相信很多人都可以回答这个问题：

有了医疗险也需要买重疾险，因为二者是没有冲突的，相反，二者为互补关系。

得了重疾，医疗险可以报销治疗费，重疾险还会赔一笔钱。非重疾的病，医疗险可以报销，重疾险依旧有效，未来的保障还在。

医疗报销医疗费用，而重疾险赔付作为收入损失，可以寻求更好的治疗条件，也可以补贴家用、还房贷车贷。

配置保险时，如果预算充足，建议二者都购买，而且越年轻，保费就越便宜。最好趁年轻的时候把重疾险保上，预算有限就保到70岁，预算充足可以保到终身。

医疗险的话，只要是身体健康就建议保上，年轻人买一年才两三百块。

四、写在最后

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