少儿重疾险有没有必要买？哪款产品值得投保？

重疾险是抵御重大疾病给我们造成的财务风险，弥补家庭收入损失，解决生活费用和大病后续治疗费用。

对于成年人来说，尤其是作为家庭支柱的人，配置一份重疾险是很有必要的，对于无家庭责任的小孩子来说，有必要为他们购买重疾险吗？

今天我们就来好好聊聊，小孩子有必要买重疾险吗？买的时候需要注意什么？少儿重疾险哪款值得买？

一、少儿重疾险，有必要买吗？

首先说结论，小孩子有必要买重疾险！

我们从下面几个方面来分析一下为什么小孩子需要买。

1.少儿重疾发生率逐年增长

据国际儿童肿瘤学会调查显示，近10年来，儿童肿瘤发病率已经成为仅次于意外伤害的第二大儿童死亡原因，每年都在以2.8%左右的速度增长。

目前，全世界每年大约有25万名儿童患上恶性肿瘤，中国每年新增3-4万名儿童恶性肿瘤患者。

虽然儿童罹患重疾的几率很低，但对大部分家庭而言，一旦发生可能就是毁灭性的打击。

2.少儿重疾，治疗费用高

以少儿常见重疾白血病为例，低危病患治疗费用多在20万左右，中危患者在40万左右，高危患者需要60万，接受骨髓移植的患者需要100万，这还没算治疗期间因感染或并发症增加的医疗费用。试问没有保险，有几个家庭出得起这笔钱。

儿童身体机能发育尚不完善，免疫力低下，很容易罹患疾病，小病小痛医保可以报销，如果不幸真的罹患重疾，住院费、进口药、化疗费、ICU，、术中自费器材、重症监护室自费药物、住院期间家人陪护的花销、治病及康复期间的误工费，这些医保都不能报销。

再加上孩子抵抗力差，恢复能力没有大人强，治疗周期也可能更长一些，如果没有保险，分分钟让一个原本还算富裕的家庭因病返贫、倾家荡产为孩子治病。

3.保费价格便宜

重疾险的保费和被保险人年龄有关，年龄越小购买价格则越便宜，尽早投保还能尽早享受保险保障。

因为重疾险对被保险人的健康状况要求是比较严格的。若等孩子患病后再去购买，就很难买到心仪的产品了。

二、给孩子买重疾险，要注意什么？

给孩子买重疾险时，应该重点关注下面几个方面‘’

1.保额要充足

无论是成人还是孩子罹患重疾，治疗费用通常都非常高，康复期开销也不小。

另外，孩子患病接受治疗，家长需要抽出时间进行陪护，影响到正常工作，同样会造成收入损失。

因此，综合考虑，给孩子买重疾险，保额最好也能满足50万甚至更高，能提供一个比较踏实的保障。

孩子年龄小，买重疾险就比成人更划算，再加上一些少儿重疾险可以选择保至20岁、30岁，整体算下来保费并不高。

举个例子，王先生给儿子投保了一份60万保额的重疾险，一年保费也只要1000元左右，基本不会造成太大的负担。

2.关注少儿特定重大疾病额外赔付

给孩子买保险，一定要特别关注儿童阶段发病率较高的重大疾病，因为市面上一些优秀的产品可以对部分少儿特定重疾进行额外赔付。

为孩子投保重疾险，自然也要从当下面临的最高风险着手，包含少儿高发重疾责任，且额外赔付比例高的产品就正好合适。

如惠宝保重疾险，20种少儿特定重疾额外赔付120%，为孩子提供一份强有力的保障。

3.保障期限选定期还是终身

定期重疾险最大的优点是保费便宜。以妈咪宝贝新生版为例，0岁男孩买基础保障50万保额，20年交，保30年，身故返还已交保费，只需要605元/年。

但如果孩子在成长过程中出现健康异常，或者30年内孩子发生过理赔，以后想再买一份重疾险就有点困难了。

终身重疾险可以保终身，为孩子提供一生的疾病保障，肯定是更安心的，但保费也会翻几倍。

同样以妈咪宝贝新生版为例，0岁男孩买基础保障50万保额，30年交，保终身，身故返还已交保费，需要2010元/年，保费是定期的3倍多。

所以说，终身和定期重疾险各有优缺点，选择哪一种，可以先从自己的预算入手，再去寻找性价比高的产品。

• 如果预算有限：可先为孩子配置定期重疾险，至少为孩子成长中最需要呵护的阶段增加保障屏障。孩子成年后，经济独立时再由他自己配置保障期限更长的保险。
• 如果预算充足：想给孩子更加完善的保障，可以买终身重疾险，未来孩子能有一份保障终身跟随。

4.考虑多次赔付，带豁免功能的重疾险

给儿童投保重疾险时，需要考虑的更加长远，因为没人能保证一辈子只会生一次大病，而且罹患过重疾后，再度患病的几率也比一般人更高。

在不同类型的重疾险中，重疾多次赔付的产品毫无疑问可以提供更持久的保障，首次发生重疾理赔后，仍可以拥有重疾保障，持续覆盖不同年龄段。

如果产品包含被保人重疾豁免功能，还能免交剩余保费。当然，如果预算不充足的情况下，可以选择不附加，孩子的核心保障并不会受到影响。

三、少儿重疾险，哪款值得买？

深蓝君对比了 43 款儿童重疾险，并选出了一些保短期和保长期的优秀产品，大家可以根据自己的实际情况选择。

1.保短期的重疾险

每个家庭经济情况都不同，如果当前预算紧张，优先考虑保额，把每一分钱都花在刀刃上。

深蓝君挑选了以上3 款儿童重疾险，它们的特点是：主要保障未来二三十年，每年的保费在 400 - 1000 元左右。

保短期的产品，能用比较少的预算买到很高的保额。等以后经济宽裕了，再考虑增加保更久的产品。

2.保长期的重疾险

给孩子买保险，每个人的想法都不一样。有人觉得保 30 年太短，想要保更长的。

我们也筛选出了上面4 款保障期限更长的产品，可以保到70 岁或终身，每年保费在 1000 - 3500 元左右。

大家根据自己孩子的需求进行选择就可以了。