首页 > 保险攻略 > 正文

投连险和万能险、年金险、增额终身寿的区别有哪些?

原创:深蓝保
2051

投连险作为理财保险,安全性高。但是和年金险、万能险在收益方面、用途方面的区别还是很大的。

下面我们就来介绍一下投连险是什么险种,和万能险、年金险有哪些区别。

一、投连险是什么险种

投连险,全称“投资连结保险”,但我甚至不想称它为保险。

因为前面三种理财险,我们只要按照合同办事,本金绝对不会亏损,只是赚多赚少问题而已。

而投连险,让你大幅亏损,甚至血本无归都有可能。

高风险与高收益并存

买了投连险后,你可以选择多个账户投资,保险公司会有专业团队打理。

这些投资账户,有些主要投资股票、证券基金等,比较激进;有些则是玩债券、银行存款,相对保守。

根据投资资产比例不同,划分为激进型、平衡型、保守型三种类型账户:

投连险高风险与高收益并存,极不稳定。

今年上半年,210个投连险账户中有199个取得正收益,平均收益为6.79%。但到了第三季度,只剩下64 个账户赚钱了,平均收益 -1.95%。

就是这么刺激,高收益的背后,就是高风险。

挑选一款投连险,不仅要看历史业绩,还得考虑投资策略、投资团队背景等因素。

我们看一份年金险都看得云里雾里了,何况更复杂的投连险?所以如果你没有一定的投资知识,这投连险就无谓多想了。

二、投连险与万能险、年金险的区别

在国内,能帮你赚钱的保险主要有这 4 类:

我们先说安全,再聊一聊收益,以及最佳用途。

1、共同点

安全性

这 4 种 保险大多属于寿险,受到《保险法》的严格保护,保单安全性毋容置疑。

《保险法》第 92 条规定,即便寿险公司破产,国家也会安排其他公司接管保单,我们的合法权益不会受损。

所以买了理财险,你不用担心保险公司会跑路、破产。

2、区别

(1)收益高低区别

投连险较高,其他理财险,例如万能险、年金险的收益一定不会高到哪里去。

表格中的4%、3.5%收益是指IRR(内部收益率),是一种复利。

3.5%的复利,如果拉长10年,相当于每年4.11%单利;如果拉长20年,就接近每年单利5%。

年金险、增额终身寿险既可以保证本金,收益也是确定的;一切清清楚楚,童叟无欺。

而万能险,可以保本,但收益不确定;不过会有一个保底的最低收益,一定可以给到我们。

至于投连险,你可能会有高收益,也可能连本金都亏掉,什么都无法保证。

(2)最佳用途区别

这 4 种保险,最佳用途各有不同。

如果想做教育金、养老金,可以选择年金险;能在预定的年份返钱,安排得妥妥当当。

如果只想闲钱理财,推荐万能险目前 4 - 6% 的收益已经很不错;而且相对灵活,类似余额宝,可以随时投钱进去赚取收益,也能随时取出来。

如果想给子女留笔钱,那就考虑增额终身寿险。百年归老后,财富自动传承给受益人;如果急用钱,也可以提前支取。

如果追求高收益,投连险类似“投资基金”,股市好的时候可以获得高收益,但也有可能亏损。

三、写在最后

深蓝保,专注保险测评,为你寻找高性价比产品!

如果想诊断自己的保单,或者有核保、理赔等疑难问题,也可以点击链接一对一咨询我都会用心为你解答。

相关文章
万能险和投连险的区别是什么?
有句俗话说“你不理财,财不理你”,理财的重要作用就在于让手里的钱变出多的钱。说起理财方法,许多人比较
2020-12-17
1769
投连险、万能险、分红险有什么区别?
经历了2020年的疫情,大家好像开始考虑存钱、理财,希望攒上一笔钱来抵御未知的风险。除了股票、基金和
2021-06-09
1556
投连险是什么险种?适合哪些人群购买?
近几年,理财险一直都受到很多人关注,投连险就是理财险的一种,很多代理人称其既有保障功能,又有收益功能
2021-06-02
595
投连险一夜亏损95%!投连险是什么?值得买吗?
前段时间,香港安盛的Evolution投连险在一夜之间巨亏95%,把这种沉寂已久的理财险,再次推到了
2019-08-08
2550
投连险,适合哪些人群购买?
保险理财作为一种理财方式,受到不少人的关注。一方面想要资金安全,一方面想获得收益,保险是一个不错的选
2021-03-09
797
增额终身寿险与年金险的区别有哪些?哪些人适合买增额终身寿险和年金险?
增额终身寿和年金险同属于储蓄理财保险,在利率下行的背景下,是很多朋友理财选择的一条途径。那增额终身寿
2022-10-24
490
万能险是什么险种?有哪些优点和缺点?
很多人看到万能险就心动了,觉得它保障齐全,既有保障功能,又有理财功能,就忍不住想要投保。那么,万能险
2021-05-31
1426
年金险和增额终身寿险的区别是什么?适合哪些人?
在利率下行背景下,咱们这些普通老百姓可配置的稳健资产越来越局限。不少家庭都会选择买份年金险或增额终身
2022-10-12
542
增额终身寿险和年金险的区别是什么?这一点是关键!
现如今的储蓄险市场上,受到大家一致好评的肯定就是增额终身寿险和年金险了。但是有些小伙伴一直都搞不清楚
2022-11-19
526
年金险和增额终身寿险区别是什么?附产品推荐
年金险和增额终身寿险都是带有理财功能的长期储蓄型保险,许多人分不清年金险和增额终身寿险区别是什么。其
2022-11-24
483
热门产品榜
重疾险
意外险
医疗险
寿险
储蓄险
达尔文7号
癌症保障范围更广
2894
青云卫2号
重疾额外赔60%
1417
大黄蜂7号(全能版)
轻中症累计赔付6次
1239
阿波罗2号
重疾不分组多次赔
972
小青龙
重疾保额高
739
i无忧重疾险(互联网专属)
保单前10年额外赔50%
546
满天星
不分组多次赔
494
慧馨安2022少儿重疾险
保障灵活可选
460
神盾七号
重疾不分组
248