什么是“熊孩子险”？理赔时要注意什么？

很多孩子调皮捣蛋，损坏小区的豪车、弄坏叔叔家价值几万的瓷器、打碎邻居家的玻璃窗户等。

保险公司也看中商机，针对调皮的熊孩子们推出了 “熊孩子险” ，就可以给家长分忧。

这篇文章来了解一下 “熊孩子险”。

一、什么是“熊孩子险”？

孩子闯祸，父母作为监护人是要承担责任的。

很多熊孩子保险的被保险人，并不是家里的孩子，而是家长。

通过购买保险，将家长所承担的部分监护人责任，以风险转嫁的形式，转嫁给保险公司承担。

所以，“熊孩子险”的本质是：监护人责任保险，主要保障的是孩子造成第三者人身伤亡或财产损失，作为监护人应该承担的责任。

听着也挺好的，但在买之前有些坑还是要注意一下。

这款保险并不贵，一两百左右，但是，基本上绝大部分的产品都有责任免除的部分，也就是说，发生了免除责任，买了保险也不会赔。

主要有三点是不赔的：

• 第一，造成的是自己家人的伤亡和财务损失，是不在保障范围内的。
• 第二，一定是由于过失导致的损失，孩子被教唆、故意导致的损失是不赔的。
• 第三，虽然损坏公共财物是可以获得补偿，但是相应的处罚金不在保障范围内。

也就是说自己家人的损失，孩子故意行为，还有罚款都是不保的。

二、“熊孩子险”防坑指南

防坑指南1：不能只看宣传页面

例如萌宝保儿童意外险，除了儿童意外险保障，这款保险是有5万个人责任保额的。

先看一下产品宣传信息：

如果被保人在公共场所，因为自己的过失导致第三者伤亡或者发生财产损失，赔偿第三方的费用由保险公司来承担。

听到这里可能很多会觉得很安心，终于不用担心熊孩子惹祸了，可事实真的是这样吗？

仔细看，条款里面内容，上面详细写到了如果弄坏了机动车，家具，饰品，图画等等是不在保障范围的。

也就是说就算你买了这款保险，孩子刮花了豪车、踢坏名贵家具、弄坏了首饰等常见情况，这款保险都是不赔的。

建议大家购买“熊孩子险”的时候要多看一下条款，不能只看产品宣传，以免后续理赔时和想象的不一样。

防坑指南2：关于公共场合的定义

“熊孩子险”很多产品都要求是在公共场所发生的事故才能获赔，例如以前的安联财险乐享人生-幼儿健康保障，合同中对于公共场所的定义是：

人群经常聚集，人民大众活动的场所，一般都是宾馆旅店，公园和商场，学校或者儿童活动中心等等。

所以如果在朋友家做客时发生的事故是没办法进行赔偿的，没有注意这一点的话，可能后续在理赔的时候会有纠纷。

防坑指南3：要注意数码产品是不是在保障范围内

很多产品会对数码产品进行除外责任，而有的产品不会，常见的条款基本是这样写的：

便携式电子产品，包括便携式电脑、手机、便携式播放器、电动剃须刀、照相机、摄像机及其他类似产品不在承保范围内。

现在几乎人人都有数码产品，而且电子类产品还不便宜，如果熊孩子随便把iPhone丢在水里，由于是数码产品，是没办法获得补偿的。

所以条款是否对数码产品进行除外也是要注意的。

三、“熊孩子险”常见问题

1、买了熊孩子险，孩子在闯祸时不小心弄伤自己可以保障吗？

保障范围一般是孩子对第三者造成了人身或者财产损失所需要的赔偿。

如果孩子不小心自己也受伤了的话，保险公司对于这部分责任是不保的。

建议可以给孩子补充一份儿童意外险，如果想了解更多儿童保险产品，可以点击链接一对一咨询。

2、买了熊孩子险，理赔怎么做呢？

​建议一定要及时报案，很多熊孩子险对报案有一些要求，比如提供报案回执，具体的情况要具体分析，如果出险就及时电话保险公司，记得咨询一下。

就像车险一样，如果出险后过了几天再报案，事故原因和现场都很难界定，到时候再报案就比较容易扯皮了。