百万医疗险为什么这么便宜？是不是骗人的？

这几乎是每款百万医疗险宣传的标配了，低保费，高保额的百万医疗险自 2016 年开始火遍中国。

对于如此“完美”的保障，一些刚接触的朋友在惊喜之余，也会心生疑虑，这么好的保险到底是不是真的？

保险产品都是经过银保监会备案的，肯定假不了，那为什么百万医疗险这么便宜呢？

1、设置免赔额，提高了理赔门槛

市面上主流的百万医疗险，大多数都有几千到1万不等的免赔额。如果住院费用没有超过免赔额，是一分都不会报的。

根据国家卫计委公布：

2018 年 1-5 月全国二级公立医院人均住院费用为 5982.5 元，三级公立医院人均住院费用为 13297.5 元即使是三甲医院人均住院费也才万元出头，如果是小病小痛住院，大概率也用不到百万医疗险。

所以百万医疗险保费便宜的原因之一就是：设置了 1 万的高免赔，过滤掉了大部分的小额理赔。

但很多朋友都会纠结一点：那还买它干嘛，哪有机会用得上？

百万医疗险存在的最大意义是解决巨额医疗费用的支出。

除此之外，市场上也有少数的0免赔的百万医疗险。

这类产品只要住院费用，都有机会报销，听起来非常美妙。但是此类医疗险由于保险公司容易亏损过多，经常会下架。

你第二年想买也买不到了，而且还有一个最大风险：万一这一年身体染上了高血压、结节等毛病，其他医疗险很可能也买不上，彻底失去保障了。

所以大家要理性看待，不是免赔额一定越低就会越好。

2、每年保费上涨，年龄越大保费越高

即使购买的是同一份医疗险，年龄不同，我们每年交的保费也会有所不同。

以微信上某款医疗险为例：

30 岁的年轻人只要交 276元，而 65 岁的老人则要交 2280 元了！

百万医疗险便宜只是暂时的，随着年龄增加，以后的保费也会越来越贵；而且交一年就保一年，一直累计下来也是一笔不小的费用。

3、交 1 年保 1 年，不保证续保

鉴于目前国内医疗费用保持 5% - 10% 的通胀水平，绝大部分百万医疗险都无法做到保证续保。

虽然部分产品的续保条件还不错，比如续保无需审核、也无需健康告知。但保险公司不是慈善机构，极端情况下，如果赔付率过高，第二年也可能会保费上涨，甚至停售不卖了。

所以保费便宜的同时，产品的稳定性就没那么高了，能买一年算一年。不过最近随着监管的放松，市面上已经有不少保证6年续保的百万医疗险产品，值得大家选购。

所以深蓝君一直建议在买医疗险时，要选择续保条件比较优秀的。

百万医疗险虽然有其独有的优势，但是也存在自身的不足，深蓝君希望大家都能理性地看待。

最后，如果大家挑选保险有什么困难，可以点击链接一对一咨询，专业保险顾问为你解答！