重疾险和防癌险有什么不同？怎么理赔？

在健康险市场上，我们经常听到2种关于重大疾病保障的险种——重疾险和防癌险。

它们都可以提供有关大病的保障，但两者之间的差别还是很大的！

我们都知道重疾险的配置人群是比较广的!但是针对高龄人群配置的话就不太不适合。因此很多高龄老人会退而求其次选择防癌险。

那么，重疾险和防癌险有什么不同？二者的都保什么，赔付方式是怎样的？

今天我们就好好来聊聊。

一、重疾险和防癌险有什么不同？

了解它们之前的区别前，我们先来看看它们的定义。

• 重疾险：是指被保险人罹患上合同规定内的重大疾病时，保险公司会根据合同约定赔付，一次性把固定保额赔付给被保险人。
• 防癌险：是指当被保人一旦患上合同范围内的癌症，保险公司就会根据合同约定一次性给付相应的保险金。

看完了二者的定义，我们来看看它们有什么不同。

1.保障责任范围不同

从保障范围上来看，重疾险除了保障癌症，还有保障其他重大疾病，如严重III度烧伤、多个肢体缺失等。而防癌医疗险则只保障癌症一类重疾提供保障。

2.健康告知宽松程度不同

由于保障范围不同，保险公司对客户的健康要求相应的有高有底。 

防癌险由于只保障癌症这一单项疾病，所以其健康告知最为宽松，三高人群和高龄老人一般都可以顺利通过核保； 

重疾险的健康告知比防癌险严格很多，身体健康有些异常，就很难买到重疾险产品了。

3.投保年龄门槛不同

防癌险的投保年龄范围最广，部分防癌险首次投保年龄拓展至80周岁； 

重疾险一般超过55岁就很少有优秀的重疾险产品可以选了，而且就算能选，也会对最高保额进行限制，如20万。

4.保费不同

重疾险的重疾病种多，承担的风险自然也更高，因此比只保障癌症的防癌险要贵很多。

二、重疾险和防癌险，是怎么理赔的？

很多人买了重疾险和防癌险，出险后面对天书般的合同，可能都不知道怎么理赔。

其实它们都属于给付型的险种。即只要罹患合同规定的重疾且符合规定，就能一次性得到相应的保险金。

1.重疾险的理赔方式

重疾险一般会涵盖特定80-130种重大疾病（其中28种高发疾病是必须有的种类）符合理赔条件，就可以向保险公司申请理赔。

但并不是确诊了合同规定的重疾就会赔钱，而是要分确诊即赔、实施了某种手术才能赔、达到某种状态三种不同情况进行赔付。具体对应的重疾如下：

当然除了重疾的保障，现在大部分产品还可以附加身故保障，如果保障期内，不幸身故了也可以获得赔付。具体有赔付已交保费、赔付已交保额，或者选择已交保费/现金价值两者中金额较大的来赔付3种赔付方式。

2.防癌险的理赔方式

有的防癌险可能只保严重的癌症，而有的还可以保原位癌、身故/全残，赔付比例如下：

• 恶性肿瘤： 确诊恶性肿瘤，赔付100%基本保额，比如保额20万，就赔20万。
• 原位癌：一般赔付20-50%保额，部分产品还可以豁免保费，其他保障责任继续有效。
• 身故/全残：大部分产品是返还保费，合同结束。

三、重疾险和防癌险，该怎么选？

• 如果是55岁以上的老人：建议选择防癌险，因为这类人群年龄大，健康状况没那么好，可选的高性价比重疾险产品不多，且保费会很贵，并不适合大部分老年人。
• 如果是55岁以下的人群：能买重疾险的，优先考虑重疾险。这类人群健康状况比较好，而且年龄越低，重疾险的保费越低。

如果买不了重疾险，如三高人群、糖尿病患者，可以退而求其次选择防癌险，虽然只保癌症，但是健康告知宽松，保费比较便宜，也能提供一份实实在在的保障，总比没有任何重疾保障好。