医保可以保险交通事故吗？

杀人偿命，欠债还钱，这是人人都懂的道理。不过现实中，很多人并没有严格遵守法律的准绳，比如交通事故有人逃逸，还有人恶意不履行赔偿责任。那交通事故遭遇老赖，可以用医保报销吗？保险怎么赔？

一、医保不报交通事故吗？

很多人以为交通事故住院了可以通过医保报销的，实际并非如此。

比如《唐山市城镇职工基本医疗保险实施办法》的免责条款第53条就规定了，应当由第三人负担的医疗费用，是不纳入医保支付范围的。

也就是说，如果走在路上不幸被车撞了，医药费是无法通过医保进行报销的，只能自己负担了。

之前在唐山出现了“教科书式老赖”，在网上引起很大的反响，是这样的一个故事：赵勇的父亲被肇事人黄某撞成植物人，后定为一级伤残。肇事司机黄某不仅不赔偿，还恶意充当老赖转移财产，逼得赵勇一边为父亲借钱治疗，一边追讨欠款。

那这种情况不能走医保报销吗？

查阅多地医保政策后发现，有部分城市对于第三人负担的特殊情况，是可以申请医疗保险先行支付的。

比如广州医保的适用条件里就是这么说的：

医疗费用依法应由第三人负担，第三人不负担或无法确定第三人的，由医保基金先行支付，医保基金先行支付后，有权向第三人追偿。

​医保先行支付早在2011年就有了，但经过几年实施后发现，先行支付后的医疗费十有八九是追偿不回来的，根本就是一个无底洞。所以实际操作中，由于种种因素的限制，想通过医保先行支付还是很困难的。

交通事故导致的医疗费用，不同城市的适用条件是不一样的，部分地方不能报销，但有个别地方则可以先行垫付，如广州等。所以在遇到具体情况时，可以拨打社保局电话12333进行询问，一切以当地的医保规则为主。

二、老赖不赔，买的保险能赔吗？

1、意外险

对于意外险来说，如果发生了意外身故或伤残，不管有没有涉及到别人的责任，都是可以理赔的。

比如小A 拥有一份 100万的意外险， 不幸被摩托车撞了，导致左手臂缺失，评定为5 级伤残。此时小A就可以向保险公司申请理赔，根据 5 级伤残 60% 的比例赔付，小 A 可以拿到 60万的理赔款。至于肇事者，无论他赔多少或者是不是老赖，对于意外险来说，保险公司都是该赔多少赔多少。

2、医疗险

百万医疗险是经过医保报销之后，再进行100%的报销的。如果没有医保报销，那么商业保险多数情况下，只报销60%。

由第三者造成的交通事故部分地区的医保是不报的，那么百万医疗险是按60%还是100%来赔付呢？

为此深蓝君对市面上主流销售的产品进行了电话询问，得到的回复大多是：

只要医保没有结算，不管什么原因，都只能按60%报销，但也有公司有一些灵活的处理办法。

3、重疾险

重疾险是给付保险金的，只要达到理赔标准，无论是不是由于第三方导致的事故，都是可以获得赔付的，比如：严重Ⅲ度烧伤、多个肢体缺失、严重脑损伤等等。

4、定期寿险

只要身故就能获得赔付，所以跟是否遇到老赖并无关系。

综上，商业保险还是有不可比拟的作用，特别是遭遇交通事故遇到老赖，意外险、寿险和重疾都是不会影响的，保险公司该赔多少赔多少，只有医疗险稍微复杂，可能报销比例会受到一定的影响。

三、遇到老赖，如何保护自己？

当发生了交通事故，受害人躺在医院里没钱治病，不巧又碰到肇事者找各种理由，推脱拒绝支付医疗费，这时候该怎么办？

下面分两种情况来探讨：

1、如果对方逃逸了，该怎么办？

交强险是所有车辆都要买的，所以可以通过对方投保的交强险获得一定的赔付，如果还有额外的商业保险，比如第三者责任险也是可以在限额内赔付的。

根据相关统计数据，如今在一线城市交通死亡平均赔付费用接近150 万左右，即使是二三线城市，平均死亡赔付额也在 80 万以上。所以作为车主，建议要买够足额的第三者责任险。如果自己真的酿成大错，起码可以通过第三者责任险进行赔偿，而不至于卖房卖车赔款。

2、如果我撞了人，对方讹我怎么办？

建议尽量不要盲目进行私了，可以通过合理的诉讼手段解决。

可以要求伤者起诉我们和保险公司，这时保险公司会有律师到位，可以借助律师的力量，维护自己的合法权益。

如果盲目私了的话，可能会发生理应要赔10万元，结果私了要赔20万的情况。