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孩子的意外险应该怎么买?市面上有哪些高性价比的产品?

原创:深蓝保
2021-06-12
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宝宝来到这个世界上,承载着无数美好的期待。

但危险也时刻潜伏在四周,可能是路边台阶导致的摔倒、磕碰,也可能是烧伤烫伤,甚至高空坠物伤害……孩子的安全问题,一直悬在父母的心头。

我们不知道意外会在什么时候出现,但一份几十元的儿童意外险,多少能让我们增添一些安全感。

今天我们就来分析一下,孩子的意外险应该怎么挑?市面上有哪些高性价比的产品

一、给孩子买意外险,这些值得关注

意外险包含三大保障,分别是意外医疗、意外身故和意外伤残:

  • 意外医疗:可以报销意外医疗费,比如猫抓狗咬、摔伤碰伤。

  • 意外身故:如果不幸去世了,能赔一笔钱。

  • 意外伤残:如果发生意外导致残疾,可以按比例获得赔偿。

下面我们一起来看看,给孩子买意外险,要重点关注哪些保障?

1、意外医疗更实用

小朋友对世界充满好奇,爱跑爱闹,经常出现小磕小碰。

受伤后需要去看门诊或住院治疗,少则几百,多则几千上万。意外险中的 意外医疗保障 就能覆盖掉这一笔支出,报销医疗费。

我们建议,大家在给孩子挑选意外险时,可以着重关注 意外医疗的保障 是不是足够优秀。

图片

挑选意外险时,意外医疗的保障最好能满足这三点:0 免赔、100% 报销、不限社保

这三点都满足后,能报销的费用更多,也会更实用。

我们举个例子:

王女士的女儿意外烫伤,共花了 3 万,医保只报销 1 万,剩下的都是医保外费用

如果她买了一份意外医疗额度为 2 万的意外险,0 免赔、100% 报销、不限社保报销。那么,剩下的 2 万就不用自己出了,保险公司全额报销。

如果她选的意外险只保社保内,那么这 2 万一分都不能报。

除了意外医疗外,意外险中还有 意外身故和意外伤残 的保障,下面我们具体来看看。

2、身故保额有限制

给孩子买意外险时,还需要注意 身故保额限制

为了防止道德风险,避免有人故意伤害孩子,银保监会有以下规定:

  • 0 - 9 岁:身故赔付不能超过 20 万。

  • 10 - 17 岁:身故赔付不能超过 50 万。

小朋友没有家庭责任,所以,给孩子选意外险时,身故保障并不是重点。

那么,如果给 8 岁孩子买 100 万的保额,身故也只能赔 20 万,难道白买了吗?

其实不是的,因为意外伤残的保障 没有保额限制,万一发生意外导致伤残,会按伤残等级赔一定比例的保额。

举个例子:

给 8 岁的孩子买了 100 万的意外险,如果发生意外导致伤残后,鉴定为 10 级伤残,那么可以赔 10% 保额,保险公司会赔 10 万。

小朋友一旦发生意外导致伤残,将会面临高额的治疗费用,所以意外险的保额可以买高一点,能转移这个风险。

总的来说,挑选一款儿童意外险要注意 意外医疗、保额 这两个维度,才能选到一款适合自己的产品。

二、儿童意外险,哪些值得买?

为方便大家对比了解,我们挑选出 5 款高性价比的产品。

话不多说,直接上图:

图片

直接说结论:

  • 如果追求性价比:小超人 、小顽童 和 少儿护身福 性价比很高。这三款产品的保费都只要 60 多元,0 免赔、100% 报销、不限社保,保障基本够用。

  • 如果更看重意外医疗:大保镖少儿版Ⅱ 虽然有 100 元的免赔额,但是意外医疗有 10 万,这一点很亮眼,还有每天 100 元的住院津贴,也非常实用。

  • 如果想更全面的保障:萌宝保 的全面款价格稍贵,不过有特定传染病、意外骨折/关节脱位等的额外保障,如果担心熊孩子打闹,造成他人财产损失,这一款包含 6 万的未成年人责任保障,也是不错的选择。

这些产品投保要求都比较宽松,只有萌宝保比较严格,有健康要求。如果介意这一点,可以考虑其他不问健康告知的产品,比如大保镖少儿版Ⅱ。

另外也要提醒大家,意外险的生效时间都在 2 - 4 天内,万一发生意外,需要在二级或二级以上的公立医院治疗,发生的医疗费才能报销。

以上这些产品,性价比都较高,意外医疗的保障也比较实用,大家根据自己的实际需求来挑选就好。

三、常见问题答疑

很多朋友在给孩子选意外险时,也有不少疑问,我们整理了两个常见的问题,希望能帮到大家。

1. 小孩没有身份证,可以买保险吗?

已经上了户口的宝宝,可以用户口本上的身份证号码投保。

有些产品可以用出生证投保,不过目前支持出生证投保的还比较少,所以建议大家要尽快给孩子上户口。

2. 有了医保,还要买意外险吗?

医保的门诊报销额度低,各个地区的报销比例也不一样,还有一部分费用要自掏腰包。

像深圳地区的二三档医保,每年普通门诊报销额度只有一千块,医保目录内药品和诊疗项目每次最高报销 120 元,报销额度也非常有限。

一份几十块的意外险,能覆盖意外导致的门诊、住院支出,还能保意外身故、伤残等,能给孩子更多的保障。

所以,即便有了医保,也建议给孩子再买一份意外险。

四、写在最后

相较于成人,孩子更容易受到意外伤害,也更需要父母的呵护。

给孩子配置一份几十元的意外险,就能转移意外伤害事故带来的损失。

不过只有意外险是不够的,保险是一个组合,不同险种搭配保障才会更全。

最后,如果大家挑选保险有什么困难,可以点击链接一对一咨询,专业保险顾问为你解答!

- THE END -
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